日前，青島銀行發布2022年年報。數據顯示，去年該行營業收入116.44億元，比上年增加5.08億元，增長4.56%；凈利潤31.68億元，比上年增加1.74億元，增長5.82%；歸屬于母公司股東的凈利潤30.83億元，比上年增加1.60億元，增長5.48%。
值得關注的是，在年報中，青島銀行表示，2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，積極適應內外部變化，制定《青島銀行股份有限公司2023-2025年戰略規劃》。未來3年，青島銀行將聚焦“調結構、強客基、優協同、提能力”，全面推動高質量發展，全力打造“質效領先、特色鮮明、機制靈活”的價值領先銀行。
3月21日，青島銀行公告稱，青島銀保監局已核準吳顯明該行執行董事、行長的任職資格。現任董事長景在倫剛在2022年7月接任，至此，青島銀行新班子成立，配合新的戰略規劃，青島銀行未來的發展可期。
營收繼續保持增長，經營穩健韌性強
2022年，由于國內外經濟大環境的影響，銀行息差不斷壓縮，多家銀行營收普遍疲弱，增長乏力。
但從年報數據橫向對比來看，青島銀行營收增長屬于中上水平。除了與山東和青島當地經濟發展韌性有關之外，青島銀行多年來堅持的穩健經營思路亦在去年產生作用。
在資產方面，青島銀行截至2022年末，貸款總額2690.29億元，比上年末增加248.24億元，增長10.17%；存款總額3413.47億元，比上年末增加278.22億元，增長8.87%，繼續保持穩健的增長。
在年報中，青島銀行表示，去年積極應對外部經濟形勢變化帶來的挑戰和機遇，結合自身實際制定了新一輪戰略規劃。聚焦“調結構、強客基、優協同、提能力”四大戰略主題，以提升綜合經營能力為著力點，以提高風險管理水平為突破口，以加速數字化轉型為驅動力，打造“質效領先、特色鮮明、機制靈活”的價值領先銀行。
同時，青島銀行對公貸款穩步放量奠定了營收增長的基礎。2022年，青島銀行客戶貸款總額2,690.29億元，比上年末增加248.24億元，增長10.17%，其中公司貸款(含票據貼現、未含應計利息)增長16.83%，實現兩位數高速增長。報告期內公司銀行業務實現營業收入58.94億元，占本公司營業收入的50.62%。
對公貸款和營收的穩健增長，與青島銀行不斷迭代的中后臺風控體系息息相關。
對于風控體系，青島銀行表示，去年進一步完善全面風險管理體系，優化全面風險管理架構，資產質量精細化動態管理水平不斷提高。強化樹立集團風險合規文化，以集中化、數字化、標準化為導向，以企業文化、授信模式、科技賦能為發力點，打造風險控制“組合拳”，不斷鞏固“縱向到底，橫向到邊”的內控合規治理體系，推動信用風險管理進入總體可控的良性發展階段。
全力打造的風險圍欄在經濟下行期間，在一定程度上保護了青島銀行的資產質量。去年，青島銀行不良貸款余額32.47億元，比上年末減少0.14億元;不良貸款率1.21%，比上年末下降0.13個百分點，自2014年以來首次實現雙降。對比近三年年報，青島銀行不良貸款率連續下降的趨勢。同時，撥備覆蓋率219.77%，比上年末提高22.35個百分點，亦連續三年增加。
全力服務實體經濟，業務結構持續優化
2022年，青島銀行所在的山東省和青島市經濟社會發展總體呈現穩中向好、進中提質的良好態勢，消費、投資和出口均有良好表現。消費市場運行總體保持平穩；投資增長態勢良好，以“四新”經濟、高技術制造業為代表的新動能投資加速增長；出口持續快速增長，再創歷史新高。
青島銀行資金投放和金融服務緊貼地方經濟發展方向和需求，尤其是當地實體經濟，包括出口型、高技術制造業和新興經濟行業。
數據顯示，2022年，青島銀行對實體經濟貸款增速超過總貸款增速。報告期內，累計國際結算量105.70億美元，同比增長70.68%；供應鏈金融累計出賬70.02億元，同比增長209.8%；普惠貸款占各項貸款余額(不含貼現)的比例為11.00%，比上年末提高1.29個百分點。
全面支持實體經濟發展還體現在切實落實兩項政策工具，按照市場化原則，對相關普惠小微客戶應延盡延；持續開展小微企業“首貸”培植專項行動，提升小微企業貸款中首貸戶比重。
與此同時，傾向于地方實體經濟的信貸和服務方向與青島銀行業務結構同步優化，取得了經濟和社會雙重效益。
報告期末，青島銀行客戶貸款總額占母公司總資產的比重52.19%，比上年末提高4.38個百分點；大幅壓降現金及存放央行款項254.16億元，資產結構顯著改善。在銀行業凈利差、凈息差普遍收窄的情況下，通過資產負債結構優化，保持凈利差、凈息差穩定，間接促進了青島銀行的營收穩健增長。
集團協同發展水平不斷提升
值得注意的是，年報還披露了青島銀行集團旗下青銀金租和青銀理財的業績。
2022年，青銀金租全年實現營業收入5.13億元，同比增長49.31%，在全國同業中名列前茅；實現凈利潤1.73億元，同比增長20.13%。
青銀理財理財產品余額2008.15億元，同比增長19.67%；理財資產余額2112.95億元，同比增長16.26%，理財產品和理財產品投資資產規模同時突破兩千億元。
青島銀行發展規劃中提到，未來3年，本行將聚焦“調結構、強客基、優協同、提能力”，全面推動高質量發展，全力打造“質效領先、特色鮮明、機制靈活”的價值領先銀行。
青島銀行相關人士表示，在新制定的戰略規劃中，“優協同”包括青島銀行與青銀理財、青銀租賃等機構的橫行合作，建立靈活高效的共享機制，可以進一步實現利潤多元化、服務多元化，提升客戶的粘性和留存度。從而提升青島銀行總體服務能力和效率。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯 : 李頡
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