日前，人民銀行青島市中心支行、青島銀保監局聯合組織的2020年度青島市金融機構服務鄉村振興考核評估工作公布結果，青島農商銀行獲評最高等級——優秀等級，成為本次評估唯一獲得優秀等級的地方法人銀行。考核評估結果是青島農商銀行支持鄉村振興工作成效的側面反映，數據顯示，截至2021年8月末，青島農商銀行涉農貸款余額達到518.69億元，居全市金融機構第一位。“去年以來，我們積極發揮服務“三農”主力軍作用，進一步加大了在機制建設、產品創新等方面的傾斜力度，發動金融引擎賦能鄉村振興，為青島市打造“鄉村振興齊魯樣板先行區”貢獻農商力量。”青島農商銀行零售金融部負責人谷春青介紹說。
資源傾斜，暢通鄉村振興金融路
2021年是“十四五”規劃開局之年，也是全面推進鄉村振興的元年。為深入貫徹黨中央、國務院關于全面推進鄉村振興加快農業農村現代化的總體部署，落實省委省政府工作要求，確保青島市鄉村振興攻勢作戰方案和鄉村振興重點工作目標任務的全面完成，青島農商銀行制定《青島農商銀行支持鄉村振興戰略指導意見》，并于面向全社會發布《青島農商銀行全面推進鄉村振興行動方案》。
《行動方案》對包括分類支持構建農村現代產業體系、加大鄉村振興金融供給、推動改革創新、支持美麗鄉村建設、強化鄉村振興保障等多個方面內容提出了目標任務，明確了十八項重點舉措。未來5年，該行將保持涉農區域客戶數量每年新增不低于20萬戶，實現全行服務個人客戶數量突破1000萬；支持鄉村振興貸款累計投放達到1500億。
為全面增強支持鄉村振興力度，該行持續加大資源傾斜力度，青島農商銀行設立了涉農信貸業務差異化績效考核制度，通過加大“新增普惠金融領域貸款”指標權重、提升涉農貸款產品計價標準等舉措，充分調動基層支農工作積極性；建立涉農信貸業務盡職免責制度，從明確業務范圍、完善授信審查審批機制、落實部門職責、明晰免責內容等方面提振支農服務動能。同時該行建立涉農領域內部資金轉移定價傾斜機制，針對單戶授信金額不超過1000萬元的新增涉農貸款給予FTP價格下調30BP的政策優惠，一年來累計減費讓利948.49萬元，真正做到讓利于農。
金融助理，點亮鄉村振興星星之火
2020年6月，青島農商銀行聯合青島市委組織部，結合“燃燒激情、建功青島”主題實踐活動的安排在全市實施“百名金融助理服務鄉村振興工程”，選派120名金融助理到10個區市的鎮街和社區開展服務。
金融助理定位當地政府最可依靠的“好幫手”和廣大百姓最具能量的 “貼心人”，架起了銀行與農村社區的溝通橋梁。通過“每周開展一次駐點服務、每月組織一場金融宣講、每季度組織一次專題培訓、每半年開展一次走訪慰問，每年確定實施一個聯建共建項目、組織一次愛心捐款”，金融助理將政策、產品、服務、知識送達村委、村民（社區居民）身邊，構建起“管家式”零距離顧問服務、“專家式”幫扶培訓服務、“鄰家式”關懷慰問服務的“三位一體”服務體系，讓金融機構的金融產品和服務可以及時、高效地直達田間地頭等金融服務區的“神經末稍”，實現了普惠金融服務的全面升級。
2020年6月工作啟動以來，金融助理們共圍繞黨建統領舉辦聯建共建項目啟動儀式234場，黨員聯席座談會258場，主題黨日教育活動198場，黨員集體學習166次；駐點金融服務7392次；金融宣講2113次；專題培訓465場；走訪慰問368次；愛心捐助164次。金融助理所在二級支行發放個人貸款近45億元。
金融助理架起了銀行與農村的溝通橋梁
加速創新，精準對接“三農”金融需求
面對農村地區不斷涌現的農村新業態和“三農”群體普遍的“融資難、找保難”老難題，青島農商銀行從平臺合作、“互聯網+”雙向著手，不斷提高金融產品的適配性、便利度，讓金融服務與“三農”需求實現有效銜接。
通過“人才、能人”效應，實現鄉村人才振興。青島農商銀行全面參與市委組織部、市財政局、市金融監管局、青島銀保監局聯合推出的“人才貸”業務管理辦法研究，成為青島市首批“人才貸”合作銀行并完成全市首筆“人才貸”發放；與團市委、市婦聯、總工會、退役軍人事務局合作推出青創先鋒貸、巾幗創業貸、惠工貸、退役軍人創業貸系列產品，支持婦女、青年、退役軍人創新創業。到目前，已為18人發放“人才貸”，金額1.1億元；發放青創先鋒貸、巾幗創業貸、惠工貸、退役軍人創業貸9.96億元。
引入擔保保險增信機制，提高經營主體貸款可獲得性。該行與政策性擔保公司、農業保險公司等平臺合作，創新推出“農擔貸”“助農履約保險貸款”“強村貸”等產品，突破性建立“標準統一、共同調查、獨立審批、風險共擔”的“銀行+政策性擔保”的融資模式，源頭上解決“三農”群體“找保難”。截至2021年8月末，辦理“農擔貸”余額7.92億元，占全市在保貸款的60%，辦理助農履約保險貸款余額1478萬元，發放全市首筆“強村貸”，金額300萬元。“農擔貸”連續兩年中標農業農村部金融支農創新政府采購項目。
依托大數據和金融科技，破解農村客戶信用數據缺失瓶頸。2020年，青島農商銀行上線“農商e貸”“按揭e貸”“備用金e貸”等7個“信e貸”產品，通過網格化管理和整村授信線下收集信息，通過“關鍵人”評議批量建檔，線上審批、線上發放純信用貸款。至8月末，共開展整村授信村莊（社區）1157個，授信戶數4.77萬戶，金額94.8億元，累計發放“信e貸”56.37億元。
下沉渠道，打通銀政服務的“最后一公里”
“金融服務便民點”是青島農商銀行依托“小微云支付終端”設立在村民和社區居民“家門口的銀行”，可辦理小額存取款、匯款等基礎金融業務，能提供支付結算、生活繳費等服務。目前，該行已在鄉鎮、村莊、社區布設近2000臺“小微云支付終端”，服務范圍全面覆蓋青島5690個村莊、700余萬縣域居民。
青島農商銀行“金融服務便民點”為村民和社區居民足不出村、足不出社區辦理基礎金融業務提供了極大便利
2020年初疫情期間，許多村莊社區封閉式管理，民眾辦理金融業務難度加大。這一背景下，青島農商銀行“金融服務便民點”全線發力，為村民和社區居民足不出村、足不出社區辦理基礎金融業務提供了極大便利。2020年，“金融服務便民點”累計辦理各類業務917萬筆。特別是在疫情隔離期間，“金融服務便民點”渠道業務辦理量超過同期柜面業務辦理量，保障了疫情期間最基礎金融服務需要。
2021年初，青島農商銀行主動融入政務下沉和智慧城市建設工作，與青島市行政審批局緊密對接，先后開通行政審批、社保、公積金、醫保、稅務、不動產、農業等七大類政務服務項目100余項，將政務服務接入“小微云”，升級“政銀互聯e站通”平臺。該平臺集“ 政務+金融+便民+生活”于一體，打破了民生服務空間限制，實現政務服務的“一點接入和多點服務”，可為所在地一定范圍內城鄉居民、小微企業和其他經濟組織提供小額存取款、繳費充值、轉賬匯款、網上代購代售、政務服務、信息咨詢等項目一站式服務，打通了政務服務的“最后一公里”。目前，青島農商銀行已陸續對膠州膠西鎮宋戈莊、萊西日莊鎮溝西、西海岸靈山衛九龍社區、硅谷田橫山東頭、平度田莊鎮張東村等22處“金融便民服務點”進行了“政銀互聯e站通”的升級改造，累計辦理政務服務業務3000余人次。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
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