新型冠狀病毒疫情爆發(fā)以來，青島銀保監(jiān)局堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署以及銀保監(jiān)會(huì)和青島市委、市政府相關(guān)工作要求，提高政治站位、強(qiáng)化組織協(xié)調(diào)，一手抓銀行保險(xiǎn)業(yè)疫情防控，一手抓疫情防控期間金融服務(wù)，引領(lǐng)轄區(qū)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定針對性金融支持措施。近日，青島銀保監(jiān)局引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從八個(gè)方面強(qiáng)化金融支持，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共克時(shí)艱，助力各類企業(yè)特別是小微企業(yè)渡過難關(guān)。
強(qiáng)化服務(wù)意識，摸清市場需求
篩選疫情防控相關(guān)企業(yè)名單，組織人員力量主動(dòng)聯(lián)系小微企業(yè)客戶了解受疫情影響情況、身體健康及企業(yè)經(jīng)營狀況、金融服務(wù)需求等情況，根據(jù)摸底情況“一戶一策”制定針對性服務(wù)方案。中國銀行建立疫情保障企業(yè)服務(wù)專員制度，主動(dòng)聯(lián)系衛(wèi)生防疫部門，積極對接轄區(qū)6家重點(diǎn)醫(yī)療防疫設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)，摸排金融服務(wù)需求；工商銀行成立抗疫情領(lǐng)導(dǎo)小組，專題部署支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)措施，抗擊疫情以來已發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款7.7億元；浦發(fā)銀行組織搜集轄內(nèi)疫情防控用品制造企業(yè)名單，要求每個(gè)營銷機(jī)構(gòu)增加至少1戶疫情防控相關(guān)企業(yè)授信；興業(yè)銀行對受疫情直接沖擊較大的餐飲、物流、旅游等行業(yè)存量客戶進(jìn)行全面梳理摸排，最大限度保障企業(yè)續(xù)貸額度需求；黃島舜豐村鎮(zhèn)銀行成立疫情防控專項(xiàng)貸款投放領(lǐng)導(dǎo)小組，通過電話、短信、微信、微博等線上方式加強(qiáng)與疫情防控相關(guān)企業(yè)和個(gè)人客戶對接，及時(shí)獲取企業(yè)資金需求情況。
明確信貸政策，加大定向支持
通過明確信貸支持重點(diǎn)領(lǐng)域、單列信貸額度等方式，加大對衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等方面的金融支持力度，提供優(yōu)質(zhì)高效的疫情防控綜合金融服務(wù)。青島農(nóng)商銀行單列10億元信貸規(guī)模，專門用于疫情防控相關(guān)生產(chǎn)企業(yè)融資支持；農(nóng)業(yè)銀行對疫情防控相關(guān)產(chǎn)業(yè)行業(yè)普惠型小微企業(yè)合理信貸需求足額保障；光大銀行在抗擊疫情期間，最大程度滿足全行貸款投向?yàn)獒t(yī)藥衛(wèi)生行業(yè)的普惠金融貸款專項(xiàng)額度；渤海銀行針對當(dāng)前醫(yī)療防疫物資和防護(hù)用品緊缺現(xiàn)狀，充分發(fā)揮“敏捷銀行”金融服務(wù)能力，加大對相關(guān)領(lǐng)域小微企業(yè)信貸支持力度。
夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)保障，傳遞保險(xiǎn)溫度
豐富針對疫情的保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，設(shè)計(jì)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足特殊時(shí)期對特定風(fēng)險(xiǎn)的保障需求。提供預(yù)付賠款、無保單理賠、主動(dòng)排查出險(xiǎn)等便捷服務(wù)。及時(shí)獲取、積極跟進(jìn)新型冠狀病毒感染的肺炎患病人員及醫(yī)務(wù)人員情況，主動(dòng)預(yù)付，適當(dāng)拓展責(zé)任范圍，應(yīng)賠盡賠。目前，轄區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品均覆蓋新冠肺炎疾病責(zé)任。人保財(cái)險(xiǎn)推出“新冠肺炎專屬”保險(xiǎn)保障計(jì)劃，對定點(diǎn)醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員免費(fèi)提供人均255萬元的保險(xiǎn)保障；國壽財(cái)險(xiǎn)提出“三多三少”工作要求，服務(wù)客戶，保障多一些，手續(xù)少一些；服務(wù)社會(huì)，使命多一些，流動(dòng)少一些；服務(wù)員工，關(guān)愛多一些，流程少一些；太平洋財(cái)險(xiǎn)明確“三個(gè)確保”工作要求，確保支持保障不能斷、業(yè)務(wù)運(yùn)行不能斷、職場防護(hù)不間斷；大家財(cái)險(xiǎn)針對新冠肺炎潛伏期較長問題，承諾對保單到期后15個(gè)自然日之內(nèi)確認(rèn)的病例仍承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；永誠財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)等對治療中的患者，提供醫(yī)療費(fèi)用預(yù)付、墊付服務(wù)，并取消醫(yī)院、藥品、診療項(xiàng)目、免賠額、等待期等限制。
優(yōu)化結(jié)算服務(wù)，確保資金暢通
通過調(diào)整支付系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置、開放小額支付系統(tǒng)限額、留足備付金等方式確保企業(yè)日常資金流轉(zhuǎn)順暢，保證結(jié)算特別是賑災(zāi)相關(guān)結(jié)算需求。同時(shí)，通過減免轉(zhuǎn)賬、匯款等手續(xù)費(fèi)方式，降低企業(yè)結(jié)算成本。農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等對于疫情防控相關(guān)匯劃款項(xiàng)一律免收手續(xù)費(fèi)；工商銀行、郵儲銀行對防疫相關(guān)的物資進(jìn)口購付匯、境外捐贈(zèng)項(xiàng)下跨境匯款、資本項(xiàng)目收入結(jié)匯支付開辟快速通道，高效及時(shí)辦理；民生銀行對于小微個(gè)人客戶通過手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，單筆、單日最大限額可達(dá)500萬，轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)全免，對于小微企業(yè)客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、銀企直聯(lián)小額匯路單筆轉(zhuǎn)賬無限額；西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行等全面放開小額支付系統(tǒng)限額，當(dāng)天處理支付指令，半小時(shí)內(nèi)完成資金匯劃，保證賑災(zāi)資金應(yīng)急支付需求。
開辟綠色通道，提高服務(wù)效率
按照“特事特辦、急事急辦”原則，在滿足合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防控要求前提下打破常規(guī)，開辟綠色便捷通道，加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，建立限時(shí)辦理制度，提高信貸審批效率，保證信貸資金及早流入疫情防控相關(guān)領(lǐng)域。國家開發(fā)銀行累計(jì)發(fā)放3個(gè)項(xiàng)目應(yīng)急貸款0.11億元，從項(xiàng)目開發(fā)到貸款發(fā)放的平均辦理時(shí)限為2天；交通銀行開通授信審批綠色通道，對疫情防控涉及小微企業(yè)貸款加快審批，要求審查審批人員“隨到隨審”，收到申報(bào)材料后原則上1日內(nèi)審結(jié)；日照銀行、濰坊銀行為疫情防控領(lǐng)域企業(yè)信貸業(yè)務(wù)優(yōu)先審批、優(yōu)先放款，原則上2個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)；河北銀行對于疫情防控相關(guān)貸款開辟綠色通道，限時(shí)出具審批意見，對于抵押類貸款，通過手機(jī)銀行完成貸前調(diào)查及貸款審批流程；黃島舜豐村鎮(zhèn)銀行實(shí)行“T+0”一站式快速投放機(jī)制，當(dāng)天受理申請當(dāng)天審批發(fā)放貸款，并實(shí)行容缺辦理制度（如內(nèi)部流程的書面意見簽署、無重大法律風(fēng)險(xiǎn)隱患的輔助性資料后續(xù)補(bǔ)足等）。
創(chuàng)新服務(wù)模式，提升便捷程度
積極運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)科技等技術(shù)手段，引導(dǎo)客戶借助互聯(lián)網(wǎng)通過使用手機(jī)、計(jì)算機(jī)等方式辦理日常金融業(yè)務(wù)，減少見面辦理次數(shù)，避免人員聚集接觸，提高線上業(yè)務(wù)服務(wù)水平，增強(qiáng)金融服務(wù)的快捷性、便利性。對于因受疫情影響導(dǎo)致金融業(yè)務(wù)受限的群體，提供差異化、特色化服務(wù)舉措。建設(shè)銀行、平安銀行、齊魯銀行等加大純線上融資產(chǎn)品發(fā)放力度，全流程自主申請，系統(tǒng)自動(dòng)審批，免擔(dān)保、免抵押、純信用，隨借隨還，并視情況予以利率優(yōu)惠；國家開發(fā)銀行對受疫情影響學(xué)生的逾期助學(xué)貸款免收罰息、不做不良記錄、不影響個(gè)人征信，將受疫情影響暫時(shí)無法還款或失去收入來源的學(xué)生，納入該行與教育部共同制定的助學(xué)貸款救助機(jī)制；民生銀行為奮戰(zhàn)在疫情一線的醫(yī)護(hù)人員推出信用卡還款關(guān)懷政策，如醫(yī)護(hù)人員在疫情期間因信用卡還款不便造成逾期，將根據(jù)實(shí)際情況減免信用卡利息費(fèi)用并提供征信保護(hù)；平安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全險(xiǎn)種全流程線上理賠作業(yè)，消費(fèi)者通過APP等方式一鍵報(bào)案上傳資料，線上審核賠款到賬；太平洋財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)等推出車險(xiǎn)客戶自助查勘模式，對于5000元以下小額案件免現(xiàn)場查勘。
豐富還款方式，減輕資金壓力
嚴(yán)格落實(shí)不盲目抽貸、斷貸、壓貸要求，做好受困企業(yè)金融服務(wù)。對于受疫情影響暫時(shí)經(jīng)營困難，需延期還款的小微企業(yè)，采取變更還款計(jì)劃的方式，推遲其還本時(shí)間；對于貸款即將到期的小微企業(yè)，通過為其辦理無還本續(xù)貸或展期等方式緩解貸款資金壓力。青島銀行“惠營貸”業(yè)務(wù)對符合條件的借款企業(yè)，貸款到期時(shí)可辦理無還本續(xù)貸，無需歸還貸款本金，貸款自動(dòng)續(xù)期，貸款期限最長三年；交通銀行對于在2月份有還息或階段性還本的小微企業(yè)，給予最長一個(gè)月寬限期（寬限期內(nèi)不計(jì)息）或調(diào)整還款計(jì)劃；韓亞銀行對于還款困難企業(yè)給予延遲還款優(yōu)惠，可待企業(yè)正式復(fù)工后償還，并減免逾期利息；嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行將假期期間到期所有小微企業(yè)貸款到期日調(diào)整至2月3日，對于在疫情期間產(chǎn)生逾期的，可按相應(yīng)流程受理刪除借款人征信逾期信息、減免逾期罰息和復(fù)利。
實(shí)施利率優(yōu)惠，降低融資成本
通過實(shí)施差異化優(yōu)惠定價(jià)、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)等方式，切實(shí)降低抗擊疫情相關(guān)小微企業(yè)貸款利率，減輕企業(yè)財(cái)務(wù)支出壓力，降低綜合融資成本，為企業(yè)平穩(wěn)運(yùn)營創(chuàng)造良好條件。農(nóng)業(yè)銀行要求對疫情防控重點(diǎn)企業(yè)新增貸款利率一律不得高于LPR減100BP；青島農(nóng)商銀行、日照銀行等對于參與醫(yī)療器械生產(chǎn)和捐款捐物的企業(yè)給與利率優(yōu)惠，在現(xiàn)行利率基礎(chǔ)上下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)；招商銀行針對抗擊疫情相關(guān)企業(yè)，騰出專項(xiàng)貼現(xiàn)額度，大幅降低貼現(xiàn)利率；光大銀行將對公普惠金融渠道類業(yè)務(wù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格減免55BP、自營類業(yè)務(wù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格減免60BP。
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