發展科技金融是交通銀行積極踐行金融工作的政治性、人民性，服務“國之大者”的使命擔當和根本任務。交通銀行作為國有銀行，是服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石，金融支持科技創新既是落實國家戰略部署、做好科技金融大文章的工作要求，也是新時期推動自身經營管理改革轉型、業務結構調整優化、防范化解金融風險、實現高質量發展的重要舉措。
交通銀行青島分行在經營戰略、機制建設、產品設計、服務方式等多維度探索創新，服務科技強國、制造強國建設，建立強大的行業研究能力和專業化風控能力，打造商行和投行一體化服務體系，實現全生命周期服務覆蓋，成為陪伴企業成長的重要伙伴。
加強科技金融機制體制建設，強化頂層設計
加強“四專”體制機制建設。交通銀行青島分行成立科技金融工作團隊，以專營團隊、專屬產品、專項政策、專門風控的“四專”機制，通過機制優化、流程再造、產品創新多措并舉，負責推動科技金融工作發展和產品、服務創新。
強化績效考核和激勵機制。完善科技金融考核體系。在考評體系中設置科技金融相關的考核指標，強化考核支撐，根據所處區域特征體現考核方式、考核目標的差異化，指標分值與科技金融首篇大文章相匹配。加大科技金融資源激勵。交通銀行通過開展專項勞動競賽活動等持續對科技金融業務開展足額資源配置，資源到人、到戶，撬動支行客戶經理展業積極性。
引導授信向科技金融傾斜。青島分行發展科技金融，助力科技自立自強。做大做優科技領軍企業、科技型骨干企業和“專精特新”中小企業客群。重點支持參與國家重大科研攻關項目及普惠型科技型民營企業，提高中長期貸款投放。加大對符合產業發展方向、主業相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場但暫時遇困的民營企業的支持力度。
豐富科技金融風控體系。交通銀行不斷探索數據驅動的科技企業風控模型，上線針對科技型企業的風險評級路徑，增加專利權數量、研發人員占比等子模塊，更符合科技型企業的實際經營情況。細化貸后管理細節，提升部分重點科技型企業隨訪頻率，及時了解企業的成長情況，將部分重點指標達標或納入產業名單等作為貸后關注的重點。
加強科技金融服務體系建設，實現精準服務
搭建科技金融客戶數據庫。為進一步實現精準營銷，全面提升科技金融客戶服務效率，交行整合內外部資源，搭建了科技金融客戶數據庫。數據庫包含工信部、科技部已認定的高新技術企業、科技型中小企業、專精特新中小企業、專精特新“小巨人”企業等。可實現數據定期更新，并設置了各類客戶屬性、業務合作信息等多維度客戶標簽，配套全生命三大周期十大場景服務方案，通過全方位“畫像”對企業開展精準服務。截至2023年，交通銀行共為828戶科技型企業發放貸款197億元，貸款余額148億元，年度增速50%。
加強全生命周期管理。基礎研究投入較薄弱、科技成果轉化不暢、創新風險分擔補償機制不健全等是科技型企業發展過程中面臨的主要痛點。針對上述情況，交通銀行對科技企業實行分層分類管理，提供全生命周期、全場景覆蓋、全方位賦能的金融解決方案。一是對初創期企業，積極拓展科創易貸等創新性金融產品。二是對成長期企業，通過研發貸、貿易融資等產品，培育具備核心競爭力和成長性的客戶群體。三是對成熟期企業，發揮交銀集團綜合化經營優勢，加強“投貸債聯動”等金融服務模式創新，積極聯動交銀租賃、交銀投資等子公司，滿足企業盤活資產、降負債率等個性化業務需求。
開辟審批放款綠色通道。交通銀行通過對系統端企業授信流程進行優化，降低客戶經理在授信業務收集資料、人工調查、撰寫報告、紙質歸檔等案頭工作負擔，同時通過加強系統數據直連模式提高企業信息的客觀性、真實性以及完整性。審批部門開辟審批綠色通道，進一步加大對科技創新領域貸款業務審查的支持力度，優先保障相關項目的審批。放款中心設立綠色放款通道，落實專人審查，在放款審批標準不放松的前提下，提高業務放款審批的優先級、提升放款效率。
“商行+投行”的綜合化解決方案。打造“商行+投行”“境內+境外”“融資+融智+融技+投資”“貸+債+股”四位一體的科技金融服務體系，提供全周期、全流程、全市場、智能化的全方位解決方案。支持專精特新“小巨人”企業青島某股份有限公司審批投放并購貸款，用于并購上海某汽車網零部件有限公司股權。公司作為國家級高新技術企業、中國鏈傳動行業重點出口基地，擁有國家認定企業技術中心，通過本次并購，拓寬了業務渠道，降低了采購成本，豐富了下游客戶資源，實現效益最大化。聯合交銀租賃，支持科創企業多渠道、低成本融資，為某集成電路有限公司投放融資租賃5億元。成功發行青島西海岸某集團定向債務融資工具（混合型科創票據），成為全國首筆置換“政府出資產業投資基金”的混合型科創票據，山東省首單混合型科創票據，創山東省近三年同品種、同期限歷史最低票面利率。
搭建科技型企業評價體系。交通銀行針對科技型企業特征，建立了“1+N”科技型企業評價模型，模型包含人力資本、科研創新、經營成效、社會認可、行業地位五個維度，實現全國60萬戶科技型企業進行全面評價，并在科技金融業務營銷、產品研發、授信審批、貸投后管理等場景實現應用。通過充分挖掘評價體系對業務的促進和場景應用，更全面地了解科技型企業，提供更精準的服務。
創新推出“交銀科創”品牌。交通銀行將科技金融作為戰略特色，發揮金融科技和全牌照優勢，整合集團資源、重塑產品服務，推出“交銀科創”品牌，搭建四大產品體系和三大場景生態。以“交銀科創·易投”積極支持股權融資，以“交銀科創·易貸”持續加大信貸投放力度，以“交銀科創·易融”推動債券融資支持提質增效，以“交銀科創·易租”不斷豐富融資租賃等支持手段，以“交銀科創·易鏈”服務強鏈補鏈延鏈，以“科創·易智”實現資源共享、互惠共贏，以“交銀科創·易園”賦能產業園區科技型企業集群發展。
持續推動減費讓利于企。交通銀行加大對科技金融領域的內部資金轉移定價補貼力度，對于科技創新再貸款、國家級“專精特新”小巨人企業、專項“卡脖子”貸款給予FTP補貼。加強與市、區（縣）兩級科技局、工信局、生產力促進中心、科技協會等部門溝通和互動，通過簽訂協議、舉辦活動等方式形成常態化工作機制，定期獲取高新技術企業、科技型中小企業、“專精特新”、小巨人等重點名單，結合地方政府財政補貼、貼息、稅收優惠、政府風險補償金、擔保公司擔保等機制方面的安排，加強對科技型小微企業服務。
開展白名單企業對接。根據人行青島市分行工作安排，交通銀行青島分行持續開展與9146戶科技型白名單企業、7682戶“專精特新”白名單企業的服務對接，幫助科技型中小企業打通融資堵點，協助用好各區出臺的專項扶持政策，加大信貸支持力度。截至2023年末，科技型白名單企業貸款增幅超25%，“專精特新”白名單企業貸款增幅超100%。
加大科技金融產品和服務創新，加快數字化轉型
加快供應鏈金融數字化轉型。深入對接數字化、區塊鏈產業鏈服務平臺，積極對接中企云鏈和金網絡公司，充分利用“云信”“航信”可拆分、可流轉的特點，突破現有產業鏈融資僅服務一級供應商的限制，為更多小微企業提供全面金融服務，支持實體經濟。實現了制造業、建筑業等80余戶核心企業系統對接的突破，提高了融資效率，促進了業務的批量拓展，實現產業鏈提效增質。為國內制造業龍頭集團打造了“核心企業+產業鏈上下游企業+交行”的供應鏈金融平臺，以“一家分行做全國”的模式，通過核心系統對接，實現企業融資申請“秒”到賬。2023年末，線上產業鏈融資122億元，同比增幅158%。
加快信貸產品創新升級。為高新技術企業、科技型中小企業、專精特新中小企業、專精特新“小巨人”等量身制定金融服務方案，推出了“普惠E貸”“科創易貸”“專精特新貸”“研發科技貸”“人才貸”“高新貸”等，確保為企業提供優質高效的金融服務。2023年，累計為60余戶發放“人才貸”“專精特新貸”“高新貸”等科創貸款2.2億元。
推動供應鏈票據發展。交通銀行運用電子商業匯票“秒貼”產品，進一步提升了客戶在線融資服務效率，對符合交通銀行準入條件的企業，足不出戶即可實現貼現快速到賬。2023年累計為科技型企業簽發票據44億元，貼現29億元。同時，交通銀行積極進行供應鏈票據系統推廣，為國內制造業龍頭完成青島市首家供票系統對接并成功放款，幫助其打造了全生命周期的供應鏈流轉，實現了平臺憑證流、信息流、資金流、合同流的四流合一，助力為更多科技型企業賦能。
創新多種擔保方式。第一，“見保即貸”模式。交通銀行創新性同融資擔保公司共同開展“見保即貸”業務模式，在該業務模式項下，單戶科技型小微企業申請300萬元以下授信額度，經擔保公司審核通過，交通銀行即啟動簽批審批制，無須再經分行零貸會審批即可出具審批通知單，極大提升了授信審批效率。截至目前，分行累計為該項目發放約2億元貸款，支持80余戶科技型小微企業經營生產。第二，“批量擔保”模式。交通銀行會同融資擔保公司合作開展批量科技投保貸項目，對于入圍集群項目的科技型小微企業投保貸業務，交通銀行承擔20%風險敞口，借助該項目批量推動投保貸業務發展。第三，“高新貸”模式。針對青島高新區科技型企業多的特點，交通銀行與高新區管委創新推出“高新貸”產品，專門用于扶持青島高新區內小微企業開展科技成果轉化和創新創業活動的無抵押、無擔保(個人保證除外）的貸款類業務。2023年新增投放“高新貸”2959萬元，新增支持科技型小微企業9戶。
青島財經日報/首頁新聞記者 李雯
責任編輯：王海山
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