青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)訊（記者 林紅 通訊員 時滿鑫 宿敏） 當(dāng)前，保險糾紛訴訟案件不斷增加，案件類型紛繁多樣，法律關(guān)系也日趨復(fù)雜。為更好地維護保險各方合法權(quán)益，促進保險行業(yè)健康發(fā)展，近日，青島市中級人民法院金融審判庭梳理分析了青島法院2017-2019年審理的保險糾紛案件情況，指出發(fā)現(xiàn)的問題，并提出相關(guān)建議
據(jù)悉，2017年-2019年，青島全市兩級法院受理的保險糾紛案件收案數(shù)和標(biāo)的總額呈持續(xù)上升態(tài)勢，2019年的收案數(shù)和標(biāo)的總額分別比2018年上升67.7%和63.8%，創(chuàng)歷史新高。
從收案類型看，財產(chǎn)保險合同糾紛案件數(shù)量最多，約占保險糾紛案件總數(shù)的55%。其中，機動車保險糾紛在財產(chǎn)保險糾紛案件中占比超過80%，與車險在財產(chǎn)險中的比重相當(dāng)。人身保險合同糾紛約占保險糾紛案件總數(shù)的30%。保險人代位求償權(quán)、保險代理合同糾紛、保險費糾紛等其他案件共約占保險糾紛案件總數(shù)的15%。
近年來，青島中院與青島銀保監(jiān)局、青島市保險行業(yè)協(xié)會共同推進保險糾紛訴調(diào)對接機制建設(shè)。2019年，青島中院將青島市保險糾紛調(diào)解中心及其調(diào)解員錄入全國統(tǒng)一的“人民法院調(diào)解平臺”，進一步發(fā)揮訴調(diào)對接機制的作用化解保險糾紛。2019年，青島市保險糾紛調(diào)解中心共受理各類保險糾紛1085件，成功調(diào)解287件，調(diào)解成功率26.45%。
保險糾紛案件主要呈現(xiàn)案件爭議焦點相對集中、部分案件事實查明難度大、新類型案件層出不窮三大特點。
保險案件的爭議焦點主要集中在損失認定、是否履行免責(zé)條款的提示和明確說明義務(wù)、是否履行如實告知義務(wù)、保險利益認定等。
記者了解到，企財險案件雖數(shù)量不多，但標(biāo)的額少則幾百萬、多達幾千萬。該類案件往往由火災(zāi)引發(fā)，造成房屋、機器設(shè)備、原材料、半成品等多類財產(chǎn)毀損。由于企業(yè)財務(wù)賬冊不規(guī)范、火災(zāi)造成賬冊毀損、損失程度認定缺乏通用標(biāo)準(zhǔn)等原因，此類案件的損失認定難度較大，是當(dāng)前保險審判的難點之一。
隨著保險市場的發(fā)展，保險產(chǎn)品日益增多，貨物運輸險、預(yù)約保險協(xié)議等新型保險產(chǎn)品糾紛開始出現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)投保、電子保單等線上電子保險業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛開始增多。保險公司承擔(dān)保險賠償責(zé)任后主張代位求償權(quán)的案件逐年增多，因涉及不同的基礎(chǔ)關(guān)系，此類案件也成為保險審判中的難點。此外，非運營車輛從事網(wǎng)約車營運增加事故風(fēng)險理賠問題引發(fā)的糾紛也日漸增多。
通過青島法院審理的保險糾紛案件情況來看，目前，保險糾紛案件折射出鑒定機構(gòu)評估與保險公司定損數(shù)額差距較大；投保人、被保險人存在不誠信行為；保險公司管理不規(guī)范、服務(wù)不到位等問題。
對此，青島中院給出建議：要探索建立多方主體聯(lián)動機制，建議保險公司接到出險通知后第一時間派員到事發(fā)現(xiàn)場查勘、確定受損程度及原因，方便進一步核定損失。對如何處理保險標(biāo)的物，保險公司及時給被保險人準(zhǔn)確指示。對有爭議和沒有爭議的損失數(shù)額進行繁簡分道處理，對能確定的損失，根據(jù)法律規(guī)定，先予賠付，避免矛盾糾紛升級；對有爭議的損失，可與被保險人一同在中介機構(gòu)的指導(dǎo)下對損失數(shù)額進行確定。
鑒于公估公司等中介機構(gòu)缺乏監(jiān)管和統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，個別評估機構(gòu)存在資質(zhì)、評估程序不規(guī)范現(xiàn)象，導(dǎo)致評估報告公信力存疑。青島中院建議保險監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會制定鑒定行業(yè)的行為規(guī)范、鑒定標(biāo)準(zhǔn)。
此外，青島中院還建議保險公司在向投保人提供保險條款時，注意留存相應(yīng)送達、簽收憑證。保險公司接到出險通知后及時派員到事發(fā)現(xiàn)場查勘，詳細了解事故情況、受損程度及原因，保留好證據(jù)為準(zhǔn)確判定責(zé)任承擔(dān)、賠償范圍做好準(zhǔn)備。可建立電子保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存證機制，留存好各環(huán)節(jié)相應(yīng)證據(jù)。
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