隨著中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”的深入實(shí)施，數(shù)字金融在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用日益凸顯。特別是在當(dāng)前數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化快速發(fā)展的背景下，票據(jù)作為支付結(jié)算工具在產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈場景應(yīng)用需求強(qiáng)烈。推動(dòng)島城供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)的建設(shè)，不僅符合新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展趨勢，更具有以數(shù)字金融推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義。
于此，交通銀行青島分行開發(fā)推出了島城首個(gè)全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)，企業(yè)客戶只需在供票平臺(tái)前端操作，即可為平臺(tái)注冊的企業(yè)提供供應(yīng)鏈票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書、貼現(xiàn)、到期處理等全線上、全流程“一站式”服務(wù)整個(gè)流程。該票據(jù)平臺(tái)的推出，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活躍發(fā)展，推進(jìn)高水平“青島智造”注入了交行血液。
票據(jù)新規(guī)改變財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)模式
隨著國家對供應(yīng)鏈發(fā)展的愈發(fā)重視以及對中小微企業(yè)政策的傾斜，支持供應(yīng)鏈金融發(fā)展的政策頻出，其中供應(yīng)鏈票據(jù)為重要的細(xì)分領(lǐng)域之一。
為滿足中小企業(yè)融資需求，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展，票交所于2020年4月24日依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)推出供應(yīng)鏈票據(jù)產(chǎn)品。據(jù)了解，該產(chǎn)品無縫對接供應(yīng)鏈平臺(tái)，提供高效便捷服務(wù)，包括票據(jù)簽發(fā)、承兌、背書、到期處理及信息交互等，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)規(guī)范的金融服務(wù)。
2023年1月19日，青島市財(cái)政局、中國人民銀行青島市分行等5部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化財(cái)政金融政策融合促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的通知》，鼓勵(lì)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新。2023年，青島市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行青島市分行、國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局等聯(lián)合印發(fā)《青島市數(shù)字金融發(fā)展三年行動(dòng)方案（2023—2025年）》，提出推進(jìn)數(shù)字金融創(chuàng)新試點(diǎn)突破。
2022年施行的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》和《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》對財(cái)務(wù)公司票據(jù)業(yè)務(wù)提出更高要求，包括新增承兌規(guī)模比例監(jiān)管指標(biāo)上限、調(diào)整票據(jù)期限、強(qiáng)化票據(jù)支付結(jié)算屬性、打擊融資性票據(jù)，以及增加銀票、財(cái)票的準(zhǔn)入要求和余額限制。
基于上述情況，交通銀行青島分行積極響應(yīng)國家和監(jiān)管部門號(hào)召，提供供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)搭建方案，首家落地供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)首筆供應(yīng)鏈票據(jù)的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為客戶提供便捷化、不見面的線上供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)辦理，解決了集團(tuán)企業(yè)的發(fā)展訴求，以金融創(chuàng)新賦能島城核心及鏈屬企業(yè)發(fā)展。
搭建島城首個(gè)供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)
在人民銀行青島市分行和上海票交所的支持下，交通銀行青島分行提供了完整的供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)搭建方案，經(jīng)總分行聯(lián)動(dòng)開發(fā)，協(xié)助海爾鑫海匯供應(yīng)鏈平臺(tái)（下文簡稱：鑫海匯）作為青島市首家直聯(lián)上海票交所機(jī)構(gòu)，在2023年5月30日上線了島城首個(gè)全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)。
據(jù)了解，交通銀行青島分行開發(fā)的供應(yīng)鏈票據(jù)的全流程產(chǎn)品服務(wù)，包括貼現(xiàn)利率詢價(jià)、承兌和貼現(xiàn)申請、合同及申請書的簽署等。企業(yè)客戶只需在供票平臺(tái)前端操作，即可為平臺(tái)注冊的企業(yè)提供供應(yīng)鏈票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書、貼現(xiàn)、到期處理等全線上、全流程“一站式”服務(wù)整個(gè)流程。
2023年6月1日持票人通過鑫海匯線上開單后，對交行發(fā)起詢價(jià)，確立意向后在線簽署相關(guān)文件，交行即可完成貼現(xiàn)響應(yīng)，通過票交所將應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)至平臺(tái)，最終成功落地青島市首單、交行系統(tǒng)內(nèi)首筆全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)。
交通銀行青島分行通過和鑫海匯平臺(tái)及上海票據(jù)交易所的直連，實(shí)現(xiàn)了全線上、無紙化、秒放款、一站式。全線上化貼現(xiàn)的服務(wù)具有高效便捷、降低成本、增強(qiáng)安全性和拓寬融資渠道等好處，為企業(yè)提供了更加優(yōu)質(zhì)、靈活的融資服務(wù)。
全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈票據(jù)等分化應(yīng)用。據(jù)了解，一方面，基于票據(jù)等分化實(shí)現(xiàn)票據(jù)的拆分流轉(zhuǎn)。票據(jù)等分化可實(shí)現(xiàn)一整張票據(jù)分割多份小額票據(jù)。在出票環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)按票據(jù)包形式簽發(fā)票據(jù)，所有供應(yīng)鏈票據(jù)均可支持拆分流轉(zhuǎn)功能，滿足企業(yè)等分簽發(fā)的需求。通過等分化拆分，供應(yīng)鏈票據(jù)可以更好地適應(yīng)不同規(guī)模的企業(yè)，無論是大型企業(yè)還是中小企業(yè)，都可以根據(jù)自身融資需求選擇適合的票據(jù)面額。另一方面，票據(jù)流轉(zhuǎn)路徑實(shí)現(xiàn)了全程可視化。銀行通過與平臺(tái)交互能夠?qū)崟r(shí)采集和處理供應(yīng)鏈票據(jù)的數(shù)據(jù)，包括票據(jù)的簽發(fā)、流轉(zhuǎn)、貼現(xiàn)等各個(gè)環(huán)節(jié)的信息，并通過圖形化的方式實(shí)時(shí)展示出來。企業(yè)能夠隨時(shí)了解票據(jù)的狀態(tài)和流向，掌握供應(yīng)鏈的最新動(dòng)態(tài)。
此外，為確保合同和申請書的法律效力，交行與平臺(tái)共同使用CFCA場景證書進(jìn)行文件加簽認(rèn)證。企業(yè)與客戶分別加蓋電子簽章，經(jīng)過后臺(tái)系統(tǒng)審核后，業(yè)務(wù)辦理成功。這不僅確保了文件的一致性和不可篡改性，還使得傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理更加便捷和高效。
供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的有益探索
精準(zhǔn)滴灌實(shí)體企業(yè)，幫助企業(yè)降本增效，全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展提供了有益探索。該平臺(tái)充分展示了供應(yīng)鏈金融與數(shù)字化技術(shù)相結(jié)合的巨大潛力。通過全線上化的操作流程，交通銀行青島分行不僅提高了業(yè)務(wù)辦理的效率，降低了企業(yè)融資成本，還通過票據(jù)等分化應(yīng)用滿足了不同規(guī)模企業(yè)的融資需求，實(shí)現(xiàn)了資金的精準(zhǔn)配置。
首先，項(xiàng)目或業(yè)務(wù)完全符合創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念。通過直連上海票交所搭建供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)進(jìn)行全線上化操作，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新，提升了金融服務(wù)效率。同時(shí)，項(xiàng)目促進(jìn)了企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同合作，優(yōu)化了資源配置，減少了紙質(zhì)材料的線下傳輸，服務(wù)普惠小微企業(yè)，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展。此外，通過打通銀行和平臺(tái)之間背書互轉(zhuǎn)的通道，項(xiàng)目促進(jìn)了信息的流通和共享，為青島的開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力支持。
其次，項(xiàng)目或業(yè)務(wù)對青島經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化起到了積極的推動(dòng)作用。通過優(yōu)化供應(yīng)鏈票據(jù)的簽發(fā)、承兌、流轉(zhuǎn)和貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)，項(xiàng)目為青島的企業(yè)提供了更加便捷、高效的融資服務(wù)，有助于推動(dòng)青島實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。
在生產(chǎn)要素的最優(yōu)配置方面，項(xiàng)目或業(yè)務(wù)通過線上化操作，實(shí)現(xiàn)了資金、信息和技術(shù)等生產(chǎn)要素的高效流動(dòng)和配置。通過供應(yīng)鏈票據(jù)的流轉(zhuǎn)，企業(yè)可以快速獲取所需資金，滿足其生產(chǎn)經(jīng)營需求。
在制度方面，項(xiàng)目推動(dòng)了交通銀行系統(tǒng)內(nèi)的制度創(chuàng)新和改革。通過引入電子簽章和認(rèn)證技術(shù)，項(xiàng)目確保了合同和申請書的法律效力，降低了紙質(zhì)文檔的管理成本，提升了業(yè)務(wù)辦理的便捷性和安全性。同時(shí)，項(xiàng)目還推動(dòng)了行業(yè)內(nèi)的規(guī)范化運(yùn)營，為青島金融市場的健康發(fā)展提供了有力保障。
在模式創(chuàng)新方面，項(xiàng)目通過搭建全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈票據(jù)金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和升級(jí)。通過線上化操作、等分化票據(jù)、跨平臺(tái)背書互轉(zhuǎn)、無紙化交易等操作，項(xiàng)目降低了運(yùn)營成本，提高了服務(wù)效率，為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供了更加便捷、高效的金融服務(wù)。
案例的成功實(shí)施，不僅為島城的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)帶來了實(shí)際效益，也為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展提供了有益的探索和借鑒。未來，隨著數(shù)字化技術(shù)的不斷進(jìn)步和應(yīng)用場景的不斷拓展，供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域?qū)⒂瓉砀訌V闊的發(fā)展空間和機(jī)遇。
與156家核心企業(yè)開展產(chǎn)業(yè)鏈合作
為推動(dòng)供應(yīng)鏈服務(wù)進(jìn)一步場景化、生態(tài)化，交通銀行加強(qiáng)與多方合作，共同賦能產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融活水對鏈屬企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。
交通銀行青島分行積極服務(wù)青島市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，把“筑牢實(shí)體經(jīng)濟(jì)根基，構(gòu)建具有國際競爭力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系”放在重點(diǎn)工作首位，聚焦24條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，即做大做強(qiáng)七大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈、突破發(fā)展十大新興產(chǎn)業(yè)鏈、大力發(fā)展七大現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，包括智能家電、軌道交通裝備、新能源汽車、集成電路等。
產(chǎn)業(yè)鏈融資資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社會(huì)效益顯著。目前，交通銀行青島分行實(shí)現(xiàn)了與青島市156家核心企業(yè)開展產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)合作，與中車四方、中建八局等6家央企，德才裝飾、東方鐵塔等14家上市公司，青島市民營企業(yè)百強(qiáng)中的15家產(chǎn)業(yè)鏈龍頭開展合作。其中，海爾、海信兩個(gè)集團(tuán)在交通銀行青島分行實(shí)現(xiàn)“雙百億”突破，即產(chǎn)業(yè)鏈融資過百億元、票據(jù)簽發(fā)過百億元。
聚焦主責(zé)主業(yè)做好“五篇大文章”
據(jù)了解，交通銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央決策部署，聚焦主責(zé)主業(yè)，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，市場地位不斷夯實(shí)，國際影響力持續(xù)加強(qiáng)。
在英國《銀行家》雜志公布的2023年度全球銀行千強(qiáng)榜單中，按一級(jí)資本排名，交通銀行位居全球銀行第9位。2023年，交通銀行首次入選金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）發(fā)布的全球系統(tǒng)重要性銀行名單。
交通銀行青島分行圍繞“綜合化、國際化、數(shù)字化”經(jīng)營特色，2023年，績效考核首次在全國交行系統(tǒng)排名第一，且連續(xù)3年被評(píng)為先進(jìn)分行，內(nèi)控評(píng)價(jià)排名第一。
綜合化經(jīng)營精準(zhǔn)有效。交通銀行青島分行推動(dòng)金融資源進(jìn)一步向國家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)行業(yè)、重要領(lǐng)域聚集，制造業(yè)、戰(zhàn)略新興、民營、涉農(nóng)、普惠、綠色等貸款增幅均在20%以上；聚焦區(qū)域重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，積極對接落地青島市重大項(xiàng)目，獲評(píng)青島市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)先進(jìn)稱號(hào)；充分發(fā)揮交銀集團(tuán)綜合化優(yōu)勢，堅(jiān)持“股權(quán)+債權(quán)”雙輪驅(qū)動(dòng)，為客戶提供一站式“商行+投行”融資服務(wù)。
國際化經(jīng)營創(chuàng)新領(lǐng)航。交通銀行青島分行充分發(fā)揮國際化優(yōu)勢，全面打造貿(mào)易金融特色行，是青島市唯一一家連續(xù)14年榮獲外匯管理局“A級(jí)銀行”的金融機(jī)構(gòu)；推廣國際業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品（EASY系列），實(shí)現(xiàn)從提交業(yè)務(wù)申請到辦理完成15分鐘，有效推動(dòng)外貿(mào)領(lǐng)域金融服務(wù)水平升級(jí)；推廣人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），讓企業(yè)跨境清算更安全快捷，上線客戶突破百戶，戶數(shù)及業(yè)務(wù)量在同業(yè)均排名第一；成功辦理全國自貿(mào)區(qū)首筆匯款資金全額到賬業(yè)務(wù)。
數(shù)字化經(jīng)營特色顯著。交通銀行青島分行推出綜合化金融科技服務(wù)方案，為客戶搭平臺(tái)建系統(tǒng)，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；通過“線上+線下”“場景+平臺(tái)”，為企業(yè)量身定制搭建跨行資金管理系統(tǒng)、智慧園區(qū)、企業(yè)“支付寶”、智慧交易鏈等各類系統(tǒng)平臺(tái)，滿足線上跨行資金歸集、支付結(jié)算、上下游產(chǎn)業(yè)鏈融資等需求。
金融賦能惠民化服務(wù)亮點(diǎn)紛呈
金融業(yè)正源源不斷地發(fā)揮賦能作用。近年來，交通銀行青島分行積極踐行“人民金融”理念，惠民化服務(wù)亮點(diǎn)紛呈。
打造社保特色服務(wù)品牌。交通銀行青島分行以“社保業(yè)務(wù)提升年”為契機(jī)，積極參與青島市“社保卡主題公園”“社保卡文化周惠民消費(fèi)季”“社保服務(wù)進(jìn)萬家”等活動(dòng)，打造“政府惠民生、銀行增活力、群眾得實(shí)惠”的交行社保服務(wù)生態(tài)圈；升級(jí)“社銀適老服務(wù)”，開通靈活就業(yè)人員退休業(yè)務(wù)直接辦理，打造靈活就業(yè)人員全流程貼心服務(wù)；系統(tǒng)內(nèi)首家上線社保卡批量同卡號(hào)置換功能，為第三代社保卡快速置換打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
先行先試養(yǎng)老金融。交通銀行青島分行創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)品體系，引進(jìn)養(yǎng)老基金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老信托等產(chǎn)品，滿足養(yǎng)老客群個(gè)性化、多元化財(cái)富管理需求。開辦“銀發(fā)”公益學(xué)堂，通過常態(tài)化開展尊老愛老活動(dòng)為老年客戶提供學(xué)習(xí)提升、醫(yī)療保健、旅游休閑等老年客群更為適用的增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶生活場景與銀行服務(wù)、金融與非金融的緊密融合。全力推動(dòng)養(yǎng)老“第三支柱”建設(shè)，成立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶推進(jìn)專班，成立黨員攻堅(jiān)隊(duì)，發(fā)揮黨支部戰(zhàn)斗堡壘作用，圈定廳堂客戶、企業(yè)客戶、普惠商圈客戶等十大目標(biāo)客群，加強(qiáng)公司聯(lián)動(dòng)，開展養(yǎng)老金業(yè)務(wù)普及宣傳。全面推進(jìn)新市民金融服務(wù)。
持續(xù)推進(jìn)“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”。交通銀行青島分行為青島市中小企業(yè)及個(gè)人發(fā)放貸款，支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)及小微企業(yè)擴(kuò)大就業(yè)；助力新市民住房安居，積極推進(jìn)“惠民租賃貸”產(chǎn)品，落地青島市銀行端首筆靈活就業(yè)人員繳存公積金業(yè)務(wù)；推出“菁才惠民貸”，滿足年輕新市民客群差異化消費(fèi)信貸需求；推出“適老服務(wù)旗艦店”“新市民主題信用卡”為新市民提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體驗(yàn)。此外，交通銀行青島分行推出消費(fèi)金融服務(wù)品牌，為日常消費(fèi)提供便捷、低成本的惠民貸業(yè)務(wù)，最高額度可獲批100萬元，惠及民生，助力消費(fèi)；推廣車貸業(yè)務(wù)，與青島市近百家汽車經(jīng)銷商達(dá)成合作，實(shí)現(xiàn)購車貸款全流程線上辦理。
不斷提升消保服務(wù)口碑。交通銀行青島分行消保服務(wù)連續(xù)8年以第一的成績獲評(píng)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管消保評(píng)級(jí)一級(jí)行。以人民為中心聚焦客戶意見處理質(zhì)效，開展“零投訴”黨員攻堅(jiān)戰(zhàn)、“零投訴”專項(xiàng)行動(dòng)，重點(diǎn)投訴問題當(dāng)周進(jìn)行溝通宣講，通過服務(wù)提升及工單分析會(huì)，對熱點(diǎn)投訴問題進(jìn)行分析研究。做好消費(fèi)者金融教育宣傳，開展“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日、“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳教育月”等活動(dòng)，走進(jìn)社區(qū)、廠區(qū)、校園、鄉(xiāng)村、商圈等多地面向“一老、一少、一新”等重點(diǎn)人群普及金融知識(shí)，結(jié)合線上宣傳渠道，通過手機(jī)銀行消息盒子、總分行自媒體平臺(tái)發(fā)布消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)。
在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，政策支持與技術(shù)進(jìn)步為供應(yīng)鏈金融發(fā)展帶來重要變革，交通銀行青島分行開發(fā)推出的全線上化供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)可謂應(yīng)時(shí)而生。該平臺(tái)通過深度融合供應(yīng)鏈場景與真實(shí)交易，以數(shù)字化、場景化、生態(tài)化多維度，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)活躍提供了新動(dòng)能，形成了供應(yīng)鏈票據(jù)應(yīng)用推廣的“青島模式”，以“走在前、開新局”的奮進(jìn)姿態(tài)書寫以數(shù)字金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。
青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/首頁新聞 記者 李雯 通訊員 黃瑞坤
責(zé)任編輯：林紅
請輸入驗(yàn)證碼