在百年未有之大變局下，外部環境的復雜性、嚴峻性和不確定性正在上升，我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，科技創新已成為支撐長期經濟增長最重要的因素。商業銀行作為我國金融體系重要組成部分，應發揮自身資源整合優勢，加大對科創型企業的行業生態賦能。青島銀行作為青島本地法人銀行，在各級政府部門、監管機構的幫助和支持下，認真落實中央金融工作會議精神，創新科技金融業務模式，加快推進科技金融發展，全方位服務科創企業融資需求。
隨著中央金融工作會議的召開，科技金融作為“五篇大文章”之首，為金融強國建設指明了方向。青島銀行作為本地法人銀行，認真按照高質量發展要求，落實中央金融工作會議精神，創新科技金融業務模式，全方位服務科創企業融資需求。以政策為導向、合作為支撐，不斷創新科技金融業務模式，建設科技金融專營機制、創新服務模式及產品體系、強化數字化賦能，全方位服務科創企業融資需求。青島銀行在科技金融領域的高質量發展實踐，有助于解決我國商業銀行科技金融發展存在的問題，切實推動青島及全國科技金融業務快速發展，全面滿足科創企業融資需求。
突出戰略引領 建設專營機制
在青島銀行新三年戰略規劃中，明確將“創新推動科技金融業務發展”列為全行22大戰略任務之一。青島銀行總行普惠金融部負責全行科技金融業務的經營管理，采用扁平化、專業化的管理體制，負責科技企業產品創新與研發、專營機構管理等工作。2014年7月，青島銀行在青島高新區成立科技支行，是山東省首家科技專營支行。科技支行成立以來，始終秉承“貸早貸小貸科技，助研助創助上市”的發展理念，做陪伴科創企業發展的伙伴銀行。一方面，打造科技金融、上市金融、財富管理三支專家團隊，持續提升服務科創企業能力。連續舉辦8屆科技金融股債雙融路演大賽，累計服務91家科技型企業，參賽企業中16家企業獲得股權融資，融資金額超3.3億元；50余家企業獲得青島銀行債權融資，融資金額超過3.9億元，其中首貸及信用貸比例超50%。
以科技支行為典型，青島銀行不斷推廣科技金融業務發展模式，分別在濟南、威海、煙臺、濟寧、德州等地設立多家科技專營支行。目前，已搭建起以總行直屬一級部室為核心，以專營機構和特色支行為兩翼的科技金融專營機制。目前已累計為1500家科技型企業授信，信貸余額超過150億元；服務的科創企業中，已有3家成功在主板上市、4家進入上市輔導階段、60余家有明確的上市計劃。
創新服務模式 實現批量獲客
首先，強化中后臺協同聯動，提升產品創設效率。強化風險板塊與業務部門協同聯動，共同為科創企業研發創新產品。同時，對創新產品建立產品重檢機制，持續完善產品功能及服務效率，實現對科技金融產品的全流程管理，保障科技金融業務高質量、可持續發展。
第二，制定配套信貸政策，優化授信流程。青島銀行秉持“優選行業客戶、聚焦重點區域、發揮綜合優勢”的總體策略，為新一代信息技術、高端裝備、新能源新材料、生物醫藥等產業分門別類制定專屬信貸政策，確保資金高效服務先進制造業和戰略新興領域的優質企業。同時，組建服務科技金融的專業審批團隊，針對科技型企業高成長、輕資產等特點，完善審批流程、嚴控審批時效，在風險可控的前提下大大提升審批效率，獲得客戶高度好評。
第三，深化平臺渠道合作，實現精準服務。對于科技金融企業，青島銀行堅持批量化、精準化客戶開發策略，利用不同的產品模式和成熟的市場渠道，如如產業園、孵化器及科研院所、行業協會商會、政府平臺等合作機構等，獲取具有一定行業特性或園區特性的客戶群體，實現“白名單”制、集約化批量授信。
完善產品體系 服務企業全生命周期
針對初創期、成長期和成熟期等各階段科創企業的實際需求，青島銀行打造了科創易貸、科創快貸、人才快貸等20多款信貸產品，形成豐富的產品矩陣，全方位服務各成長階段科創企業的金融需求，受到了市場及社會各界的廣泛歡迎與好評。如全國首創的“專利權質押保險貸款”，運用大數據技術推出的“科創易貸”業務，對擁有高層次人才的優質科技企業的“人才倍增貸”業務，針對科創企業科技成果轉化的“科創快貸”業務等。
另外，青島銀行發揮牌照優勢，創新推出科創票據，實現投行業務與科技金融業務有機融合。為西海岸海洋控股發放青島市首單科創票據和山東省首單用途類科創票據，2023年榮獲青島市金融創新獎第一名。同年，為煙臺國豐及南山集團成功發行兩單科創票據，成為全國首家實現科創票據四類應用場景（主體類、產業鏈延伸類、國有資本投資運營公司類、當地科創產業升級類）全覆蓋的主承銷商。
“數字化”賦能 破解融資困境
為提高全行支持科技型小微企業、服務實體經濟的能力，青島銀行持續開展數字化轉型工作，踐行“以客戶為中心，以市場為導向”的經營理念。2022年4月，青島銀行逐步探索普惠業務的線上化、智能化、標準化操作，建立大數據模型進行批量授信。2023年11月，青島銀行推出數字化普惠產品——“普惠e融”，引發市場高度關注。“普惠e融”基于客戶稅務、工商、知識產權、發票、司法及征信等大數據，精準分析客戶信用能力，面向小微企業構建完善的客戶畫像，采用“多維渠道、一款產品、N個場景”的創新服務模式，系統根據申請企業的不同特征，自動為其匹配適用于不同場景的融資業務。其中，針對科創型企業，創設科企e貸子產品，通過分析企業知識產權數據評估企業的科技屬性，將企業分為初創型、成長型，采取差異化的模型策略精準評估科技型企業成長性及經營能力，為企業提供信用貸款。經初步測算，“普惠e融”業務辦理效率較之傳統線下業務提效100%，帶動客群及業務量增長50%以上。在由中國通信學會、中國科協、工信部中小企業發展促進中心主辦的第六屆“中國數字普惠金融創新成果”評選活動中，青島銀行作為唯一入選城商行，榮獲“2023中國數字普惠金融十大創新成果”。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：王海山
請輸入驗證碼