當前，青島市正在深入貫徹落實習近平總書記對青島工作的重要指示要求，努力建設“一帶一路”開放合作的橋頭堡，積極打造創新發展的引領區、高質量發展的樣板區。青島農商銀行作為青島市重要的地方法人銀行機構，充分發揮法人優勢、區域優勢和政策優勢，鞏固金融支持城鄉統籌、推動“三農”發展的領先地位，強化強化金融服務上合示范區、自貿試驗區、經略海洋建設，主動服務和融入新發展格局，爭做支持青島經濟社會發展的金融排頭兵。
勇于創新，善做善成，特色服務助力上合示范區建設
2019年9月27日，國家外匯管理局正式批復了青島試點十項外匯政策，涵蓋直接投資、外債等資本項目外匯管理，涉及跨境資金匯兌與使用、外匯賬戶開立等具體環節。時至今日，外匯新政已經實行兩年。兩年來，作為長期以北中小銀行國際業務結算的排頭兵，青島農商銀行緊緊圍繞上合示范區，充分把握政策紅利，緊貼客戶需求，通過產品和服務創新推動資本項目改革試點業務發展。
2020年3月27日，青島農商銀行上合示范區支行掛牌開業，成為上合示范區內第一家銀行專營機構，并在當天推出了《上合示范區金融服務方案（二十條）》，從調整網點布局、優化業務模式、突出重點產業支持、強化風險管控等方面，全面做好示范區內產業、企業的金融服務綜合服務。截至8月末，該行成功為轄內33家企業辦理資本項目改革試點業務80筆，金額6.7億美元，服務涵蓋資本項目收入支付便利化、外債注銷下放銀行、跨區域直接投資登記、跨境資金池業務等多個項目。
2020年3月27日，青島農商銀行上合示范區支行掛牌開業。
2020年7月27日，青島農商銀行正式推出“百幣速匯”業務，客戶只需在該行開立美元賬戶，即可實現百余種幣種資金收付，非常適合“一帶一路”沿線國家結算頻繁、幣種較多的貿易特點。截至8月末，該行已辦理此類業務8筆，金額共計114萬元。
2021年5月14日，青島農商銀行發放上合示范區首筆韓元貸款2678萬韓元；8月13日發放上合示范區首筆新加坡韓元貸款2萬新元。兩項產品利率低于同期人民幣貸款基準利率，極大降低了進口貿易項下的對韓進口企業的融資成本。
2021年6月18日，青島農商銀行聯合青島海關、上合示范區，共同推出了“上合·銀關通”產品，相關進出口企業憑借青島農商銀行出具的“擔保文書”可享受“先放后繳，匯總納稅”的便利，實現貨物正常通關，為上合示范區高水平開放、高質量提供了“農商智慧”。
2021年6月，青農商行推出“上合·銀關通”。
同時，針對上合示范區企業和單位的現金管理和結算等需求，青島農商銀行制定綜合服務方案，為示范區內企業提供人民幣結算服務、銀企直聯、賬戶管理、流動性管理、短期投資管理、資金風險管理、跨境現金歸集在內的全方位現金管理服務，多措并舉服務“上合示范區”經濟建設發展。截至8月末，該行已為上合示范區企業授信100億元、用信85億元，累計辦理國際結算量18.4億美元。
突出重點，強化服務，精準服務經略海洋經濟建設
為精準推動現代海洋業務發展，青島農商銀行從組織推動、定價權限、審批及放款綠色通道、重點營銷客戶名單等方面，建立服務海洋經濟的可持續發展機制。截至8月末，該行共為涉及海洋經濟企業發放貸款88億元，較年初增加19.5億元，涉及海洋文化旅游業、海洋服務業、海洋工程業、遠洋漁業、健康養殖業、海產品深加工業、海洋生物醫藥產業的行（產）業。
根據青島市15大攻勢中的現代海洋攻勢，青島農商銀行升級海洋經濟服務方案，出臺了《青島農商銀行海洋金融實施方案2.0版》，致力打造“海洋專業機構、海洋專屬政策、海洋專業服務、海洋行業研究”的“三專一行”經營體系；在總行層面成立經略海洋金融服務工作團隊，負責統籌、協調全行經略海洋金融服務相關工作；各分支機構設立跨部門的經略海洋金融服務工作小組，成立拓展團隊重點營銷，專人負責，專項推進，形成部門協同立體式的完整服務體系，為經略海洋企業提供一體化綜合金融服務；圍繞青島市“一谷兩區”海洋經濟帶規劃，增設了一家一級管轄支行——硅谷核心區支行，并成立了海洋特色支行-西海岸分行營業部，突出加強對海洋經濟產業的金融服務。
為提高服務精準度，青島農商銀行實施海洋經濟重點客戶服務名單服務，由總行領導掛帥、落地行行長作為直接責任人，統籌全行最優資源，網格化系統推進，加強業務探索，給予政策傾斜，開通現代海洋貸款審批綠色通道，優先審批，授信審批條線結合現代海洋企業特點，研究制定信貸審批指引，明確審批要點，給予政策優惠，對現代海洋經濟范疇的企業，申請貸款給予30BP的優惠，對結構化融資業務、大額村等業務均予以最大幅度優惠，積極以金融服務撬動海洋產業發展。
同時，針對現代海洋細分行業多、新興海洋行業新等特點，加強行業研究，用行業周期的視角判斷借款人的經營實力，把企業的現實優勢轉換成金融服務的支撐點，除了提供項目貸、流貸、保理、貼現等傳統信貸產品外，還根據不同企業的具體情況，綜合運用并購基金、ABS等投行產品，打造了“商行+投行”的一體化全方位海洋金融服務解決體系。比如，針對海洋牧場建設企業項目投資和流動資金需求大的特點，該行除通過固定資產類融資、流動資金貸款等方式支持外，還創新推出了海域使用權抵押貸款、漁船抵押貸款、新銳海洋貸款等特色服務模式，有效推動了全市的海域牧場建設。截至8月末，該行支持海洋牧場7家，授信總額21.57億元，發放貸款14.86億元。
堅守本源、深耕三農，扎實推進普惠金融建設
青島農商銀行堅定“金融為民、普惠民生”的發展理念，通過持續創新“三農”服務模式、大力推進個人金融服務便利化、不斷滿足大“三農”服務需求等措施，持續加大“三農”、普惠金融的支持力度，在全省農商銀行率先發布全面推進鄉村振興行動方案，進一步確定了加大服務“三農”金融供給，全面推進鄉村振興、加快農業農村現代化的鄉村振興行動脈絡。截至8月末，涉農貸款余額519億元，較年初增加12.4億元。全面推廣“整村授信”和“信e貸”線上辦貸服務模式，積極打造以授信服務為龍頭的“整村金融服務”，推動“三農”貸款穩步發展。截至目前8月末，共開展整村授信村莊和社區1157個，覆蓋客戶53萬戶，授信金額95億元；“信e貸”貸款余額24億元、戶數1.86萬戶，分別較年初增加6.9億元、0.43萬戶。
積極滿足大“三農”服務需求，在全面布設小微云服務終端的基礎上，與青島市行政審批服務局合作推出了集“小微云支付終端+智慧廳堂+政務派出柜臺”三位一體的“政銀互聯e站通”政務服務自助辦理平臺，上線行政審批、社保、醫保等100余項政務民生服務新功能，農民足不出村即可享受金融、養老等一站式服務，真正打通了政務金融服務的“最后一公里”。今年1-8月份，布設在全市的1950個小微云便民服務點共辦理業務548萬筆，涉及金額50億元。
積極落實監管指引下關于小微民營的各項扶持政策，持續加大小微、民營企業的支持力度，不斷豐富服務模式、創新金融產品、拓寬服務渠道，確保小微貸款金額和服務小微戶數連續多年位居全市各銀行機構首位。年初即制定了積極的普惠小微發展規劃，設立“普惠金融信貸”指標，在單列信貸規模、開辟審批綠色通道的同時，進一步調減小微貸款內部資金轉移定價30個BP，不斷提升小微服務水平。截至8月末，普惠小微貸款余額321億元，較年初增加29億元，增速9.79%，高于各項貸款增速5.1個百分點；小微貸款余額1033億元，較年初增加2.3億元；服務小微客戶5.46萬戶，較年初增加0.2萬戶。
調整結構、審慎經營，增強經營發展內生動力
近年來，青島農商銀行持續推進客戶結構優化，全力圍繞“增戶擴面”的總體目標，堅持深耕“三農”、中小微企業等傳統客戶，并持續加大對“四新經濟”、綠色產業、“十三條”產業鏈、擬上市企業和上市企業的拓展服務，積極做散、做廣、做大基礎客戶群；正式加入聯合國《負責任銀行原則》（PRB），發布綠色金融行動方案，明確支持綠色行業、拓展綠色客戶、發展綠色信貸、構建綠色金融體系的行動方向。截至8月末，該行個人客戶貸款余額591億元，較年初增加54億元；營銷對接產業鏈企業、科技企業、上市和擬上市企業等共計949家，合計授信金額超過240億元。堅持“有保有壓、突出重點”策略，持續做好貸款結構優化，大力壓降5000萬元以上大額貸款，并全力落實房地產金融集中度管理要求，加大房地產貸款管理，防范經營和消費用途違規流入房地產市場。截至8月末，該行5000萬元以上大額貸款、房地產貸款占比持續降低，超額完成序時監管要求。
2021年4月，青島農商銀行首款代銷理財產品“悅享添盈1號”正式發布儀式。
緊密圍繞實體經濟的金融服務需求和“線上化、數字化、智能化”工作要求，以金融科技和業務創新為驅動，扎實推進外部智能化服務和內部數字化管理，積極構建數字化線上經營體系。制定數字化轉型工作機制和計劃，進一步明確部落協同、上下聯動、成果分享及經驗共享等轉型工作機制。持續提升數據應用治理能力，聚焦客群特征實施“一群一品”精準運營，與團市委、市婦聯、海關等單位合作上線“青創先鋒e貸”“巾幗e貸”“惠商e貸”“退稅e貸”等線上貸款新產品，滿足了不同客戶群體的金融需求。1-8月份，合計辦理上述貸款2.64萬戶、貸款余額15.5億元；累計投放網貸1.5萬筆、累計投放33億元。按照平臺開放銀行思維，積極構建新型互聯網繳費平臺，實現線上繳費項目32項，初步建成集能源、通訊、政務學校為主導的繳費產品體系；持續加大直銷銀行建設，8月末，直銷銀行注冊用戶達到136萬戶，累計交易金額超1500億元。充分發揮理財產品研發配置優勢，舉辦“齊魯農商、財富共享”戰略合作啟動儀式，推出首款6家省內農商銀行代銷的“悅享添盈1號”理財產品，持續加強新增投資風險防控和存量資產風險處置，推動理財業務發展提質增效。8月末，理財余額突破400億元，較年初增加55億元，理財投資非金融企業債券集中度及規模控制均完成序時監管要求。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
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