山東省新舊動能轉換重大工程實施以來，新經濟全面起勢，一大批具有“四新”“四化”特征的科創型企業迅速成長，作為山東省經濟發展龍頭的青島市已經走到了中國新一輪改革開放的最前沿。2019年，青島提出建設全球（青島）創投風投中心和科技引領城的發展目標，推出“萬名企業家資本市場培訓專項行動”等系列活動；就在前不久剛剛結束的“2020青島·全球創投風投網絡大會”上，打造世界工業互聯網之都、推動科創產業未來發展等熱議話題再次為科創加速產業升級吹響號角。
創新：金融與科技融合，提升銀行“核心競爭力”
青島銀行近年來的網點布局，與青島市的產業結構調整、區域經濟發展戰略的推進緊密相連。
為發揮金融助推科技產業發展探索有效途徑，彰顯青島銀行科技金融發展戰略及定位，2014年，青島銀行科技支行更名成立，這是山東省第一家由本土法人銀行成立的以服務科技型企業為特色的專營金融機構。記者了解到，科技支行立足高新區，輻射青島全轄的發散性分布模式，讓該行在整個青島區域的市場滲透力不斷加強。科技支行在籌建時目的就很明確，秉承“科技金融”理念，以創新產品、創新模式為動力，以服務科技型中小企業為己任，重點支持擁有自主知識產權或科技成果已產業化的高成長性科技型中小微企業，為他們量體裁衣，提供特色的金融產品和服務，更有效地服務實體經濟，為全市科技型企業注入源頭活水。
眾所周知，科技金融不同于傳統銀行業務，科技企業輕資產、高成長，對銀行來講風險高、見效慢，必須樹立全新經營理念。“傳統的企業授信產品一般是標準化的，而非根據企業需求定制產品，所以傳統的銀行授信產品不適用于輕資產、高成長性科技型企業。”青島銀行科技支行行長劉勇告訴記者，“科技支行打破了傳統銀行業務理念，成立初期就建立了科技金融服務體系，推行產品標準化、作業流程化、生產批量化、隊伍專業化、管理集約化、風險分散化的現代化小企業信貸工廠經營模式；通過幾年的摸索，我們現在已經推出了科技金融 2.0 版，形成獲客集群化、產品精準化、流程標準化、操作線上化的迭代金融服務體系。通過組織流程改造和產品服務創新，為科創企業提供更加多元化的金融服務，提升為科創企業的服務質量和效率。”
“我們對科技授信業務實行嵌入式專職審批官審批制度，由總行派出專職審批人員常駐科技支行，對科技授信進行專門審批；總行給予科技支行專項的貸款額度，保證科技企業貸款資源充足；適當提高科技支行的不良貸款風險容忍度；對科技支行建立單獨的考核體系，在考核內容、方法等方面都不同于其他分支行。”劉勇介紹說，”這些獨特的科技金融運營體制和專門的管理政策也為實現助力科技企業成長和科技支行發展奠定了夯實的基礎。”
匠心：“量身定制”金融產品，搭建銀企合作橋梁
青島銀行科技支行把自己當成企業的合伙人，在產品設計上，用投資人的眼光審視企業和自身，針對不同企業或同一企業的不同發展階段，量身定制金融產品。
經過幾年的探索，科技支行已有特色信貸產品20余款，其中超過10款是由科技支行研發并實踐成功后在全行進行推廣。“立足于本源和主業，在風險可控前提下，我們持續深化科技與金融的融合，合理加大科技投入，圍繞金融業務場景化、智能化，推動金融產品多樣化、個性化，不斷提高金融服務的可得性和覆蓋面。”劉勇表示，“同時，我們逐步構建聚合政府、擔保、券商、投資機構以及其他社會資源的多層次綜合服務模式，打造平臺式科技金融服務品牌。”
記者采訪中了解到，“投保貸”業務成為目前初創期企業首選融資模式；“分擔的投貸業務”減少中間環節，從投融資多方聯合解決企業資金需求；“專利權質押保險貸款”屬于全國首創；“人才貸”解決高端技術人才成果轉化和創新過程中的資金需求；“高企補貼貸”為新認定高新技術企業提供補貼資金提前到位的政策性資金使用短板……這些貫穿企業成長全程的“雪中送炭”式的產品，為科技支行贏得了眾多合作伙伴的贊譽。
“解決小微企業融資難、融資貴，不能僅僅依靠銀行機構，只有通過證券、保險、地方金融組織等各類金融機構的跨界融合，才能將直接融資與間接融資合理配置，實現資金活水的‘引流’”。劉勇坦言，“投貸業務”將金融機構的信貸投放與創投機構股權投資相結合，將科技企業信貸風險從銀行機構轉移至高風險高收益的創投機構，實現科技企業信貸風險和收益的匹配，為科技企業提供持續資金支持。“投貸“聯動模式實現了小微企業融資 “幾家抬”的實踐，搭建起銀行和企業的橋梁，打通企業融資“最后一公里”；同時，也為我們論證了金融創新要素與科技創新要素有機結合的成果，對緩解科技型初創企業融資難問題指出發展方向。
青島銀行首創的專利權質押保險貸款更被作為“青島模式”在全國進行推廣。2010年成立的青島利和萃取股份有限公司是我市一家高新技術產業，2016年在新三板掛牌，目前是國內領先的集超大型超臨界萃取設備研發、制造，天然提取物研發、生產、銷售，生物科技健康產品研發、生產和銷售為一體的綜合型企業。利和萃取研究的超臨界流體萃取裝備和萃取工藝、獨創的“低壓精制分離技術”工藝在國內領先同行業，產品競爭力極強。目前已經形成味道產品全產業鏈布局，以科技實力引領中餐標準化浪潮。企業成立初期，由于研發產品技術要求高，研發投放巨大，受困于輕資產、無抵押物等制約，企業很難在銀行獲得低成本融資。
青島銀行科技支行在了解到企業的需求后，結合該企業的專利技術，為該企業設計了“專利權質押保險貸款”業務模式，并且聯系了專業科技企業擔保公司為企業提供擔保，及時地將300萬元貸款發放到企業賬上，一解企業的燃眉之需。同時，由于該業務享受國家財政補貼，為企業節約了一部分利息支出，真正解決了企業“融資難、融資貴”的痛點。“近幾年金融機構對新興產業中具有高技術含量、高成長性的中小企業支持力度越來越大，產品設計越來越‘合身’，為這部分企業核心技術成果應用和產業化發展提供了快速成長的資金保障。”利和萃取董事長王斌認為，“助力科創產業升級，金融機構越來越需要有投資人眼光，以敏銳的視角，尋找引領行業升級新方向的科技型企業，以普惠金融、科技興邦助力中國產業變革升級，領跑世界經濟。”
利和萃取僅僅是科技支行日常業務的一個縮影。據統計，截至2020年4月末，青島銀行科技支行扶持我市科技企業近700戶，累計授信36億元，累計發放貸款26億元；所有授信客戶中，高新技術企業占67%左右，其他企業主要為有專有技術的高科技企業，授信企業資質的涵蓋比例明顯體現了該行中小微科技型目標客戶的市場定位。
平臺： “銀企投”破解“股”“債”融資生態不平衡
銀行如何與創投風投行業深度融合？ 2019年以來，青島銀行以平臺思維促資本、技術、企業等多要素互動，帶動多方融合發展，并已做了有價值的實踐探索。
在首屆全球創投風投大會上，青島銀行聯合深交所、青島市創投中心舉辦了第一屆“股債雙融”路演大賽，推出“科創路演貸”，為參會的科創型企業提供融資支持。截至目前，“青島銀行杯”股債雙融系列路演大賽已成功舉辦四屆，累計為近90多家擬上市企業提供了投資撮合、資金托管、發債、融資、結算等全面金融服務，為20多家科創型中小企業融資2.5億元，其中信用貸款和首貸客戶均超過50%，同時達成股權投資意向約1.1億元。
“作為‘股債雙融’路演大賽主要參與機構，青島銀行科技支行先后推薦了十多家符合大賽要求的企業參與，并通過‘科創路演貸’發放貸款四筆，金額近2000萬元；我們通過大賽也接觸到一些新興產業中具有高成長性科創企業，為雙方之后的合作打下良好的基礎。”劉勇介紹。
在“2020青島·全球創投風投網絡大會”的“以平臺思維促銀企投融合”高端論壇上，青島銀行“銀企投”科創企業加速平臺發布應用。這是青島銀行深入支持科創型企業、促使金融科技走向平臺化的又一重要舉措。
“銀企投”科創企業加速平臺作為青島銀行科技金融的 2.0 版本，是以“平臺思維做乘法”為核心思路，集聚全國優質的資本市場要素和資源，以大數據和云平臺為工具，為山東省、青島市科創型企業搭建的一個集上市培育、多元融資、專家服務、經驗交流、信息共享、管理提升等多功能于一體的創新平臺。青島銀行總行投行部負責人告訴記者，“‘銀企投’科創企業加速平臺更關注如何破解債權融資和股權融資生態不平衡問題，遵循‘撮合’是金融科技最重要的核心概念。以往四屆的‘股債雙融’路演大賽已經建立起了科學有效的運行機制，它將作為‘銀企投’加速平臺的核心活動，激發資本市場的活力，滿足科創型企業不同發展階段的需求。”
青島銀行表示，未來五年，該行將通過“銀企投”科創企業加速平臺，為中小型科技型企業提供百億銀行授信支持；借助“銀企投”平臺，幫助投資機構和企業“撮合”股權融資，為山東省新舊動能轉換工程、建設全球（青島）創投風投中心和科技引領城的發展目標助力。”
青島財經日報/青島財經網記者 李菁
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