今年以來(lái)，面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)和新冠肺炎疫情沖擊，工商銀行青島市分行圍繞服務(wù)“六穩(wěn)”“六保”，秉承“客戶至上，服務(wù)實(shí)體”的宗旨，依托科技創(chuàng)新，以數(shù)字供應(yīng)鏈、經(jīng)營(yíng)快貸和e抵快貸三大普惠金融產(chǎn)品為抓手，采取“精準(zhǔn)定位、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降息讓利”等措施，創(chuàng)新服務(wù)為小微企業(yè)量身訂做普惠金融產(chǎn)品，金融助企渡過(guò)難關(guān)。
深化合作 構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈
工商銀行青島市分行深化與政府、監(jiān)管、同業(yè)、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、第三方平臺(tái)等社會(huì)各界的通力合作，構(gòu)建“共建、共享、共贏”的普惠金融生態(tài)圈。該行通過(guò)與青島市財(cái)政局“政府采購(gòu)信用融資平臺(tái)”開(kāi)展業(yè)務(wù)對(duì)接，為青島市政府采購(gòu)中標(biāo)的中小企業(yè)提供信用融資支持；積極參與青島市“金企通”金融服務(wù)信息支持平臺(tái)上線，為暢通銀企融資渠道，改善金融支持營(yíng)商環(huán)境奠定基礎(chǔ)。以“做真、做實(shí)、做好、做活、做持久”的普惠金融發(fā)展方針，建設(shè)對(duì)小微企業(yè)“愿貸、敢貸、能貸、會(huì)貸”的服務(wù)體系和長(zhǎng)效機(jī)制，提升支持小微企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效。
銀企互動(dòng) 增強(qiáng)小微金融供給
青島工行全面貫徹政府工作報(bào)告提出“大型商業(yè)銀行普惠行小微企業(yè)貸款增速高于40%”的要求，做好政策傳導(dǎo)和落地，在融資對(duì)接中小微客戶的合理貸款需求及時(shí)響應(yīng)、高效滿足。同時(shí)，做實(shí)做細(xì)“結(jié)構(gòu)性指標(biāo)”發(fā)展要求，提高對(duì)小微企業(yè)首貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款、制造業(yè)貸款、續(xù)貸業(yè)務(wù)累放、銀稅合作貸款和單戶授信3000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款增速支持力度，提升小微企業(yè)貸款增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本的可得性，全力支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)與紓困發(fā)展。
青島某醫(yī)藥科技有限公司于2019年在工商銀行城陽(yáng)支行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶。支行在為企業(yè)進(jìn)行個(gè)性化理財(cái)服務(wù)中了解到企業(yè)的融資需求，但因該企業(yè)在銀行從未辦理過(guò)融資業(yè)務(wù)，面臨貸款難的困境。“手續(xù)繁雜、審批率低”是該企業(yè)對(duì)銀行“融資難”的傳統(tǒng)印象。支行在對(duì)企業(yè)進(jìn)行充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，為企業(yè)量身定制了專屬融資方案，合理規(guī)劃企業(yè)融資規(guī)模、期限，解決客戶資金賬期問(wèn)題，提高資金使用效率。最終，企業(yè)在工行成功辦理2700萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，實(shí)現(xiàn)了在銀行的“首貸”經(jīng)歷。
精細(xì)管理 不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
青島工行不斷強(qiáng)化“聚焦實(shí)體，服務(wù)本源”的大局意識(shí)，深入貫徹“拓面增量、提質(zhì)降本”發(fā)展思路，全面對(duì)接“六穩(wěn)”“六保”要求，對(duì)普惠融資在擔(dān)保方式、期限等方面進(jìn)行更加深入的結(jié)構(gòu)優(yōu)化。一是加快經(jīng)營(yíng)快貸白名單客戶確認(rèn)落地，盤活長(zhǎng)期未確認(rèn)落地的存量白名單客戶，增加優(yōu)質(zhì)信用類經(jīng)營(yíng)快貸占比。二是加快推動(dòng)既定供應(yīng)鏈落地進(jìn)度，優(yōu)先保障醫(yī)療健康、先進(jìn)制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代物流業(yè)等領(lǐng)域的規(guī)模供給。以該行為某大型企業(yè)數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)推出的特色產(chǎn)品“希望貸”為例，該產(chǎn)品基于其產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)的飼料廠、冷藏廠與其各級(jí)供應(yīng)商的交易場(chǎng)景，在該企業(yè)與工行在線信息交互的前提下，沿產(chǎn)業(yè)鏈為其各級(jí)供應(yīng)商提供場(chǎng)景融資服務(wù)。這一創(chuàng)新產(chǎn)品的推出實(shí)現(xiàn)了小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的有效連接，將金融活水精準(zhǔn)滴灌到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈終端農(nóng)戶環(huán)節(jié)，有效解決了該企業(yè)養(yǎng)殖端農(nóng)戶“融資難、融資貴”的問(wèn)題，真正做到普及大眾、惠及民生。三是適當(dāng)管控個(gè)人端e抵快貸業(yè)務(wù)規(guī)模和確認(rèn)落地進(jìn)度，使其余額及增量占比保持在合理的范圍，為信用貸款增長(zhǎng)騰出寬裕的空間。
科技賦能 創(chuàng)新數(shù)字普惠供應(yīng)鏈
在科技日新月異的今天，大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、新基建等創(chuàng)新技術(shù)的快速發(fā)展都使得今天的金融生態(tài)處在不斷變動(dòng)和重構(gòu)中。為順應(yīng)這一趨勢(shì)，工商銀行青島市分行堅(jiān)持“科技驅(qū)動(dòng)、價(jià)值創(chuàng)造”的工作思路，凝力于制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈突破。一是確定重點(diǎn)突破區(qū)域。結(jié)合青島市發(fā)展工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)及貿(mào)易港的規(guī)劃，該行圍繞青島市重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展布局確定供應(yīng)鏈金融的突破區(qū)域。二是以重點(diǎn)產(chǎn)品為抓手。大力發(fā)展包括優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的上下游的垂直供應(yīng)鏈、大宗商品交易平臺(tái)的買方、賣方融資業(yè)務(wù)、倉(cāng)單質(zhì)押模式的供應(yīng)鏈融資、商業(yè)匯票質(zhì)押模式的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)鏈融資等。三是充分發(fā)揮“科技賦能”理念在供應(yīng)鏈融資發(fā)展中的指導(dǎo)作用，加強(qiáng)內(nèi)部業(yè)務(wù)管理及研發(fā)部門的溝通對(duì)接，強(qiáng)化系統(tǒng)功能開(kāi)發(fā)在業(yè)務(wù)推進(jìn)中的作用，及時(shí)將業(yè)務(wù)需求納入集團(tuán)重點(diǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)推廣規(guī)劃，積極配合完成與核心企業(yè)對(duì)接等外圍工作，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力的支撐。
降息讓利 金融助企渡過(guò)難關(guān)
疫情期間，工商銀行青島市分行積極響應(yīng)“春風(fēng)”行動(dòng)，為受疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)困難的小微企業(yè)主動(dòng)降息讓利，實(shí)施差異化定價(jià)策略，分類降低普惠貸款利率，為復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供了有力保障。同時(shí)，該行嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)、四公開(kāi)”“兩禁兩限”的要求，對(duì)小微企業(yè)免收取評(píng)估費(fèi)、承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，多項(xiàng)費(fèi)用減免降低企業(yè)融資成本；嚴(yán)限收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)，發(fā)放貸款時(shí)不附加不合理?xiàng)l件。對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的實(shí)體主動(dòng)提供續(xù)貸、延期還本付息等融資接續(xù)服務(wù)，有效解決小微客戶資金連續(xù)使用的需求，有力地保障了疫情期間企業(yè)經(jīng)營(yíng)平穩(wěn)過(guò)渡。該行還優(yōu)化整合了現(xiàn)有的線上產(chǎn)品辦理流程，加快企業(yè)獲取融資速度，解決企業(yè)疫情期間的融資需求。
截至7月末，工商銀行青島市分行普惠小微企業(yè)融資成本較年初降低35BP，為235戶普惠小微客戶辦理無(wú)還本續(xù)貸13326萬(wàn)元，極大的便利了企業(yè)獲取融資渠道，為眾多小微企業(yè)解了燃眉之急。
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