在平度一家科技企業(yè)里，負(fù)責(zé)人看著賬戶上剛剛到賬的80.9萬元貸款，緊鎖多日的眉頭終于舒展開來。這筆來自農(nóng)業(yè)銀行青島分行“科捷貸”的資金，如同及時雨，讓企業(yè)在研發(fā)關(guān)鍵期得以繼續(xù)前行。
這僅僅是農(nóng)業(yè)銀行青島分行普惠金融服務(wù)的一個縮影。在當(dāng)前經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級與高質(zhì)量發(fā)展的重要時期，發(fā)展普惠金融，著力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，是金融服務(wù)實體經(jīng)濟、踐行金融政治性和人民性的關(guān)鍵舉措。中國農(nóng)業(yè)銀行積極響應(yīng)國家號召，將普惠金融提升至戰(zhàn)略高度，其青島分行更是立足區(qū)域特色，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、模式優(yōu)化與機制協(xié)同，構(gòu)建了一套多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融服務(wù)體系。這家國有大行正以溫暖的金融之筆，為無數(shù)小微企業(yè)描繪著發(fā)展的新圖景。
破冰：當(dāng)“軟實力”成為“硬通貨”
“我們最發(fā)愁的就是沒有廠房、設(shè)備這些抵押物。”這是許多科技型小微企業(yè)的共同心聲。他們手握專利、擁有技術(shù)，卻在融資路上屢屢碰壁。
農(nóng)業(yè)銀行青島分行看到了這片亟待滋潤的沃土。農(nóng)行創(chuàng)新推出的“科捷貸”產(chǎn)品打破了傳統(tǒng)信貸的條條框框，讓企業(yè)的“軟實力”變成了“硬通貨”。
讓我們看看它是如何運作的：企業(yè)的科技資質(zhì)、知識產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新積分等，這些往日里“看得見摸不著”的無形資產(chǎn)，通過與工商稅務(wù)、金融資產(chǎn)等數(shù)據(jù)的交叉驗證，神奇地轉(zhuǎn)化為了實實在在的信用額度。這正是“積分變信用、數(shù)據(jù)變額度”的生動實踐。
更貼心的是，這款產(chǎn)品采用了靈活的服務(wù)模式——線下深入了解企業(yè)實際情況，線上快速完成審批流程。最高1000萬元的授信額度，普惠優(yōu)惠的貸款利率，就像為科技型企業(yè)量身定制的“成長營養(yǎng)劑”。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，農(nóng)業(yè)銀行青島分行“科捷貸”產(chǎn)品共支持28戶科技型小微企業(yè)，累計放款7109.5萬元，也為農(nóng)業(yè)銀行青島分行進一步深化科技金融服務(wù)積累了經(jīng)驗。
潤物：金融服務(wù)走出銀行大門
普惠金融的要義，不僅在于產(chǎn)品的創(chuàng)新，更在于服務(wù)的溫度與廣度。農(nóng)業(yè)銀行青島分行深知責(zé)任擔(dān)當(dāng)，主動將金融服務(wù)送到了企業(yè)門口。
在城陽區(qū)一場“金融惠海”產(chǎn)品發(fā)布會上，一家海藻肥料制造企業(yè)的負(fù)責(zé)人聽到了一個振奮人心的消息：農(nóng)行可以為涉海民營企業(yè)提供信用貸款。這對頻頻因缺少抵押物而融資受阻的企業(yè)來說，無疑是雪中送炭。
短短三天后，4000萬元中期流動資金貸款就到了企業(yè)賬戶。更讓企業(yè)驚喜的是，農(nóng)行在了解到企業(yè)還有項目貸款需求后，多次上門溝通，最終審批通過了2.7億元固定資產(chǎn)貸款。這種“走在企業(yè)前面”的服務(wù)意識，讓企業(yè)真切感受到了金融的溫度。
智變：讓融資像網(wǎng)購一樣便捷
在數(shù)字化浪潮下，農(nóng)業(yè)銀行青島分行巧妙地將科技與金融相結(jié)合，讓普惠金融服務(wù)變得更加智能、便捷。
“真沒想到，通過手機操作，兩天時間貸款就到賬了！”一家大宗貿(mào)易企業(yè)的負(fù)責(zé)人感慨道。該企業(yè)突然獲得3000噸鐵礦石進口訂單，需要在72小時內(nèi)支付預(yù)付款。正當(dāng)企業(yè)為資金發(fā)愁時，農(nóng)行的“微捷貸”提供了完美解決方案——純信用、全線上，48小時內(nèi)完成152萬元放款，幫助企業(yè)搶抓到了寶貴商機。
這背后是農(nóng)行打造的“普惠e站”等數(shù)字化平臺，實現(xiàn)了線上申貸的“秒測”“秒貸”。同時，線上線下流程的有機融合，讓數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿，極大提升了服務(wù)效率。
更值得稱道的是，農(nóng)業(yè)銀行青島分行的服務(wù)已超越單純的融資，向“融智”拓展。樂飲創(chuàng)新科技公司不僅獲得了1000萬元信用貸款，還享受到了農(nóng)行提供的數(shù)字化解決方案——上線繳費中心優(yōu)化財務(wù)流程，通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)協(xié)助拓展市場。企業(yè)財務(wù)總監(jiān)由衷感嘆：“從融資到融智的服務(wù)轉(zhuǎn)變，讓我們真切感受到了國有銀行的使命擔(dān)當(dāng)。”
深耕：從育苗木到培森林
在平度市南村鎮(zhèn)，圍繞海信集團形成的家電產(chǎn)業(yè)鏈正在煥發(fā)新的生機。農(nóng)行平度支行創(chuàng)新推出“一項目一方案一授權(quán)”模式，為整個產(chǎn)業(yè)集群量身定制服務(wù)方案，將14戶小微企業(yè)納入首批支持名單。
這種從“點對點”服務(wù)單一企業(yè)，到“面對面”服務(wù)整個集群的轉(zhuǎn)變，猶如從精心培育單株苗木轉(zhuǎn)向經(jīng)營整片森林。目前，該集群已有4家企業(yè)獲得1700萬元貸款支持，整個產(chǎn)業(yè)鏈條因此更加暢通健康。
這樣的故事還在不斷上演。從農(nóng)行青島市南分行分管行長帶隊走訪鐵礦石貿(mào)易企業(yè)，到平度支行深入南村鎮(zhèn)家電產(chǎn)業(yè)集群；從“千企萬戶大走訪”到“廣走訪、深參與”，農(nóng)行的服務(wù)理念正在發(fā)生深刻轉(zhuǎn)變——從“等客上門”到“主動服務(wù)”，從“單一服務(wù)”到“綜合賦能”。
托舉：貸款余額創(chuàng)新高
數(shù)字是最好的證明。截至2025年9月末，農(nóng)業(yè)銀行青島分行民營企業(yè)貸款余額已達556.09億元，年增量16.89億元，增速3.14%。這些數(shù)字背后，是農(nóng)業(yè)銀行青島分行無數(shù)次以金融活水滋潤下重新煥發(fā)生機的小微企業(yè)，是一個個得以保全的工作崗位，更是地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。
近年來，農(nóng)業(yè)銀行青島分行著力提升網(wǎng)點金融服務(wù)能力，緊扣“資產(chǎn)引領(lǐng)”主題，持續(xù)加強網(wǎng)點的分類管理，加強權(quán)限流程、資源配置等方面的差異化配置，持續(xù)加強對網(wǎng)點主任的培訓(xùn)力度，提升網(wǎng)點對民營企業(yè)金融服務(wù)能力，穩(wěn)步推動信貸業(yè)務(wù)下沉。
同時，加強公私聯(lián)動，引導(dǎo)網(wǎng)點多方位挖掘客戶需求，不斷激發(fā)網(wǎng)點潛能，立足網(wǎng)點打造民營企業(yè)金融業(yè)務(wù)主陣地。在拓寬信息渠道建設(shè)方面，農(nóng)業(yè)銀行青島分行充分發(fā)揮政銀企聯(lián)動作用，積極參加青島市金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展金企對接論壇、承辦青島市中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型城市試點專題培訓(xùn)暨供需對接會等宣傳活動，積極宣傳農(nóng)行青島分行適用于民營企業(yè)的信貸產(chǎn)品，不斷提升農(nóng)行青島分行民營企業(yè)信貸產(chǎn)品的知名度。
此外，農(nóng)業(yè)銀行青島分行持續(xù)加強線上線下協(xié)同，推動線上線下流程有機融合，推廣批量化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的小微民營企業(yè)金融服務(wù)模式；充分應(yīng)用稅務(wù)、結(jié)算、金融資產(chǎn)、房產(chǎn)等數(shù)據(jù)，深挖細(xì)分領(lǐng)域小微民營企業(yè)的融資需求，不斷豐富“小微e貸”產(chǎn)品系列，增強小微民營企業(yè)線上獲客能力，持續(xù)拓寬小微民營企業(yè)融資的覆蓋面。
致遠(yuǎn)：開啟更多發(fā)展之門
走在青島的海邊，浪潮聲聲，仿佛在訴說著這座城市的創(chuàng)新活力。農(nóng)業(yè)銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將持續(xù)優(yōu)化科技型產(chǎn)品創(chuàng)新，加大金融創(chuàng)新力度，不斷豐富和完善普惠金融產(chǎn)品體系；繼續(xù)深化政銀企合作，拓寬服務(wù)邊界，探索更多如產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)、供應(yīng)鏈金融等新模式；繼續(xù)運用金融科技手段，提升服務(wù)的智能化、精準(zhǔn)化水平，進一步降低綜合融資成本；將以更加優(yōu)質(zhì)、全面、高效的金融服務(wù)，為青島市乃至山東省的科技型小微企業(yè)、民營經(jīng)濟發(fā)展注入更強勁的金融動力，在服務(wù)國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟的大局中，持續(xù)展現(xiàn)國有大行的使命與擔(dān)當(dāng)。
黃海潮涌，創(chuàng)新不息。站在新的起點，農(nóng)業(yè)銀行青島分行正用這把創(chuàng)新鑄就的普惠“金鑰匙”，持續(xù)開啟小微企業(yè)的發(fā)展新空間。未來，農(nóng)業(yè)銀行青島分行將以更具溫度的金融服務(wù)精準(zhǔn)潤澤每一個“經(jīng)濟細(xì)胞”，讓普惠金融的活水暢流不息，為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入不竭動力。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯 通訊員 鮑文婷
責(zé)任編輯：林紅
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