為做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，精準服務供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定，近日，中國人民銀行會同工業(yè)和信息化部等部門，聯(lián)合出臺《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》。12345幫您梳理。
一、穩(wěn)步推動供應鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新
1.提升產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務水平。推動金融機構、核心企業(yè)、政府部門、第三方專業(yè)機構等各方加強信息共享，依托核心企業(yè)構建上下游一體化、數(shù)字化、智能化的信息系統(tǒng)、信用評估和風險管理體系，動態(tài)把握中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況，建立金融機構與實體企業(yè)之間更加穩(wěn)定緊密的關系。鼓勵銀行等金融機構為產(chǎn)業(yè)鏈提供結算、融資和財務管理等系統(tǒng)化的綜合解決方案，提高金融服務的整體性和協(xié)同性。
2.探索提升供應鏈融資結算線上化和數(shù)字化水平。在供應鏈交易信息清晰可視、現(xiàn)金流和風險可控的條件下，銀行可通過供應鏈上游企業(yè)融資試點的方式，開展線上貸前、貸中、貸后“三查”。支持探索使用電子簽章在線簽署合同，進行身份認證核查、遠程視頻簽約驗證。支持銀行間電子認證互通互認。
3.加大對核心企業(yè)的支持力度。綜合運用信貸、債券等工具，支持核心企業(yè)提高融資能力和流動性管理水平，暢通和穩(wěn)定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條。支持核心企業(yè)發(fā)行債券融資支付上下游企業(yè)賬款，發(fā)揮核心企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈的資金支持作用。對先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展等國家戰(zhàn)略及關鍵領域的核心企業(yè)，銀行等金融機構、債券管理部門可建立綠色通道，及時響應融資需求。
4.提升應收賬款的標準化和透明度。支持金融機構與人民銀行認可的供應鏈票據(jù)平臺對接，支持核心企業(yè)簽發(fā)供應鏈票據(jù)，鼓勵銀行為供應鏈票據(jù)提供更便利的貼現(xiàn)、質(zhì)押等融資，支持中小微企業(yè)通過標準化票據(jù)從債券市場融資，提高商業(yè)匯票簽發(fā)、流轉(zhuǎn)和融資效率。
5.提高中小微企業(yè)應收賬款融資效率。鼓勵核心企業(yè)通過應收賬款融資服務平臺進行確權，為中小微企業(yè)應收賬款融資提供便利，降低中小微企業(yè)成本。銀行等金融機構應積極與應收賬款融資服務平臺對接，減少應收賬款確權的時間和成本，支持中小微企業(yè)高效融資。
6.規(guī)范發(fā)展供應鏈存貨、倉單和訂單融資。在基于真實交易背景、風險可控的前提下，金融機構可選取流通性強、價值價格體系健全的動產(chǎn)，開展存貨、倉單融資。金融機構應切實應用科技手段提高風險控制水平，與核心企業(yè)及倉儲、物流、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)的管理系統(tǒng)實現(xiàn)信息互聯(lián)互通，及時核驗存貨、倉單、訂單的真實性和有效性。
7.增強對供應鏈金融的風險保障支持。保險機構應積極嵌入供應鏈環(huán)節(jié)，增加營業(yè)中斷險、倉單財產(chǎn)保險等供應鏈保險產(chǎn)品供給，提供抵押質(zhì)押、純信用等多種形式的保證保險業(yè)務，擴大承保覆蓋面，做好供應鏈保險理賠服務，提高理賠效率。
二、加強供應鏈金融配套基礎設施建設
1.完善供應鏈票據(jù)平臺功能。加強供應鏈票據(jù)平臺的票據(jù)簽發(fā)、流轉(zhuǎn)、融資相關系統(tǒng)功能建設，加快推廣與核心企業(yè)、金融機構、第三方科技公司的供應鏈平臺互聯(lián)互通，明確各類平臺接入標準和流程規(guī)則，完善供應鏈信息與票據(jù)信息的匹配，探索建立交易真實性甄別和監(jiān)測預警機制。
2.推動動產(chǎn)和權利擔保統(tǒng)一登記公示。建立統(tǒng)一的動產(chǎn)和權利擔保登記公示系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)市場主體在一個平臺上辦理動產(chǎn)和權利擔保登記。加強統(tǒng)一的動產(chǎn)和權利擔保登記公示系統(tǒng)的數(shù)字化和要素標準化建設，支持金融機構通過接口方式批量辦理查詢和登記。
三、完善供應鏈金融政策支持體系
1.優(yōu)化供應鏈融資監(jiān)管與審查規(guī)則。對金融產(chǎn)品設計、盡職調(diào)查、審批流程和貸后管理實施差異化監(jiān)管。在還款主體明確、償還資金封閉可控的情況下，銀行在審查核心企業(yè)對上下游企業(yè)提供融資時，可側(cè)重于對核心企業(yè)的信用和交易真實性的審查。
2.建立信用約束機制。加快實施商業(yè)匯票信息披露制度，強化市場化約束機制。建立商業(yè)承兌匯票與債券交叉信息披露機制，核心企業(yè)在債券發(fā)行和商業(yè)承兌匯票信息披露中，應同時披露債券違約信息和商業(yè)承兌匯票逾期信息，加強信用風險防控。
四、防范供應鏈金融風險
1.加強核心企業(yè)信用風險防控。建立基于核心企業(yè)貸款、債券、應付賬款等一攬子風險識別和防控機制，充分利用現(xiàn)有平臺，加強對核心企業(yè)應付賬款的風險識別和風險防控。
2.防范供應鏈金融業(yè)務操作風險。通過“金融科技+供應鏈場景”實現(xiàn)核心企業(yè)“主體信用”、交易標的“物的信用”、交易信息產(chǎn)生的“數(shù)據(jù)信用”一體化的信息系統(tǒng)和風控系統(tǒng)，建立全流程線上資金監(jiān)控模式。
3.防范金融科技應用風險。合理運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術，持續(xù)加強供應鏈金融服務平臺、信息系統(tǒng)等的安全保障、運行監(jiān)控與應急處置能力，切實防范信息安全、網(wǎng)絡安全等風險。
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