截至16日，已有7家A股上市銀行發(fā)布2023年上半年業(yè)績快報(bào)，其中多家中小銀行表現(xiàn)亮眼，凈利潤同比增速超20%；也有銀行凈利潤同比下降超20%。
業(yè)內(nèi)人士表示，業(yè)績波動(dòng)與資產(chǎn)重定價(jià)、市場利率下行、資本市場波動(dòng)等因素有關(guān)。展望下半年上市銀行經(jīng)營情況，在15日人民銀行超預(yù)期“降息”后，貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）和銀行存款利率有望隨之下調(diào)，銀行業(yè)凈息差收窄幅度有望趨緩。
資產(chǎn)質(zhì)量有所改善
瑞豐銀行、蘭州銀行、江蘇銀行、浦發(fā)銀行、常熟銀行、杭州銀行、成都銀行7家A股上市銀行已發(fā)布上半年業(yè)績快報(bào)。其中，江蘇銀行、杭州銀行、成都銀行、常熟銀行上半年凈利潤同比分別增長27.20%、26.29%、25.11%、20.73%；瑞豐銀行、蘭州銀行凈利潤分別增長16.80%和15.90%。
具體來看，今年上半年，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入388.43億元，同比增長10.64%；凈利潤170.20億元，同比增長27.20%。杭州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入183.56億元，同比增長6.09%；凈利潤83.26億元，同比增長26.29%。成都銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入111.10億元，同比增長11.16%；凈利潤55.76億元，同比增長25.11%。
與此同時(shí)，各家銀行資產(chǎn)規(guī)模增長明顯，資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。江蘇銀行表示，截至6月末，該行資產(chǎn)總額32945.83億元，較2022年末增長10.55%；不良貸款率0.91%，較2022年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率378.09%，較2022年末提升6.43個(gè)百分點(diǎn)。成都銀行表示，截至6月末，該行不良貸款率0.72%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率511.86%，較年初上升10.29個(gè)百分點(diǎn)。
也有上市銀行業(yè)績出現(xiàn)下滑。今年上半年，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入912.30億元，同比減少74.14億元，下降7.52%；凈利潤231.38億元，同比減少70.36億元，下降23.32%。浦發(fā)銀行回應(yīng)，這與該行加強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，與資產(chǎn)重定價(jià)、市場利率下行、資本市場波動(dòng)等因素有關(guān)。
息差收窄幅度料趨緩
上市銀行凈息差成為投資者關(guān)注焦點(diǎn)。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行凈息差從2022年一季度開始持續(xù)收窄，2023年一季度末凈息差較2022年末收窄17個(gè)基點(diǎn)。其中，國有大行、股份行在2023年一季度末凈息差較2022年末平均分別收窄14個(gè)、12個(gè)基點(diǎn)。
對于下半年的銀行業(yè)經(jīng)營情況和息差表現(xiàn)，目前業(yè)內(nèi)整體持樂觀態(tài)度。
15日，人民銀行開展2040億元公開市場逆回購操作（OMO）和4010億元中期借貸便利（MLF）操作。其中，逆回購中標(biāo)利率為1.80%，較此前下降10個(gè)基點(diǎn)；MLF中標(biāo)利率為2.50%，較此前下降15個(gè)基點(diǎn)。同日，人民銀行下調(diào)常備借貸便利利率，各期限均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。
“在宏觀政策支持下，經(jīng)濟(jì)整體好轉(zhuǎn)的積極因素將持續(xù)累積；降息幅度方面，OMO、MLF的非對稱調(diào)降為利率市場化改革以來首次出現(xiàn)，貨幣政策可能側(cè)重于引導(dǎo)貸款利率下行、存量房貸利率調(diào)降。預(yù)計(jì)后續(xù)LPR、存款利率、存量房貸利率的調(diào)降將陸續(xù)落地。”興銀理財(cái)相關(guān)人士告訴中國證券報(bào)記者。
浙商證券銀行業(yè)分析師梁鳳潔認(rèn)為，未來應(yīng)下調(diào)存款利率以對沖貸款降息對銀行息差造成的影響，綜合本次LPR降幅展望及潛在的按揭利率調(diào)降等因素影響，預(yù)計(jì)2023年末上市銀行息差將較2023年一季度末收窄12個(gè)基點(diǎn)，2024年末上市銀行息差將較2023年末收窄6個(gè)基點(diǎn)。
常熟銀行近期在接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示，展望全年，該行貸款端將堅(jiān)持做小做散做信用，提升高息貸款占比，使貸款利率水平緩降、少降，同時(shí)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)對公結(jié)算性存款穩(wěn)定性，控制負(fù)債端成本，預(yù)計(jì)全年息差有望保持相對穩(wěn)定。
本報(bào)記者 王方圓
來源：中國證券報(bào)·中證網(wǎng)
責(zé)任編輯：李頡
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