在人工智能技術(shù)迅猛發(fā)展的今天，金融行業(yè)正經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的智能化變革。AI以其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理、模式識(shí)別和自動(dòng)化能力，正在重塑金融服務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，推動(dòng)行業(yè)向更高效、更安全、更普惠的方向發(fā)展。交通銀行青島分行緊跟時(shí)代步伐，以“降成本、控風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)體驗(yàn)、創(chuàng)價(jià)值”為目標(biāo)，攜手總行打造了“AI樣板間工程”，通過(guò)遠(yuǎn)程視頻智能核實(shí)、OCR自動(dòng)放款、零貸盡調(diào)報(bào)告AI生成等一系列創(chuàng)新應(yīng)用，為銀行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型樹(shù)立了新標(biāo)桿。
遠(yuǎn)程視頻智能核實(shí)：讓貸款服務(wù)“零跑腿”
傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)往往需要客戶多次往返銀行網(wǎng)點(diǎn)，手續(xù)繁瑣，耗時(shí)費(fèi)力。交通銀行青島分行推出的“遠(yuǎn)程視頻信貸會(huì)客室”徹底改變了這一局面。
借助人臉識(shí)別、活體檢測(cè)、同框檢測(cè)等AI技術(shù)，客戶只需通過(guò)視頻即可完成貸款申請(qǐng)、信息核實(shí)、征信授權(quán)、合同簽訂等全流程操作。系統(tǒng)還能實(shí)時(shí)檢測(cè)合規(guī)性，確保業(yè)務(wù)安全可靠。
“我們提供了‘1+1’單人現(xiàn)場(chǎng)+遠(yuǎn)程、‘0+2’雙人遠(yuǎn)程、‘0+1’單人遠(yuǎn)程等多種模式，客戶可以根據(jù)需求自由選擇。”交通銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“無(wú)論是普惠貸款還是個(gè)人消費(fèi)貸，都能在線上高效完成，真正實(shí)現(xiàn)‘讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿’。”
OCR審查模型：放款效率提升3倍
在房貸業(yè)務(wù)中，放款審查一直是耗時(shí)較長(zhǎng)的環(huán)節(jié)。傳統(tǒng)模式下，客戶經(jīng)理需手動(dòng)核對(duì)上百項(xiàng)數(shù)據(jù)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。交通銀行青島分行創(chuàng)新推出“OCR自動(dòng)放款”模型，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化房貸業(yè)務(wù)的自動(dòng)審批。
據(jù)了解，交通銀行青島分行開(kāi)發(fā)針對(duì)個(gè)人一手房按揭貸款的OCR自動(dòng)放款審查模型，對(duì)于僅采用定制化擔(dān)保方式，無(wú)其他附加放款條件的個(gè)人一手房按揭抵押貸款授信業(yè)務(wù)，使用OCR識(shí)別技術(shù)對(duì)紙質(zhì)合同內(nèi)容進(jìn)行提取，自動(dòng)化審查校驗(yàn)100余對(duì)放款數(shù)據(jù)的規(guī)則并發(fā)放，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)房貸自動(dòng)放款流程，每筆可節(jié)省約10分鐘，放款效率提升3倍。通過(guò)智能機(jī)審，輔助人工審核，提高放款審核效率、防范人工操作風(fēng)險(xiǎn)。
“這是交行系統(tǒng)內(nèi)首個(gè)實(shí)現(xiàn)房貸全流程自動(dòng)化的解決方案。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“從合同識(shí)別到放款審核，全程無(wú)需人工干預(yù)，單筆業(yè)務(wù)處理時(shí)間縮短至秒級(jí)，效率提升3倍。”
據(jù)悉，自上線至2025年10月末，該模型已成功處理一手房自動(dòng)化放款2152筆，不僅大幅提升了放款效率，降低了人工操作風(fēng)險(xiǎn)，還為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)。
千億級(jí)大模型：客戶經(jīng)理有了“AI助手”
在交通銀行青島分行的部分網(wǎng)點(diǎn)，客戶一進(jìn)門(mén)就能看到“社保數(shù)字人”和“廳堂機(jī)器人”提供智能服務(wù)。據(jù)了解，社保數(shù)字人采用擬人化設(shè)計(jì)，能模擬真實(shí)人類的語(yǔ)音和表情，對(duì)接國(guó)內(nèi)主流大語(yǔ)言模型，可解答社保政策、貸款流程等各類問(wèn)題。
“我們專門(mén)針對(duì)青島社保知識(shí)庫(kù)進(jìn)行了訓(xùn)練，確保回答準(zhǔn)確。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“數(shù)字人不僅能減輕柜員壓力，還能提升客戶體驗(yàn)，讓服務(wù)更親切。”據(jù)介紹，廳堂機(jī)器人則與視頻監(jiān)控系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)，發(fā)現(xiàn)異常情況時(shí)可自主移動(dòng)至指定位置播報(bào)警示，同時(shí)支持社保業(yè)務(wù)咨詢，打造“智慧廳堂”新體驗(yàn)。
對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸和小微企業(yè)貸款客戶來(lái)說(shuō)，還款日臨近時(shí)若賬戶余額不足，往往會(huì)面臨逾期風(fēng)險(xiǎn)。以往，客戶經(jīng)理需要逐一電話提醒，工作量大且效率有限。 如今，交通銀行青島分行的“智能外呼系統(tǒng)”解決了這一難題。系統(tǒng)每天從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)獲取數(shù)據(jù)，自動(dòng)篩選出需提醒的客戶名單，并在還款日前1-3天通過(guò)AI外呼提醒客戶補(bǔ)足還款資金。
“機(jī)器人外呼不僅能精準(zhǔn)識(shí)別客戶狀態(tài)，還能根據(jù)反饋?zhàn)詣?dòng)分類，比如‘已存入足額資金’‘非本人貸款’‘已知曉’等，并將結(jié)果推送給客戶經(jīng)理。”交通銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“這不僅大幅減少了客戶經(jīng)理的重復(fù)性工作，還提高了提醒的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。”據(jù)悉，目前此項(xiàng)功能已在該行實(shí)現(xiàn)全覆蓋，客戶經(jīng)理的工作效率顯著提升。
在客戶經(jīng)理日常工作中，盡調(diào)報(bào)告也是一項(xiàng)重要環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)方式需手動(dòng)整理數(shù)據(jù)、分析信息，一份報(bào)告平均耗時(shí)10分鐘，且容易出錯(cuò)。為此，交通銀行青島分行引入“零貸盡調(diào)報(bào)告AI生成”系統(tǒng)，利用RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）抓取外部數(shù)據(jù)，結(jié)合OCR解析影像資料，再通過(guò)大模型智能生成報(bào)告。
“現(xiàn)在，客戶經(jīng)理只需一鍵點(diǎn)擊，系統(tǒng)就能在10秒內(nèi)生成一份完整的盡調(diào)報(bào)告，效率提升60倍。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“AI不僅減少了人工差錯(cuò)，還確保了報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)化和合規(guī)性。” 目前，該功能已在該行100%覆蓋，成為客戶經(jīng)理的“得力助手”。
銀行業(yè)務(wù)復(fù)雜，客戶經(jīng)理在日常工作中常需查詢產(chǎn)品規(guī)則、政策文件等信息，傳統(tǒng)方式依賴人工檢索，效率較低。交通銀行總行開(kāi)發(fā)的“客戶經(jīng)理問(wèn)答助手”基于千億參數(shù)大模型，具備意圖理解、信息抽取、內(nèi)容生成等能力，可快速解答對(duì)公、零售、零貸等各類業(yè)務(wù)問(wèn)題。
“我們的模型已實(shí)現(xiàn)行內(nèi)私有化部署，確保數(shù)據(jù)安全。”該行科技團(tuán)隊(duì)介紹，“系統(tǒng)還支持分行特色知識(shí)庫(kù)錄入，比如青島本地的金融政策、社保規(guī)則等，客戶經(jīng)理可以隨時(shí)查詢，使用覆蓋率達(dá)90%以上。”
在人工智能技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下，交通銀行青島分行以創(chuàng)新為引擎，通過(guò)遠(yuǎn)程視頻智能核實(shí)、OCR自動(dòng)放款、AI盡調(diào)報(bào)告生成等一系列智能化應(yīng)用，不僅大幅提升了業(yè)務(wù)效率和服務(wù)體驗(yàn)，更重新定義了銀行業(yè)的未來(lái)發(fā)展方向。從“客戶跑腿”到“數(shù)據(jù)跑路”，從“人工審核”到“秒級(jí)審批”，從“重復(fù)勞動(dòng)”到“智能輔助”，AI正深刻改變金融服務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，讓普惠金融更觸手可及，讓風(fēng)險(xiǎn)管控更精準(zhǔn)高效。
交通銀行青島分行的實(shí)踐，不僅是技術(shù)落地的典范，更是銀行業(yè)擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型的生動(dòng)縮影。“我們相信，AI不僅是技術(shù)的革新，更是服務(wù)模式的升級(jí)。”交通銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“未來(lái)，我們將持續(xù)深化科技賦能，讓金融服務(wù)更智能、更普惠、更高效。”
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責(zé)任編輯：李賽男
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