近日，中國銀行業協會行業發展研究委員會發布2021年度商業銀行穩健發展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價體系評價結果。青島農商銀行以85.09分的綜合得分位列山東省上榜法人銀行第1位；全國城區農商行第6位，較上次綜合評價提升3個位次。
“陀螺”評價體系由中國銀行業協會于2015年發起，依據商業銀行年度報告，通過公司治理能力、收益可持續能力、風險管控能力、運營管理能力、服務能力、競爭能力、體系智能化能力、員工知會能力、股本補充能力九個維度對商業銀行穩健發展能力進行評估。此次有效參評銀行家數為171家。其中，全國性商業銀行18家，城市商業銀行69家，農商銀行84家。陀螺評價體系結果包括“1+9”主、副榜單，主榜單為綜合評價榜單，副榜單以九大維度為評價對象。在城區農商銀行排名中，青島農商銀行綜合得分位列第6位，其中公司治理能力得分位列第1位。
近年來，青島農商銀行不斷提升公司治理水平、堅守支農支小市場定位、優化信貸結構、完善風險管理體系，改革發展呈現出質量趨高、結構趨優、經營趨穩、管理趨精的良好態勢。截至2021年9月末，該行資產總額達到4206億元，較年初增長5.28%；存款余額2790億元、貸款余額2382億元，分別較年初增長5.68%和9.12%；不良率1.75%，低于全國商業銀行平均水平0.01個百分點。前三季度實現營業收入82.30億元，同比增長18.97%，位列A股上市銀行第8位；實現撥備前凈利潤63.13億元，同比增長23.65%，位列A股上市銀行第4位。
規范公司治理，法人體制運行質效顯著提高
多年來，青島農商銀行始終堅持黨建引領、不斷強化頂層制度設計、優化股權和股東管理，法人體制運行質效顯著提高。該行將黨組織在公司治理中的職責權限、機構設置、運行機制相關內容寫入章程，充分發揮黨委在把方向、管大局、促落實方面的核心作用，將黨的領導與公司治理和經營發展有機結合。不斷完善“三會一層”為主體的公司治理運行體制機制，通過厘清公司治理各主體的職責邊界，提升各主體履職的專業性和有效性，確保“三會一層”規范運作，有效制衡。此外，該行吸納國有企業、民營企業入股，嚴控大股東持股比例，單一最大股東持股比例不超10%；規范股東股權質押操作，建立健全關聯交易匯總、審批、備案、報告流程，加大關聯交易管理力度，切實維護股東、上市公司、員工及其他利益相關者的合法權益。目前，青島農商銀行股權中法人股東持股80.43%，自然人股東持股19.57%，股權結構相對均衡，無控股股東、“大股東控制”等問題。
聚焦主責主業，支農支小成效持續提升
青島農商銀行始終堅守支農支小的市場定位。2021年，該行圍繞普惠金融“增面擴戶上量”的目標，發布了全面推進鄉村振興行動方案，全力推動IPC微貸技術與傳統普惠金融深度融合，全面啟動120位金融助理服務鄉村振興工程，支持“三農”和小微的力度持續提升。截至2021年9月末，該行儲蓄存款余額1556億元，較年初增加153億元；普惠貸款余額324億元，較年初增加32億元，增速11.02%（高于各項貸款平均增速4.86個百分點）；涉農貸款余額520億元，占青島市涉農貸款總額的15.13%。儲蓄存款余額、增量，普惠貸款余額、涉農貸款余額等數據持續位居青島各金融機構第一位。在人民銀行青島市中心支行和青島銀保監局組織的2020年度金融機構服務鄉村振興考核評估中，青島農商銀行獲最高評級——優秀級認可。
強化風險管控，資產質量總體穩定
青島農商銀行堅持“把精細管理挺到領先特色高質量發展的前面”，以“刀刃向內、自我革命”的勇氣，全面細化、量化、標準化風險管理工作，完善全面風險管理體系建設，使全行信用風險、流動性風險、市場風險等各類風險整體平穩可控，資本充足率、撥備覆蓋率等主要指標持續優于監管要求。今年以來，該行全面推進信貸管理架構優化和信貸流程重塑，設立了貸款營銷、審查審批、放款和貸后檢查“四個中心”，調整授信審批、風險管理、公司金融、零售金融等條線部門職責，增強“一道防線”主動識別、把控和防范風險的能力。同時，該行牢固樹立“質量就是生命線”意識，綜合運用核銷、現金清收、市場化處置等手段加大對不良貸款的處置力度，全面提升貸款、投資和理財等全類資產質量。
深化合規建設，員工管理不斷規范
2021年，青島農商銀行組織全行開展“案件警示教育暨內控合規文化提升”活動，通過合規履職宣誓、合規承諾、合規演講、合規征文等措施強化員工合規意識，營造良好的合規文化氛圍。同時，該行啟動員工異常行為專項整治活動，通過完善員工行為規范、建立履職承諾制度、強化異常行為排查、加強警示教育等措施，提升員工行為管理的規范性和自覺性，讓“不能違、不敢違、不想違”的合規底線深入人心。該行組織開展了覆蓋全體在崗員工、總行領導班子帶頭參加的的合規知識考試，總行領導班子成員帶頭宣講的合規警示教育巡講，引導全員從內心深處固化合規意識。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
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