據中國證券報記者不完全統計，全國19家民營銀行中，已有微眾銀行、蘇寧銀行、新網銀行、中關村銀行、富民銀行、梅州客商銀行、遼寧振興銀行7家銀行披露2022年財務情況。
數據顯示，從經營業績和資產規模來看，微眾銀行繼續領跑，2022年凈利潤達89.37億元，年末總資產規模超4700億元。信貸投放方面，普惠小微依然是各家民營銀行的經營重點。
微眾銀行總資產超4700億元
數據顯示，上述7家銀行中，多家銀行2022年的營業收入、凈利潤、資產規模等指標實現同比增長。
整體來看，微眾銀行、蘇寧銀行較為領先，資產規模均在千億元量級。2022年，微眾銀行營業收入353.64億元，同比增長31.03%；凈利潤89.37億元，同比增長30%。截至2022年末，該行總資產4738.62億元，較2021年末增長8.00%。蘇寧銀行2022年營業收入40.21億元，同比增長19.9%；凈利潤10.07億元，同比增長67%。截至2022年末，該行資產總額1032.87億元，增長2%。
新網銀行、中關村銀行、富民銀行的資產規模均超過500億元，且保持較高幅度增長。數據顯示，截至2022年末，新網銀行總資產大幅飆升至848.2億元，較2021年末增長48.5%；中關村銀行資產合計615.17億元，較2021年的522.02億元增長17.84%；富民銀行資產總額也達到548.7億元。
梅州客商銀行、遼寧振興銀行體量較小，2022年營業收入、凈利潤指標實現飆升。梅州客商銀行實現營業收入5.02億元，同比增長75%；凈利潤1.7億元，同比增長153.7%。遼寧振興銀行營業收入達到8.36億元，同比增加11%；凈利潤1.03億元，同比增長123.39%。據遼寧振興銀行介紹，2022年該行營收、利潤等經營數據創歷史新高，不良貸款率、撥備覆蓋率等指標也達到歷史最好水平。
普惠小微貸款規模大增
從信貸投放領域來看，普惠小微為各家民營銀行經營的重點領域。多家銀行2022年普惠小微貸款規模和余額大增。
“2022年，本行繼續將信貸資源向小微企業客戶傾斜，對普惠型小微貸款實施單列信貸計劃，優先滿足小微企業的信貸額度需求。”微眾銀行披露稱，該行2022年全年發放普惠小微貸款超4600億元，2022年末普惠小微貸款余額占各項貸款比重超40%。信貸利率方面，該行針對普惠型小微貸款制定了內部資金轉移定價(FTP)專項優惠措施，普惠型小微貸款當年發放利率比2021年下降0.05個百分點。
對于該行拳頭產品“微業貸”，微眾銀行介紹，截至2022年末，“微業貸”近100%的小微客戶為民營企業，超70%的客戶年營收在1000萬元以內；服務兩年以上的客戶中，仍在營的比例在95%以上，通過對授信客戶的金融服務間接支持了超過1000萬人就業。
蘇寧銀行和遼寧振興銀行也著重介紹了服務小微客戶的情況。截至2022年末，蘇寧銀行普惠小微客戶在貸余額較當年年初增長45.59%，累計普惠貸款突破1000億元；對公貸款增長117.49%至163億元。截至2022年末，遼寧振興銀行小微企業貸款余額92.12億元，較當年年初增加35.76億元，增長63.45%。該行還表示，預計2023年末小微貸款占比將不低于50%。
內部業績分化明顯
自2014年首批5家民營銀行獲批成立以來，目前我國已有19家民營銀行。中國銀行業協會數據顯示，2021全年，民營銀行實現營業收入626.45億元，凈利潤總額135.50億元；截至2021年末，全國19家民營銀行總資產規模1.64萬億元，增長28.08%。
對于民營銀行的未來發展，招聯金融首席研究員董希淼表示，民營銀行發展受到一定限制，存在渠道、品牌等劣勢，市場競爭力不夠強，為民營企業服務的能力還有很大提升空間，可鼓勵民營銀行開展產品創新。
“民營銀行數量少、規模小，創新風險總體可控，在監管上可允許民營銀行在產品和服務創新方面先行先試，并引導其完善資產負債配置，完善風險管理體系及信息安全保障體系，合理管控流動性風險。”董希淼說。
此外，值得關注的是，民營銀行內部業績分化較為明顯。“2021年微眾銀行凈利潤68.84億元，凈利潤在19家民營銀行中占比達50.49%。其余民營銀行尾部生存空間被擠壓。”招商證券研報稱。
對此，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，民營銀行發展前景在于聚焦服務實體經濟，補短板、鍛長板，應尋求差異化發展。
來源：中國證券報
責任編輯：李冬明
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