2023年3月29日，中國建設銀行股份有限公司（股票代碼SH:601939；HK:00939）（以下簡稱“建設銀行”）公布了2022年度經營業績。2022年，建設銀行深入學習貫徹黨的二十大精神，認真落實黨中央、國務院決策部署，完整、準確、全面貫徹新發展理念，堅守金融工作的政治性、人民性，持續提升專業性，聚焦服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革等重點任務，縱深推進新金融行動，服務實體經濟質效不斷提升，資產質量穩中向好，在支持經濟社會發展和滿足人民美好生活需要中實現自身高質量發展。
全力支持實體經濟發展 持續釋放金融服務動能
助力穩住經濟運行基本盤。加大綠色金融、普惠金融、先進制造業、戰略新興產業等領域信貸投放，精準滴灌重點領域重點區域，為實體經濟注入源源不斷的金融動能。境內公司類貸款11.02萬億元，較上年增加1.43萬億元，增幅14.87%。基礎設施行業領域貸款余額5.71萬億元，增幅12.62%；投向制造業的貸款2.24萬億元，增幅32.78%；戰略性新興產業貸款余額1.47萬億元，增幅59.80%；全年累計為5,170個核心企業產業鏈的11.90萬戶鏈條客戶提供9,205.41億元供應鏈融資支持；京津冀、長三角、粵港澳大灣區公司類貸款增速均超過20%。“科創評價”體系已在全行完成推廣，覆蓋超過60萬戶科創企業。與2,180戶專精特新“小巨人”企業開展信貸業務，貸款余額683.49億元。支持積極財政政策實施，加大債券投資，金融投資總額8.54萬億元，增幅11.75%。助力穩外資穩外貿，暢通全球貿易產業鏈、供應鏈和價值鏈，“建行全球撮合家”平臺累計為35個國家和地區的1.7萬余家企業舉辦了210余場數字會展和跨境對接活動。貿易融資投放1.77萬億元，有力保障外貿企業資金需求。
守牢金融風險底線。統籌安全與發展，牢固樹立“全面、全程、全員、全局、全球、全集團”的全面風險管理理念，強化對重要風險類型和重點風險領域的預判、監測和分析。持續完善全面主動智能的現代化風險管理體系，細化明確三道防線協同控險管理職責，主動強化重大金融風險防控，持續推動智能風控體系拓維升級，提升風險抵補能力，發揮風控價值創造能力，各類風險整體可控。2022年，建設銀行持續做好風險研判，前瞻主動應對風險挑戰，調整優化信貸結構，加強信貸基礎管理，強化風險防控，妥善化解處置，資產質量保持平穩。截至2022年末，集團不良貸款余額2,928.25億元，不良貸款率1.38%，較上年下降0.04個百分點。
資產負債穩健均衡增長。截至2022年末，集團資產總額34.60萬億元，增幅14.37%；其中發放貸款和墊款凈額20.50萬億元，增幅12.79%。負債總額31.72萬億元，增幅14.77%；其中吸收存款25.02萬億元，增幅11.81%。全年實現凈利潤3,231.66億元，增幅6.33%。凈利息收益率2.02%，平均資產回報率1.00%，加權平均凈資產收益率12.27%，資本充足率18.42%，經營效益保持市場前列，為客戶股東創造穩定可靠的價值回報。
全面深化新金融行動 助力構建新發展格局
持續探索金融助力房地產發展新模式。積極支持剛性和改善性住房需求，滿足房企合理資金需求，全面做好“保交樓”配套金融服務。持續完善住房租賃金融服務新體系，發起設立募資規模300億元的全國第一支住房租賃基金，形成集股權投資、融資支持、管理運營、REITs上市為一體的“投、融、管、退”服務閉環。截至2022年末，公司類住房租賃貸款余額2,421.92億元，較上年增加1,087.31億元，增幅81.47%，支持住房租賃企業超過1,000家、保障性租賃住房項目超過600個。建信住房“CCB建融家園”平臺企業用戶達1.6萬戶，個人用戶超4,300萬戶。管理房源超過16萬間，開業運營的“CCB建融家園”長租社區超過200個。
扎實推進普惠金融高質量發展。聚焦普惠金融群體差異化需求，豐富數字化線上化服務供給，成為普惠金融供給總量最大的金融機構。升級打造“建行惠懂你”3.0綜合化生態型服務平臺，形成涵蓋信貸、財富、經營三大板塊的功能布局。截至2022年末，監管口徑普惠金融貸款余額2.35萬億元，較上年增加4,776.76億元，增幅25.49%；普惠金融貸款客戶253萬戶，較上年增加58.92萬戶；“建行惠懂你”APP累計訪問量2.1億次，授信客戶199萬戶，授信金額1.64萬億元，創歷史新高。加大助業紓困力度，2022年累計為32.46萬客戶提供貸款延期服務，為3,188戶各類客戶辦理延期付息。
推動鄉村振興服務深化。滿足涉農客戶多樣化、多層次的金融需求，致力增強鄉村金融服務可獲得性。實施“村鏈”工程，打造“裕農通”鄉村振興綜合服務平臺，在全國設立44萬個線下服務點，覆蓋全國大部分鄉鎮及行政村，服務農戶5,200萬戶，“裕農通”服務平臺注冊用戶超500萬，累計為農戶提供近200億元信貸支持。截至2022年末，涉農貸款實現跨越式增長，余額突破3萬億元，較上年增加5,387.08億元，增幅21.85%。涉農貸款客戶數316.95萬戶，資產質量保持較優水平。
完善綠色金融發展長效機制。打造涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃等類型的多元化服務體系。截至2022年末，綠色貸款余額2.75萬億元，較上年增加7,869.76億元，增量創歷史新高。持有人民幣綠色債券余額較上年增長逾110%，外幣綠色債券余額增長逾10%。全年參與承銷87筆境內外綠色及可持續發展債券，承銷規模1,560.67億元，較上年增長25.79%；發行多筆綠色債券，發行金額折合人民幣超170億元。明晟ESG連續三年獲評A級。
推進智慧政務賦能治理。積極服務數字政府建設，助力便民利企優政。截至2022年末，累計與29個省級政府建立合作關系，為14省13市搭建“互聯網+政務服務”“互聯網+監管”平臺或應用場景；平臺注冊用戶達2.4億戶，累計業務辦理量達40億筆。打造“百姓身邊的政務大廳”，37家分行全部開放網點智慧柜員機，可提供8,000余項政務服務業務的辦理、預約、查詢。網點“跨省通辦”專區實現31個省、自治區、直轄市全覆蓋。
探索金融科技自主創新。夯實新金融數字基礎設施建設，核心技術自主可控能力不斷增強，形成敏捷協同的集團金融科技合力，對內與對外賦能相融并進。打造“建行云”金融業云服務品牌，算力規模較上年提升超30%，整體規模和服務能力保持同業領先，為超過200家金融同業、政府等客戶提供科技服務。完善金融科技體制機制，加大金融科技投入。截至2022年末，金融科技人員15,811人，占集團人數的4.20%；金融科技投入232.90億元，占營業收入的2.83%；累計獲取專利授權1,256件，較上年增加525件，發明專利授權數量國內銀行業領先。
創新驅動數字化經營。發布《數字建行建設規劃（2022—2025年）》，明確數字化經營的發展方向和總體路線圖。持續完善以“雙子星”為核心的生態場景體系，加速推進業務、數據、技術“三大中臺”建設，圍繞重點業務領域積極開展產品創新。2022年，全行開展10項戰略性創新項目，完成28項總行重點創新項目、2,115項分行自主創新項目和2,666項分行移植創新項目。
堅守金融為民理念 用心服務百姓美好生活
專業專注服務大眾客戶。持續深化“分層、分群、分級”個人客戶經營管理體系，縱深推進大財富管理戰略，鞏固零售信貸第一大行地位，強化消費者權益保護，推動個人金融業務高質量發展。截至2022年末，境內個人存款13.07萬億元，增幅15.92%，新增金額創近年最高；個人全量客戶7.39億人，管理個人客戶金融資產近17萬億元；私人銀行客戶資產達2.25萬億元，個人金融業務利潤總額占比為56.65%。積極開展養老金融布局和試點，全面開辦個人養老金業務，依托集團全牌照優勢，搭建養老場景生態，提供一體化健康養老綜合解決方案，養老理財規模居同業前列。
構建消費金融生態圈助力擴大內需。發揮銀行消費金融在擴內需、促消費、保民生等方面的擔當作用，截至2022年末，境內個人貸款8.24萬億元，增幅4.37%。支持住房消費，滿足居民合理住房需求，個人住房貸款6.48萬億元，增幅1.46%；深耕消費信貸，創新推出汽車、裝修、旅游、教育、留學等領域消費信貸服務，信用卡貸款余額9,248.73億元，增幅3.20%，個人消費貸款2,954.43億元，增幅26.81%；創新實踐手機銀行、建行生活“雙子星”戰略，形成金融與非金融全覆蓋的“雙子星”核心平臺新生態，手機銀行用戶數達到4.4億，“建行生活”用戶數突破1億，累計為35萬家商戶門店提供免傭金的線上經營和流量平臺，承接發放220多個城市政府消費券超30億元，拉動社會民生消費近百億，助力擴大內需和消費復蘇。
持續釋放金融向善力量。拓展“勞動者港灣+”服務，向社會開放“勞動者港灣”13,875個，豐富適老助老、綜合政務、鄉村振興、綠色低碳、無障礙服務等服務內涵；實施多項適老化及無障礙改造，滿足殘疾人和需特殊關愛群體的需求，145個網點通過《銀行營業網點適老服務要求》團體標準認證，數量保持同業第一。持續打造公益品牌，開展母親健康快車、高中生成長計劃、“善建家園”鄉村振興項目和建行希望小學等長期公益項目，2022年公益捐贈總額1.28億元。
2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年。盡管國際經濟金融市場面臨巨大的不確定性，但是中國經濟韌性強、潛力大、活力足，長期向好的基本面依然不變，隨著需求逐步向好，經濟運行有望總體回升，為我們持續推進高質量發展創造了廣闊機遇和空間。建設銀行將以高質量發展為主題，堅持穩中求進，完整、準確、全面貫徹新發展理念，持續深化新金融行動，堅守服務實體經濟本源，不斷增強服務國家建設能力、防范金融風險能力、參與國際競爭能力，在服務國家高質量發展進程中把握戰略主動，堅定發展信心，鞏固厚積優勢，為全面推進中國式現代化貢獻建行力量。
青島首頁新聞/青島財經網記者 姜亞玲
責任編輯：臧劍
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