青島農(nóng)商銀行：“四招”鍛造鄉(xiāng)村振興“金融引擎”

日前，人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局聯(lián)合組織的2020年度青島市金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估工作公布結(jié)果，青島農(nóng)商銀行獲評(píng)最高等級(jí)——優(yōu)秀等級(jí)，成為本次評(píng)估唯一獲得優(yōu)秀等級(jí)的地方法人銀行。考核評(píng)估結(jié)果是青島農(nóng)商銀行支持鄉(xiāng)村振興工作成效的側(cè)面反映，數(shù)據(jù)顯示，截至2021年8月末，青島農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)到518.69億元，居全市金融機(jī)構(gòu)第一位。“去年以來(lái)，我們積極發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”主力軍作用，進(jìn)一步加大了在機(jī)制建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的傾斜力度，發(fā)動(dòng)金融引擎賦能鄉(xiāng)村振興，為青島市打造“鄉(xiāng)村振興齊魯樣板先行區(qū)”貢獻(xiàn)農(nóng)商力量。”青島農(nóng)商銀行零售金融部負(fù)責(zé)人谷春青介紹說(shuō)。

資源傾斜，暢通鄉(xiāng)村振興金融路

2021年是“十四五”規(guī)劃開(kāi)局之年，也是全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的元年。為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的總體部署，落實(shí)省委省政府工作要求，確保青島市鄉(xiāng)村振興攻勢(shì)作戰(zhàn)方案和鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作目標(biāo)任務(wù)的全面完成，青島農(nóng)商銀行制定《青島農(nóng)商銀行支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略指導(dǎo)意見(jiàn)》，并于面向全社會(huì)發(fā)布《青島農(nóng)商銀行全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興行動(dòng)方案》。

《行動(dòng)方案》對(duì)包括分類(lèi)支持構(gòu)建農(nóng)村現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系、加大鄉(xiāng)村振興金融供給、推動(dòng)改革創(chuàng)新、支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興保障等多個(gè)方面內(nèi)容提出了目標(biāo)任務(wù)，明確了十八項(xiàng)重點(diǎn)舉措。未來(lái)5年，該行將保持涉農(nóng)區(qū)域客戶(hù)數(shù)量每年新增不低于20萬(wàn)戶(hù)，實(shí)現(xiàn)全行服務(wù)個(gè)人客戶(hù)數(shù)量突破1000萬(wàn)；支持鄉(xiāng)村振興貸款累計(jì)投放達(dá)到1500億。

為全面增強(qiáng)支持鄉(xiāng)村振興力度，該行持續(xù)加大資源傾斜力度，青島農(nóng)商銀行設(shè)立了涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)差異化績(jī)效考核制度，通過(guò)加大“新增普惠金融領(lǐng)域貸款”指標(biāo)權(quán)重、提升涉農(nóng)貸款產(chǎn)品計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等舉措，充分調(diào)動(dòng)基層支農(nóng)工作積極性；建立涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)制度，從明確業(yè)務(wù)范圍、完善授信審查審批機(jī)制、落實(shí)部門(mén)職責(zé)、明晰免責(zé)內(nèi)容等方面提振支農(nóng)服務(wù)動(dòng)能。同時(shí)該行建立涉農(nóng)領(lǐng)域內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)傾斜機(jī)制，針對(duì)單戶(hù)授信金額不超過(guò)1000萬(wàn)元的新增涉農(nóng)貸款給予FTP價(jià)格下調(diào)30BP的政策優(yōu)惠，一年來(lái)累計(jì)減費(fèi)讓利948.49萬(wàn)元，真正做到讓利于農(nóng)。

金融助理，點(diǎn)亮鄉(xiāng)村振興星星之火

2020年6月，青島農(nóng)商銀行聯(lián)合青島市委組織部，結(jié)合“燃燒激情、建功青島”主題實(shí)踐活動(dòng)的安排在全市實(shí)施“百名金融助理服務(wù)鄉(xiāng)村振興工程”，選派120名金融助理到10個(gè)區(qū)市的鎮(zhèn)街和社區(qū)開(kāi)展服務(wù)。

金融助理定位當(dāng)?shù)卣羁梢揽康摹昂脦褪帧焙蛷V大百姓最具能量的 “貼心人”，架起了銀行與農(nóng)村社區(qū)的溝通橋梁。通過(guò)“每周開(kāi)展一次駐點(diǎn)服務(wù)、每月組織一場(chǎng)金融宣講、每季度組織一次專(zhuān)題培訓(xùn)、每半年開(kāi)展一次走訪(fǎng)慰問(wèn)，每年確定實(shí)施一個(gè)聯(lián)建共建項(xiàng)目、組織一次愛(ài)心捐款”，金融助理將政策、產(chǎn)品、服務(wù)、知識(shí)送達(dá)村委、村民（社區(qū)居民）身邊，構(gòu)建起“管家式”零距離顧問(wèn)服務(wù)、“專(zhuān)家式”幫扶培訓(xùn)服務(wù)、“鄰家式”關(guān)懷慰問(wèn)服務(wù)的“三位一體”服務(wù)體系，讓金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品和服務(wù)可以及時(shí)、高效地直達(dá)田間地頭等金融服務(wù)區(qū)的“神經(jīng)末稍”，實(shí)現(xiàn)了普惠金融服務(wù)的全面升級(jí)。

2020年6月工作啟動(dòng)以來(lái)，金融助理們共圍繞黨建統(tǒng)領(lǐng)舉辦聯(lián)建共建項(xiàng)目啟動(dòng)儀式234場(chǎng)，黨員聯(lián)席座談會(huì)258場(chǎng)，主題黨日教育活動(dòng)198場(chǎng)，黨員集體學(xué)習(xí)166次；駐點(diǎn)金融服務(wù)7392次；金融宣講2113次；專(zhuān)題培訓(xùn)465場(chǎng)；走訪(fǎng)慰問(wèn)368次；愛(ài)心捐助164次。金融助理所在二級(jí)支行發(fā)放個(gè)人貸款近45億元。

金融助理架起了銀行與農(nóng)村的溝通橋梁

加速創(chuàng)新，精準(zhǔn)對(duì)接“三農(nóng)”金融需求

面對(duì)農(nóng)村地區(qū)不斷涌現(xiàn)的農(nóng)村新業(yè)態(tài)和“三農(nóng)”群體普遍的“融資難、找保難”老難題，青島農(nóng)商銀行從平臺(tái)合作、“互聯(lián)網(wǎng)+”雙向著手，不斷提高金融產(chǎn)品的適配性、便利度，讓金融服務(wù)與“三農(nóng)”需求實(shí)現(xiàn)有效銜接。

通過(guò)“人才、能人”效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村人才振興。青島農(nóng)商銀行全面參與市委組織部、市財(cái)政局、市金融監(jiān)管局、青島銀保監(jiān)局聯(lián)合推出的“人才貸”業(yè)務(wù)管理辦法研究，成為青島市首批“人才貸”合作銀行并完成全市首筆“人才貸”發(fā)放；與團(tuán)市委、市婦聯(lián)、總工會(huì)、退役軍人事務(wù)局合作推出青創(chuàng)先鋒貸、巾幗創(chuàng)業(yè)貸、惠工貸、退役軍人創(chuàng)業(yè)貸系列產(chǎn)品，支持婦女、青年、退役軍人創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。到目前，已為18人發(fā)放“人才貸”，金額1.1億元；發(fā)放青創(chuàng)先鋒貸、巾幗創(chuàng)業(yè)貸、惠工貸、退役軍人創(chuàng)業(yè)貸9.96億元。

引入擔(dān)保保險(xiǎn)增信機(jī)制，提高經(jīng)營(yíng)主體貸款可獲得性。該行與政策性擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司等平臺(tái)合作，創(chuàng)新推出“農(nóng)擔(dān)貸”“助農(nóng)履約保險(xiǎn)貸款”“強(qiáng)村貸”等產(chǎn)品，突破性建立“標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、共同調(diào)查、獨(dú)立審批、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的“銀行+政策性擔(dān)保”的融資模式，源頭上解決“三農(nóng)”群體“找保難”。截至2021年8月末，辦理“農(nóng)擔(dān)貸”余額7.92億元，占全市在保貸款的60%，辦理助農(nóng)履約保險(xiǎn)貸款余額1478萬(wàn)元，發(fā)放全市首筆“強(qiáng)村貸”，金額300萬(wàn)元。“農(nóng)擔(dān)貸”連續(xù)兩年中標(biāo)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新政府采購(gòu)項(xiàng)目。

依托大數(shù)據(jù)和金融科技，破解農(nóng)村客戶(hù)信用數(shù)據(jù)缺失瓶頸。2020年，青島農(nóng)商銀行上線(xiàn)“農(nóng)商e貸”“按揭e貸”“備用金e貸”等7個(gè)“信e貸”產(chǎn)品，通過(guò)網(wǎng)格化管理和整村授信線(xiàn)下收集信息，通過(guò)“關(guān)鍵人”評(píng)議批量建檔，線(xiàn)上審批、線(xiàn)上發(fā)放純信用貸款。至8月末，共開(kāi)展整村授信村莊（社區(qū)）1157個(gè)，授信戶(hù)數(shù)4.77萬(wàn)戶(hù)，金額94.8億元，累計(jì)發(fā)放“信e貸”56.37億元。

下沉渠道，打通銀政服務(wù)的“最后一公里”

“金融服務(wù)便民點(diǎn)”是青島農(nóng)商銀行依托“小微云支付終端”設(shè)立在村民和社區(qū)居民“家門(mén)口的銀行”，可辦理小額存取款、匯款等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)，能提供支付結(jié)算、生活繳費(fèi)等服務(wù)。目前，該行已在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村莊、社區(qū)布設(shè)近2000臺(tái)“小微云支付終端”，服務(wù)范圍全面覆蓋青島5690個(gè)村莊、700余萬(wàn)縣域居民。

青島農(nóng)商銀行“金融服務(wù)便民點(diǎn)”為村民和社區(qū)居民足不出村、足不出社區(qū)辦理基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)提供了極大便利

2020年初疫情期間，許多村莊社區(qū)封閉式管理，民眾辦理金融業(yè)務(wù)難度加大。這一背景下，青島農(nóng)商銀行“金融服務(wù)便民點(diǎn)”全線(xiàn)發(fā)力，為村民和社區(qū)居民足不出村、足不出社區(qū)辦理基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)提供了極大便利。2020年，“金融服務(wù)便民點(diǎn)”累計(jì)辦理各類(lèi)業(yè)務(wù)917萬(wàn)筆。特別是在疫情隔離期間，“金融服務(wù)便民點(diǎn)”渠道業(yè)務(wù)辦理量超過(guò)同期柜面業(yè)務(wù)辦理量，保障了疫情期間最基礎(chǔ)金融服務(wù)需要。

2021年初，青島農(nóng)商銀行主動(dòng)融入政務(wù)下沉和智慧城市建設(shè)工作，與青島市行政審批局緊密對(duì)接，先后開(kāi)通行政審批、社保、公積金、醫(yī)保、稅務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等七大類(lèi)政務(wù)服務(wù)項(xiàng)目100余項(xiàng)，將政務(wù)服務(wù)接入“小微云”，升級(jí)“政銀互聯(lián)e站通”平臺(tái)。該平臺(tái)集“ 政務(wù)+金融+便民+生活”于一體，打破了民生服務(wù)空間限制，實(shí)現(xiàn)政務(wù)服務(wù)的“一點(diǎn)接入和多點(diǎn)服務(wù)”，可為所在地一定范圍內(nèi)城鄉(xiāng)居民、小微企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織提供小額存取款、繳費(fèi)充值、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上代購(gòu)代售、政務(wù)服務(wù)、信息咨詢(xún)等項(xiàng)目一站式服務(wù)，打通了政務(wù)服務(wù)的“最后一公里”。目前，青島農(nóng)商銀行已陸續(xù)對(duì)膠州膠西鎮(zhèn)宋戈莊、萊西日莊鎮(zhèn)溝西、西海岸靈山衛(wèi)九龍社區(qū)、硅谷田橫山東頭、平度田莊鎮(zhèn)張東村等22處“金融便民服務(wù)點(diǎn)”進(jìn)行了“政銀互聯(lián)e站通”的升級(jí)改造，累計(jì)辦理政務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)3000余人次。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾?李菁