青島銀行助力科創(chuàng)企業(yè)“加速跑”

當(dāng)下，科技創(chuàng)新依然是青島發(fā)展最強(qiáng)勁的內(nèi)生動(dòng)力。如何發(fā)揮金融力量為科創(chuàng)型企業(yè)建立加速機(jī)制？青島銀行作為立足山東半島的總行級(jí)法人銀行，切實(shí)踐行科技與金融的融合發(fā)展，積極服務(wù)國(guó)家“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展”戰(zhàn)略，不斷完善科技金融經(jīng)營(yíng)體制和產(chǎn)品創(chuàng)新，全力推動(dòng)青島科技引領(lǐng)城和創(chuàng)投風(fēng)投中心建設(shè)，助推山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換向縱深發(fā)展。近日，記者走訪了青島銀行，看其如何為青島科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展插上騰飛的翅膀。

專營(yíng)專注破解“兩高一輕”

眾所周知，科創(chuàng)型企業(yè)具有高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)“兩高一輕”特性，這特性也困擾著銀行的審批決策。為全力支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，青島銀行很早就開始了科技金融服務(wù)探索，走在全省前列。

早在2014年，青島銀行成立了山東首家以科技支行命名的專業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)——青島銀行科技支行，該支行專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專職審批、專屬產(chǎn)品、專項(xiàng)考核，支持了一大批科技型企業(yè)，讓眾多面臨融資難題的高科技企業(yè)受益。

據(jù)青島銀行科技支行行長(zhǎng)劉勇介紹，青島銀行總行給予科技支行專門的政策支持，一是對(duì)科技授信業(yè)務(wù)實(shí)行嵌入式專職審批官審批制度。由總行派出專職審批人員常駐科技支行，對(duì)科技授信進(jìn)行專門審批。二是給予科技支行專項(xiàng)的貸款額度，保證科技企業(yè)貸款資源充足。三是適當(dāng)提高科技支行的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度。四是對(duì)科技支行建立單獨(dú)的考核體系，在考核內(nèi)容、方法等方面都不同于其他分支行。  

政策的傾斜給予青島銀行科技支行全力支持科創(chuàng)企業(yè)的底氣，截至2020年4月末，青島銀行科技支行累計(jì)扶持科技企業(yè)近700戶，累計(jì)授信36億元，累計(jì)發(fā)放貸款26億元。

“一戶一策”著力業(yè)務(wù)創(chuàng)新

金融服務(wù)最終需要通過金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)，青島銀行科技支行在特色化產(chǎn)品創(chuàng)新方面當(dāng)仁不讓。據(jù)劉勇介紹，“目前，我行已推出六大系列20余款科技金融特色產(chǎn)品。面對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的不同融資需求，我們采取了一戶一策政策，為企業(yè)提供個(gè)性化的授信方案?！?/p>

利和萃取是島城一家新三板上市公司，主營(yíng)業(yè)務(wù)為超臨界二氧化碳萃取天然植物精華產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，是國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)代表。據(jù)利和萃取董事長(zhǎng)王斌介紹，青島銀行與利和萃取的合作由來已久，他告訴記者，企業(yè)成立初期曾經(jīng)歷了一段艱難時(shí)期，輕資產(chǎn)是高新技術(shù)企業(yè)的一大特點(diǎn)，然而多年巨大的研發(fā)投入給企業(yè)帶來前所未有的壓力。同眾多高新技術(shù)企業(yè)一樣，利和萃取的抵押物不足?！扒鄭u銀行在我們很小的時(shí)候就看到了我們的閃光點(diǎn)”， 王斌說。擁有著多項(xiàng)國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和創(chuàng)新的利和萃取獲得了青島銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸，這也是利和萃取獲得的首筆銀行信用貸款。伴隨著利和萃取的成長(zhǎng)，青島銀行加大扶持力度，并為其制定了一攬子的定制化金融服務(wù)方案。

同利和萃取一樣，眾多科創(chuàng)企業(yè)在青島銀行科技支行享受到“定制化的服務(wù)”。據(jù)悉，目前，青島銀行科技支行已開發(fā)的科技金融特色產(chǎn)品中有“集群貸”針對(duì)孵化器、高新技術(shù)園區(qū)等實(shí)現(xiàn)貸款批量化操作，“信用貸”給予發(fā)展前景良好的科技型企業(yè)提供無負(fù)擔(dān)的信用貸款支持，“融資租賃貸”讓輕資產(chǎn)的科技企業(yè)輕松取得經(jīng)營(yíng)用大型機(jī)器設(shè)備，科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)貸款（銀行、政府、保險(xiǎn)、擔(dān)保等各方分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)）通過幾方增信，解決企業(yè)融資難題。

此外，投保貸、創(chuàng)業(yè)信用貸款、高企補(bǔ)貼貸款、人才貸等為眾多特色金融產(chǎn)品為科技企業(yè)注入金融“活水”。青島銀行科技支行首創(chuàng)的專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款更被作為“青島模式”在全國(guó)進(jìn)行推廣。

“平臺(tái)思維”迭代升級(jí)科技金融服務(wù)

隨著企業(yè)對(duì)銀行貸款的需求額度增加和對(duì)股權(quán)融資的需求，原先的模式難以適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展，作為科創(chuàng)型企業(yè)伙伴銀行的青島銀行，不止步于科技金融，著力解決新經(jīng)濟(jì)給企業(yè)帶來的發(fā)展命題。

自省委、省政府提出新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程和市委市政府提出建設(shè)全球創(chuàng)投風(fēng)投中心和科技引領(lǐng)城以來，青島銀行積極探索銀行如何與創(chuàng)投風(fēng)投行業(yè)深度融合，通過創(chuàng)新協(xié)同搭建“銀企投”科創(chuàng)企業(yè)加速平臺(tái)，從而更好地支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。在剛剛結(jié)束的“2020青島·全球創(chuàng)投風(fēng)投網(wǎng)絡(luò)大會(huì)”上，青島銀行正式啟動(dòng)了“銀企投”科創(chuàng)企業(yè)加速平臺(tái)，邁出了該行深入支持科創(chuàng)型企業(yè)、促使金融科技走向平臺(tái)化的堅(jiān)實(shí)一步。

“銀企投”科創(chuàng)企業(yè)加速平臺(tái)是以大數(shù)據(jù)和云平臺(tái)為工具，為山東省、青島市科創(chuàng)型企業(yè)搭建的一個(gè)集上市培育、多元融資、專家服務(wù)、經(jīng)驗(yàn)交流、信息共享、管理提升等多功能于一體的創(chuàng)新平臺(tái)。該平臺(tái)的核心思路是“以平臺(tái)思維做乘法”，集聚全國(guó)優(yōu)質(zhì)的資本市場(chǎng)要素和資源，致力于創(chuàng)建一個(gè)推動(dòng)全省資本市場(chǎng)健康蓬勃發(fā)展的新生態(tài)平臺(tái)。

“銀企投”科創(chuàng)企業(yè)加速平臺(tái)可以說是與青島銀行科技金融一脈相承，更是青島銀行科技金融服務(wù)的迭代升級(jí)，其初衷都是為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)科技金融、普惠金融政策的落地。“今后，青島銀行將借助投貸聯(lián)動(dòng)作為突破口，聚集整合銀行、創(chuàng)投、政府等資源，搭建平臺(tái)，真正發(fā)揮科技金融的意義”青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。