近日，“2021第一財經金融價值榜·金融峰會”在上海舉行，峰會揭曉了“2021第一財經金融價值榜”榜單，青島銀行憑借突出表現和卓越成績，摘得“最佳競爭力城商行”獎項。
這是該行連續第五年獲得這一獎項，真實反映了業界對青島銀行的認可。作為山東省內首家A股上市銀行，全國第二家“A+H”兩地上市城商行，青島銀行始終堅持立足地方經濟、服務中小企業的經營宗旨，將服務和支持中小企業融資作為工作重點。
經過多年耕耘，青島銀行在公司治理、風險管控、IT建設等方面持續提升，已經形成“治理完善、服務溫馨、風管堅實、科技卓越”的發展特色。特別是今年以來，該行不斷加強科技賦能，全面實施科技創新戰略，秉承“金融+科技+場景”的新金融理念，開展了一系列創新與實踐，跑在了城商行數字化轉型隊伍的前列。
聚焦客群體驗，創新美好的金融服務
當下，銀行業的發展面臨著經濟周期、行業周期和科技周期三個周期疊加的影響，正處于一個再平衡、再定位、再整合的新拐點。業內的共識在于，未來“銀行不再是一個場所，而是一種服務需要”，唯有堅持創新的銀行，才不會因替代者的興起而消失。
青島銀行早早就意識到了創新的重要性，并在這一方面持續發力，通過聚焦客戶服務價值提升，開創了服務體驗3.0新模式。以打造體驗化、流程化的服務體驗為主線，以“增互動”“塑流程”“強體驗”為具體動作，擴大金融服務的內涵和外延，夯實服務價值化階段“獲客+活客”能力，拓寬服務價值化邊界。
這在業務層面的具體表現為，零售業務方面，該行以客群建設為核心，線下堅持零售業務批發做通過“三代一云”實現批量獲客，聚焦城市社區金融和縣域農村金融，打造新業務增長點。
與此同時，穩步發力線上業務，推進智慧網點建設，豐富智能營銷系統建設，持續做好線上信用卡，穩步擴大零售客群規模，進一步利用微信等新媒體，吸引年輕客戶，提升客戶黏性；圍繞“客群”開展服務價值提升，提升客戶體驗、做實客群經營，增強零售業務基礎。
在對公業務方面，近年青島銀行發力民生金融，著力服務地方民生項目；做強特色金融，搶抓政策機遇，豐富綠色金融和藍色金融產品，實踐可持續發展金融新模式，并已取得顯著成績。
據悉，青島銀行與世界銀行集團成員國際金融公司（IFC）共同制定了全球首個藍色資產分類標準，并據此開展藍色金融實踐探索。截至2021年9月末，青島銀行向海洋產業累計投放各類貸款超110億元，服務海洋企業超500戶。
另外，該行全面推進戰略客戶“六總”經營模式，圍繞“雙基戰略”深耕客群，并以其為引導，全方位優化完善產品體系。比如，創新推出“青匯盈”“跨境資金池”等產品，豐富和完善國際業務客戶產品種類；打造青e繳、收銀寶收款產品，拓展現金管理客群；推出“碳貸通”業務產品，金融支持“碳達峰、碳中和”，塑造“藍色金融”特色品牌等。
多措并舉之下，該行經營業績實現明顯增長。截至2021年9月末，青島銀行歸屬于母公司股東的凈利潤達24.18億元，同比增加4.11億元，增長20.45%；資產總額達5041.54億元，比上年末增加443.27億元，增長9.64%；負債總額達4714.19億元，比上年末增加424.99億元，增長9.91%。
還值得一提的是，今年青島銀行落地了一系列創新舉措，如完成山東省內首筆“碳中和”貸款、省內首筆供應鏈票據融資業務、省內法人銀行首筆線上福費廷交易業務，推出省內法人銀行首個綠色供應鏈金融產品“碳E鏈”等，助力綠色金融的開展。
提升風險管理質效，夯實合規穩健基石
在大力推進創新的同時，青島銀行始終把握合規的底線。一直以來，該行堅持“審慎穩健”的風險偏好，圍繞金融集團化發展格局，從集團層面推進統一授信管理，全面推進覆蓋全客戶、全資產口徑、全機構的多層次統一授信體系和大額風險暴露體系建設。
比如，聚焦宏觀政策，樹立新發展理念，持續優化信貸資源配置；強化風險管理中科技賦能水平，完善風險管理工作機制和風險偏好管理機制，提升風險管理效能和服務實體經濟質效；通過主動的風險管理思維和專業的風險管理模式，確保行內資產質量穩中向好。
在信貸資產質量管控方面，青島銀行實施動態精細化管理，并加強風險遷徙變化趨勢預判與分析，動態掌控風險變化趨勢。一方面，加強不良貸款地區分布和行業分布的動態監測，提高風險信號預處置能力；另一方面，加強到期貸款和逾期貸款管理，提升風險貸款處置力度；再者，加大不良貸款現金清收和核銷，全力化解存量不良資產，持續將逾期60天以上貸款納入不良貸款管理。
在此背景下，青島銀行不良貸款率持續低于全國及山東平均水平，風險抵御能力良好。截至2021年9月末，該行不良貸款率為為1.47%，比上年末下降了0.04 個百分點。
同時資本實力進一步提高。截至三季度末，青島銀行核心一級資本充足率達8.35%，與上年末持平；資本充足率達15.95%，比上年末提高1.84個百分點；撥備覆蓋率為180.52%，比上年末提高10.90個百分點；貸款撥備率2.65%，比上年末提高0.09個百分點。
在合規的基礎之上，青島還持續強化科技應用，加快數字化轉型步伐，進一步增強自身優勢。2021年，該行線上貸款審批系統“星云智慧”信貸平臺、個人互聯網貸款產品“海融易貸”成功上線，國內信用證等多項業務實現全流程電子化處理；在線供應鏈金融產品“青銀e鏈”業務范圍進一步拓寬；“鷹眼360智能風控平臺”獲得自主知識產權，進一步支撐其運營數字化轉型領跑同業。
青島銀行表示，該行將繼續以“數字化轉型”為方向，持續推進科技創新戰略，深入大數據、人工智能、云計算、5G、生物識別等新技術的實踐應用，加快重點項目實施和創新工作應用落地，不斷挖掘新的業務模式和特色產品服務，推動金融與科技的融合創新。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
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