歲序常易，華章日新，2020年6月28日，青島農(nóng)商銀行改制成立八周年。八年來(lái)，這家本地法人銀行堅(jiān)守“服務(wù)三農(nóng)主辦銀行、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌主力銀行、中小企業(yè)伙伴銀行、社區(qū)居民貼心銀行”市場(chǎng)定位，始終根植青島，服務(wù)青島，與青島這座城市共榮共生，為青島經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入源源不斷的金融動(dòng)力。
自2012年改制成立以來(lái)，青島農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持“改制不改向、更名不更姓”，以“扎根地方、服務(wù)民生”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)守初心，矢志創(chuàng)新，積極支持小微和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大，為廣大城鄉(xiāng)居民提供豐富的基礎(chǔ)性金融服務(wù)，不斷增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的內(nèi)生動(dòng)力，提升居民生活品質(zhì)，打造了普惠金融的“青農(nóng)商模式”，投放涉農(nóng)貸款、小微貸款金額和服務(wù)小微、城鄉(xiāng)居民客戶數(shù)連續(xù)多年居全市各商業(yè)銀行首位。
堅(jiān)守初心，積極打造鄉(xiāng)村振興的農(nóng)商樣本
持續(xù)創(chuàng)新“三農(nóng)”服務(wù)模式。持續(xù)開展金融基礎(chǔ)設(shè)施“村村通”工程，積極構(gòu)建1.5公里農(nóng)村金融便捷服務(wù)圈。在此基礎(chǔ)上，以服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為指引，充分發(fā)揮人員渠道、普惠金融、陽(yáng)光信貸、移動(dòng)支付等方面優(yōu)勢(shì)，建立了“小微云服務(wù)點(diǎn)+金融服務(wù)專員+微信服務(wù)群+陽(yáng)光信貸承諾+家庭金融服務(wù)方案”的“五位一體”三農(nóng)服務(wù)新模式，讓農(nóng)民足不出村即可享受金融、養(yǎng)老、電商、社保等一站式金融服務(wù)。2020年1-5月份，布設(shè)在全市的2068個(gè)小微云便民服務(wù)點(diǎn)共辦理業(yè)務(wù)345萬(wàn)筆，涉及金額28.76億元。
持續(xù)推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)便利化。積極運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”思維，創(chuàng)新推出“信e貸”自動(dòng)辦貸服務(wù)模式，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行客戶準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)和貸款額度、利率核定，客戶只需通過手機(jī)銀行，就可全面實(shí)現(xiàn)小額個(gè)人貸款業(yè)務(wù)線上申請(qǐng)、線上簽約、線上放款、線上還款和線上查詢，隨時(shí)周轉(zhuǎn)、隨需放貸，全流程自動(dòng)化，真正實(shí)現(xiàn)了“貸款像存款一樣方便”。截至5月末，已采集客戶信息4.5萬(wàn)戶，發(fā)放“信e貸”25.4億元，余額達(dá)到12億元。
持續(xù)滿足大“三農(nóng)”服務(wù)需求。緊跟農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展熱點(diǎn)和金融扶貧要求，加大家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、特色小鎮(zhèn)、美麗鄉(xiāng)村等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新方向的服務(wù)力度，創(chuàng)新推出助農(nóng)履約保證保險(xiǎn)貸款、農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、農(nóng)擔(dān)貸、線上支農(nóng)信用貸款等一系列金融產(chǎn)品，積極實(shí)施“法人+經(jīng)濟(jì)薄弱村”“企業(yè)+貧困戶”的精準(zhǔn)扶貧模式，確保每年投放支持鄉(xiāng)村振興信貸不低于120億元。截至5月末，涉農(nóng)貸款余額426億元，占全市涉農(nóng)貸款總量的15.2%；發(fā)放線上支農(nóng)信用貸款3667筆、金額2.89億元，“農(nóng)擔(dān)貸”5.6億元；累計(jì)支持貧困戶820戶、建檔立卡的貧困戶貸款余額5400萬(wàn)元。
矢志創(chuàng)新，勇做小微企業(yè)最貼心的伙伴
優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)效率。充分發(fā)揮地方銀行決策鏈條短的優(yōu)勢(shì)，建立小微企業(yè)貸款“專項(xiàng)規(guī)模、專職團(tuán)隊(duì)、專業(yè)流程、專門風(fēng)控”的運(yùn)營(yíng)模式，持續(xù)壓減審批鏈條，全面提高了中小微企業(yè)的服務(wù)效率，保證了每年小微企業(yè)貸款投放量保持在60億元左右。截至5月末，服務(wù)小微企業(yè)客戶5.14萬(wàn)戶，小微企業(yè)貸款余額904億元，分別占青島市銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)客戶數(shù)、小微企業(yè)貸款余額的30.63%和22.10%。
加快服務(wù)轉(zhuǎn)型，滿足多樣需求。堅(jiān)持以小微企業(yè)的金融服務(wù)需求為導(dǎo)向，積極探索新產(chǎn)品、新模式，率先引入德國(guó)IPC微貸技術(shù)，全面研發(fā)上線市民信用貸、稅e貸、關(guān)稅e貸、人才貸、專利權(quán)質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、食宜貸等線下線上信貸產(chǎn)品，在青島市銀行機(jī)構(gòu)中辦理首筆“銀關(guān)保”、“投保貸”、應(yīng)收賬款線上保理、貨幣互換項(xiàng)下韓元貸款、銀行區(qū)塊鏈電子保函等新業(yè)務(wù)，有效滿足了小微企業(yè)更趨多元化的融資需求。截至5月末，累計(jì)投放IPC小微貸款101億元；辦理“投保貸”業(yè)務(wù)14筆，發(fā)放貸款6987萬(wàn)元；辦理貨幣互換項(xiàng)下韓元貸款2.4億韓元。
堅(jiān)持差異服務(wù)，加深銀企合作。積極采取差異化策略，因企因時(shí)做好金融服務(wù)，堅(jiān)決避免對(duì)小微企業(yè)一刀切式的抽貸、壓貸、斷貸，率先開辦無(wú)還本續(xù)貸、科技企業(yè)“見保即貸”業(yè)務(wù)，并與中小企業(yè)公共服務(wù)中心及擔(dān)保公司聯(lián)合推出“轉(zhuǎn)貸易”產(chǎn)品，保證支持小微企業(yè)的力度不減、措施不軟。截至3月末，累計(jì)辦理轉(zhuǎn)貸服務(wù)562筆、金額65億元，轉(zhuǎn)貸筆數(shù)和金額均居全市各金融機(jī)構(gòu)首位；2020年1-5月份，共為885家小微企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)77.8億元。同時(shí)，加大對(duì)新產(chǎn)業(yè)、新經(jīng)濟(jì)、新動(dòng)能的支持力度，截至5月末，信貸服務(wù)千帆企業(yè)79家，貸款余額10億元；支持高新技術(shù)企業(yè)154家，貸款余額40億元。
與民同心，全力彰顯地方銀行責(zé)任擔(dān)當(dāng)
助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)。面對(duì)突如其來(lái)的新冠肺炎疫情，青島農(nóng)商銀行提高站位、主動(dòng)作為，率先出臺(tái)金融服務(wù)疫情防控10條措施，全力啟動(dòng)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)“春風(fēng)行動(dòng)”，通過單列信貸額度、減費(fèi)讓利、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)等措施，沖鋒在抗疫和復(fù)工的第一線。今年以來(lái)，累計(jì)走訪重點(diǎn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)581戶，發(fā)放支持普惠小微復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項(xiàng)貸款“抗疫親情貸”20億元、人民銀行專項(xiàng)再貸款8億元；在銀行間市場(chǎng)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券30億元，所募集資金全部專項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
融入百姓生活。率先布局線上化、場(chǎng)景化、非接觸的線上金融超市“匯青客”，實(shí)現(xiàn)了線上產(chǎn)品精準(zhǔn)觸達(dá)客戶和客戶申請(qǐng)的精準(zhǔn)派送。同時(shí)，針對(duì)疫情期間客戶需求，聯(lián)合第三方推出了線上購(gòu)物、免費(fèi)問診、口罩預(yù)約等場(chǎng)景金融服務(wù)項(xiàng)目，積極幫助農(nóng)民朋友銷售滯銷農(nóng)產(chǎn)品。今年以來(lái)，“匯青客”累計(jì)訪問量達(dá)到 114萬(wàn)人次，辦理線上貸款、理財(cái)?shù)葌€(gè)人金融業(yè)務(wù)1.1萬(wàn)筆、13.5億元，銷售蔬菜5.5噸、水果4.3噸。上線社保醫(yī)保延伸服務(wù)，企業(yè)職工參保登記、續(xù)保、停保等46項(xiàng)業(yè)務(wù)均可在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。同時(shí)，積極致力于農(nóng)民工工資支付監(jiān)管平臺(tái)推廣，讓農(nóng)民工朋友能夠安心務(wù)工、開“薪”就業(yè)。截至目前，已為147家在建項(xiàng)目開立農(nóng)民工工資支付專戶，累計(jì)向6850 余名農(nóng)民工發(fā)放工資2752萬(wàn)元。
參與智慧城市建設(shè)。緊跟“互聯(lián)網(wǎng)+”和科技金融發(fā)展大趨勢(shì)，積極推進(jìn)“智慧支付”、“智慧醫(yī)療”、“智慧校園”、“智慧交通”、“智慧政務(wù)”應(yīng)用項(xiàng)目落地，打造“線上線下、金融聯(lián)通生活”的智慧銀行。截至目前，服務(wù)城鄉(xiāng)客戶數(shù)、社保卡用戶分別達(dá)到760余萬(wàn)和320余萬(wàn)戶，已在6.39萬(wàn)家商戶、90余家醫(yī)療機(jī)構(gòu)、80余所學(xué)校和全市所有公交、地鐵上線相關(guān)智慧系統(tǒng)，并將15項(xiàng)涵蓋辦事指南類、社保類、公積金類等政務(wù)民生服務(wù)功能接入“小微云”平臺(tái)，大大方便了百姓生活。
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