青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)訊（記者 宋佳）為進一步促進科技與金融深度融合，強化對科技型企業(yè)金融支持，日前，青島市科技局聯(lián)合人民銀行青島市中心支行正式下發(fā)《關(guān)于加大對科技型企業(yè)融資支持力度的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》要求全市銀行機構(gòu)推介入選“白名單”的青島科技型企業(yè)，鼓勵銀行機構(gòu)與科技型企業(yè)融資對接，強化科技金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，切實加大對科技型企業(yè)融資的支持力度。
范圍廣
“白名單”助力科技金融增量擴面
談及“白名單”制的創(chuàng)辦初衷，青島市科技局資配處處長萬釗介紹說，通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，科技型中小企業(yè)有成熟的產(chǎn)品后，還需要經(jīng)歷三至五年的成長周期。這類企業(yè)擁有輕資產(chǎn)，具有高技術(shù)、高風(fēng)險、高收益的特點，正是這些特點使這些科技型中小企業(yè)不符合銀行質(zhì)押貸款的條件。對企業(yè)來說，如何才能扶上馬送一程？“白名單”在此背景下誕生了。
記者在現(xiàn)場采訪中了解到，本次推介的科技型企業(yè)是當(dāng)前青島市金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作重點聚焦的群體和“科技金融增量擴面專項行動”的主要對象。這些入選“白名單”的企業(yè)主要包括我市信用情況良好的科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)，目前已有5000家企業(yè)入選。 “白名單”還將根據(jù)國家備案和認定情況定期更新，為建立穩(wěn)定的信貸關(guān)系，助力青島科技引領(lǐng)城建設(shè)攻勢全面起勢。
與以往政策相比，“白名單”覆蓋面更廣，金融產(chǎn)品種類更多，面向的是大批量的科技型中小微企業(yè)。從這個角度來看，未來將有更多的科技型企業(yè)享受到融資紅利。
力度大
深入一線為企業(yè)紓困解難
相對于以往風(fēng)險轉(zhuǎn)移、政府兜底的基金扶持等政策，本次面向全市銀行機構(gòu)推介科技型企業(yè)則是通過市場化運作和平臺思維多方化解風(fēng)險，撬動銀行貸款。據(jù)了解，針對企業(yè)提出的有效融資需求，各銀行機構(gòu)要提供個性化的解決方案，尤其是要加大對企業(yè)中長期融資的支持力度。
其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、青島銀行、農(nóng)商銀行走訪企業(yè)家數(shù)不少于300家；其他股份制銀行青島分行不少于150家；城市商業(yè)銀行青島分行不少于80家；各財務(wù)公司主要走訪各自集團成員單位；國家開發(fā)銀行、進出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及各村鎮(zhèn)銀行可以根據(jù)自身經(jīng)營特點，從名單企業(yè)中自行選擇一定數(shù)量的企業(yè)開展走訪對接，提供融資支持。
此外，為切實保障個銀行機構(gòu)的走訪效果，便于其更全面有效地了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況及面臨的各類融資相關(guān)問題，《通知》中明確指出：對于已經(jīng)具備貸款條件的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)及時簽訂協(xié)議、提供融資支持；而對于哪些暫時不具備貸款條件的企業(yè)，要提出可行性建議，并加強跟蹤培育，待條件成熟后及時給與支持。
形式新
強化科技金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新
有“白名單”做背書，對于輕資產(chǎn)型的科技型中小微企業(yè)來說更是利好消息。
為了創(chuàng)新科技型企業(yè)金融服務(wù)方式，探索解決中小微企業(yè)融資難的問題，《通知》鼓勵銀行機構(gòu)積極改進科技型企業(yè)授信評價機制，完善科技信貸風(fēng)險管理機制和科技貸款審批機制，強化與創(chuàng)投、保險、擔(dān)保等機構(gòu)合作，大力開展科技金融投（保）貸業(yè)務(wù)，綜合股權(quán)融資、債權(quán)融資方式為該類企業(yè)提供多維度資金支持。
此外，《通知》鼓勵銀行機構(gòu)在高新區(qū)、科技園區(qū)等科技資源集聚地區(qū)成立科技特色分支機構(gòu)，并在信貸資源、審批權(quán)限、績效考核等方面對“白名單”中的企業(yè)予以傾斜。根據(jù)科技型企業(yè)的經(jīng)營特點，為企業(yè)量身定制金融服務(wù)產(chǎn)品。
“銀行講究的是風(fēng)險和收益的均衡。科技小微企業(yè)的特點便是風(fēng)險較大，因此銀行很難直接接入。因此，中國人民銀行青島支行聯(lián)合青島市科技局創(chuàng)設(shè)科技金融投保貸業(yè)務(wù)來解決來解決科技型中小微企業(yè)缺少抵押擔(dān)保、融資難的困境。” 中國人民銀行青島支行信貸處處長郝龍敬告訴記者。在該業(yè)務(wù)中，科技型小微企業(yè)首先向參與投保貸聯(lián)動的銀行、擔(dān)保和創(chuàng)投機構(gòu)任意一方提出貸款和擔(dān)保申請，三方一致審核通過后，創(chuàng)投機構(gòu)為企業(yè)提供反擔(dān)保并取得一定的企業(yè)認股權(quán)（視企業(yè)最終是否還款，持有不同數(shù)量的認股權(quán)），擔(dān)保機構(gòu)為企業(yè)提供擔(dān)保并向銀行出具保函，銀行見保函向企業(yè)放款。
該業(yè)務(wù)將通過銀行以“信貸投放”與創(chuàng)投機構(gòu)“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式，通過政策性擔(dān)保公司的增信機制，實現(xiàn)信貸風(fēng)險和收益的匹配，解決了科技型企業(yè)融資難、融資貴的難題，為企業(yè)提供了持續(xù)資金支持，豐富了銀行科技金融服務(wù)方式。 “創(chuàng)投公司反擔(dān)保后，加上擔(dān)保機構(gòu)增信的‘雙保險’，銀行風(fēng)險將大大降低，各銀行機構(gòu)更有了貸款的積極性。” 郝龍敬補充道。
科技型中小企業(yè)代表著制造業(yè)實體經(jīng)濟的未來。數(shù)據(jù)顯示，越來越多創(chuàng)新型中小微企業(yè)通過“白名單”獲得融資支持。2019年上半年發(fā)放貸款338億元，比年初新增129億元。
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