青島財經日報/青島財經網訊（記者 宋佳）為進一步促進科技與金融深度融合，強化對科技型企業金融支持，日前，青島市科技局聯合人民銀行青島市中心支行正式下發《關于加大對科技型企業融資支持力度的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》要求全市銀行機構推介入選“白名單”的青島科技型企業，鼓勵銀行機構與科技型企業融資對接，強化科技金融產品和服務方式創新，切實加大對科技型企業融資的支持力度。
范圍廣
“白名單”助力科技金融增量擴面
談及“白名單”制的創辦初衷，青島市科技局資配處處長萬釗介紹說，通過調研發現，科技型中小企業有成熟的產品后，還需要經歷三至五年的成長周期。這類企業擁有輕資產，具有高技術、高風險、高收益的特點，正是這些特點使這些科技型中小企業不符合銀行質押貸款的條件。對企業來說，如何才能扶上馬送一程？“白名單”在此背景下誕生了。
記者在現場采訪中了解到，本次推介的科技型企業是當前青島市金融支持穩企業保就業工作重點聚焦的群體和“科技金融增量擴面專項行動”的主要對象。這些入選“白名單”的企業主要包括我市信用情況良好的科技型中小企業和高新技術企業，目前已有5000家企業入選。 “白名單”還將根據國家備案和認定情況定期更新，為建立穩定的信貸關系，助力青島科技引領城建設攻勢全面起勢。
與以往政策相比，“白名單”覆蓋面更廣，金融產品種類更多，面向的是大批量的科技型中小微企業。從這個角度來看，未來將有更多的科技型企業享受到融資紅利。
力度大
深入一線為企業紓困解難
相對于以往風險轉移、政府兜底的基金扶持等政策，本次面向全市銀行機構推介科技型企業則是通過市場化運作和平臺思維多方化解風險，撬動銀行貸款。據了解，針對企業提出的有效融資需求，各銀行機構要提供個性化的解決方案，尤其是要加大對企業中長期融資的支持力度。
其中，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、青島銀行、農商銀行走訪企業家數不少于300家；其他股份制銀行青島分行不少于150家；城市商業銀行青島分行不少于80家；各財務公司主要走訪各自集團成員單位；國家開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行以及各村鎮銀行可以根據自身經營特點，從名單企業中自行選擇一定數量的企業開展走訪對接，提供融資支持。
此外，為切實保障個銀行機構的走訪效果，便于其更全面有效地了解企業生產經營情況及面臨的各類融資相關問題，《通知》中明確指出：對于已經具備貸款條件的企業，應當及時簽訂協議、提供融資支持；而對于哪些暫時不具備貸款條件的企業，要提出可行性建議，并加強跟蹤培育，待條件成熟后及時給與支持。
形式新
強化科技金融產品和服務方式創新
有“白名單”做背書，對于輕資產型的科技型中小微企業來說更是利好消息。
為了創新科技型企業金融服務方式，探索解決中小微企業融資難的問題，《通知》鼓勵銀行機構積極改進科技型企業授信評價機制，完善科技信貸風險管理機制和科技貸款審批機制，強化與創投、保險、擔保等機構合作，大力開展科技金融投（保）貸業務，綜合股權融資、債權融資方式為該類企業提供多維度資金支持。
此外，《通知》鼓勵銀行機構在高新區、科技園區等科技資源集聚地區成立科技特色分支機構，并在信貸資源、審批權限、績效考核等方面對“白名單”中的企業予以傾斜。根據科技型企業的經營特點，為企業量身定制金融服務產品。
“銀行講究的是風險和收益的均衡。科技小微企業的特點便是風險較大，因此銀行很難直接接入。因此，中國人民銀行青島支行聯合青島市科技局創設科技金融投保貸業務來解決來解決科技型中小微企業缺少抵押擔保、融資難的困境。” 中國人民銀行青島支行信貸處處長郝龍敬告訴記者。在該業務中，科技型小微企業首先向參與投保貸聯動的銀行、擔保和創投機構任意一方提出貸款和擔保申請，三方一致審核通過后，創投機構為企業提供反擔保并取得一定的企業認股權（視企業最終是否還款，持有不同數量的認股權），擔保機構為企業提供擔保并向銀行出具保函，銀行見保函向企業放款。
該業務將通過銀行以“信貸投放”與創投機構“股權投資”相結合的方式，通過政策性擔保公司的增信機制，實現信貸風險和收益的匹配，解決了科技型企業融資難、融資貴的難題，為企業提供了持續資金支持，豐富了銀行科技金融服務方式。 “創投公司反擔保后，加上擔保機構增信的‘雙保險’，銀行風險將大大降低，各銀行機構更有了貸款的積極性。” 郝龍敬補充道。
科技型中小企業代表著制造業實體經濟的未來。數據顯示，越來越多創新型中小微企業通過“白名單”獲得融資支持。2019年上半年發放貸款338億元，比年初新增129億元。
請輸入驗證碼