在百年未有之大變局下，外部環(huán)境的復(fù)雜性、嚴峻性和不確定性正在上升，我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，科技創(chuàng)新已成為支撐長期經(jīng)濟增長最重要的因素。商業(yè)銀行作為我國金融體系重要組成部分，應(yīng)發(fā)揮自身資源整合優(yōu)勢，加大對科創(chuàng)型企業(yè)的行業(yè)生態(tài)賦能。青島銀行作為青島本地法人銀行，在各級政府部門、監(jiān)管機構(gòu)的幫助和支持下，認真落實中央金融工作會議精神，創(chuàng)新科技金融業(yè)務(wù)模式，加快推進科技金融發(fā)展，全方位服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)融資需求。
隨著中央金融工作會議的召開，科技金融作為“五篇大文章”之首，為金融強國建設(shè)指明了方向。青島銀行作為本地法人銀行，認真按照高質(zhì)量發(fā)展要求，落實中央金融工作會議精神，創(chuàng)新科技金融業(yè)務(wù)模式，全方位服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)融資需求。以政策為導(dǎo)向、合作為支撐，不斷創(chuàng)新科技金融業(yè)務(wù)模式，建設(shè)科技金融專營機制、創(chuàng)新服務(wù)模式及產(chǎn)品體系、強化數(shù)字化賦能，全方位服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)融資需求。青島銀行在科技金融領(lǐng)域的高質(zhì)量發(fā)展實踐，有助于解決我國商業(yè)銀行科技金融發(fā)展存在的問題，切實推動青島及全國科技金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，全面滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求。
突出戰(zhàn)略引領(lǐng) 建設(shè)專營機制
在青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃中，明確將“創(chuàng)新推動科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展”列為全行22大戰(zhàn)略任務(wù)之一。青島銀行總行普惠金融部負責(zé)全行科技金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理，采用扁平化、專業(yè)化的管理體制，負責(zé)科技企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新與研發(fā)、專營機構(gòu)管理等工作。2014年7月，青島銀行在青島高新區(qū)成立科技支行，是山東省首家科技專營支行。科技支行成立以來，始終秉承“貸早貸小貸科技，助研助創(chuàng)助上市”的發(fā)展理念，做陪伴科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的伙伴銀行。一方面，打造科技金融、上市金融、財富管理三支專家團隊，持續(xù)提升服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)能力。連續(xù)舉辦8屆科技金融股債雙融路演大賽，累計服務(wù)91家科技型企業(yè)，參賽企業(yè)中16家企業(yè)獲得股權(quán)融資，融資金額超3.3億元；50余家企業(yè)獲得青島銀行債權(quán)融資，融資金額超過3.9億元，其中首貸及信用貸比例超50%。
以科技支行為典型，青島銀行不斷推廣科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式，分別在濟南、威海、煙臺、濟寧、德州等地設(shè)立多家科技專營支行。目前，已搭建起以總行直屬一級部室為核心，以專營機構(gòu)和特色支行為兩翼的科技金融專營機制。目前已累計為1500家科技型企業(yè)授信，信貸余額超過150億元；服務(wù)的科創(chuàng)企業(yè)中，已有3家成功在主板上市、4家進入上市輔導(dǎo)階段、60余家有明確的上市計劃。
創(chuàng)新服務(wù)模式 實現(xiàn)批量獲客
首先，強化中后臺協(xié)同聯(lián)動，提升產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)效率。強化風(fēng)險板塊與業(yè)務(wù)部門協(xié)同聯(lián)動，共同為科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。同時，對創(chuàng)新產(chǎn)品建立產(chǎn)品重檢機制，持續(xù)完善產(chǎn)品功能及服務(wù)效率，實現(xiàn)對科技金融產(chǎn)品的全流程管理，保障科技金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。
第二，制定配套信貸政策，優(yōu)化授信流程。青島銀行秉持“優(yōu)選行業(yè)客戶、聚焦重點區(qū)域、發(fā)揮綜合優(yōu)勢”的總體策略，為新一代信息技術(shù)、高端裝備、新能源新材料、生物醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)分門別類制定專屬信貸政策，確保資金高效服務(wù)先進制造業(yè)和戰(zhàn)略新興領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。同時，組建服務(wù)科技金融的專業(yè)審批團隊，針對科技型企業(yè)高成長、輕資產(chǎn)等特點，完善審批流程、嚴控審批時效，在風(fēng)險可控的前提下大大提升審批效率，獲得客戶高度好評。
第三，深化平臺渠道合作，實現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)。對于科技金融企業(yè)，青島銀行堅持批量化、精準(zhǔn)化客戶開發(fā)策略，利用不同的產(chǎn)品模式和成熟的市場渠道，如如產(chǎn)業(yè)園、孵化器及科研院所、行業(yè)協(xié)會商會、政府平臺等合作機構(gòu)等，獲取具有一定行業(yè)特性或園區(qū)特性的客戶群體，實現(xiàn)“白名單”制、集約化批量授信。
完善產(chǎn)品體系 服務(wù)企業(yè)全生命周期
針對初創(chuàng)期、成長期和成熟期等各階段科創(chuàng)企業(yè)的實際需求，青島銀行打造了科創(chuàng)易貸、科創(chuàng)快貸、人才快貸等20多款信貸產(chǎn)品，形成豐富的產(chǎn)品矩陣，全方位服務(wù)各成長階段科創(chuàng)企業(yè)的金融需求，受到了市場及社會各界的廣泛歡迎與好評。如全國首創(chuàng)的“專利權(quán)質(zhì)押保險貸款”，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)推出的“科創(chuàng)易貸”業(yè)務(wù)，對擁有高層次人才的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)的“人才倍增貸”業(yè)務(wù)，針對科創(chuàng)企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的“科創(chuàng)快貸”業(yè)務(wù)等。
另外，青島銀行發(fā)揮牌照優(yōu)勢，創(chuàng)新推出科創(chuàng)票據(jù)，實現(xiàn)投行業(yè)務(wù)與科技金融業(yè)務(wù)有機融合。為西海岸海洋控股發(fā)放青島市首單科創(chuàng)票據(jù)和山東省首單用途類科創(chuàng)票據(jù)，2023年榮獲青島市金融創(chuàng)新獎第一名。同年，為煙臺國豐及南山集團成功發(fā)行兩單科創(chuàng)票據(jù)，成為全國首家實現(xiàn)科創(chuàng)票據(jù)四類應(yīng)用場景（主體類、產(chǎn)業(yè)鏈延伸類、國有資本投資運營公司類、當(dāng)?shù)乜苿?chuàng)產(chǎn)業(yè)升級類）全覆蓋的主承銷商。
“數(shù)字化”賦能 破解融資困境
為提高全行支持科技型小微企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，青島銀行持續(xù)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，踐行“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念。2022年4月，青島銀行逐步探索普惠業(yè)務(wù)的線上化、智能化、標(biāo)準(zhǔn)化操作，建立大數(shù)據(jù)模型進行批量授信。2023年11月，青島銀行推出數(shù)字化普惠產(chǎn)品——“普惠e融”，引發(fā)市場高度關(guān)注。“普惠e融”基于客戶稅務(wù)、工商、知識產(chǎn)權(quán)、發(fā)票、司法及征信等大數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)分析客戶信用能力，面向小微企業(yè)構(gòu)建完善的客戶畫像，采用“多維渠道、一款產(chǎn)品、N個場景”的創(chuàng)新服務(wù)模式，系統(tǒng)根據(jù)申請企業(yè)的不同特征，自動為其匹配適用于不同場景的融資業(yè)務(wù)。其中，針對科創(chuàng)型企業(yè)，創(chuàng)設(shè)科企e貸子產(chǎn)品，通過分析企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)評估企業(yè)的科技屬性，將企業(yè)分為初創(chuàng)型、成長型，采取差異化的模型策略精準(zhǔn)評估科技型企業(yè)成長性及經(jīng)營能力，為企業(yè)提供信用貸款。經(jīng)初步測算，“普惠e融”業(yè)務(wù)辦理效率較之傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)提效100%，帶動客群及業(yè)務(wù)量增長50%以上。在由中國通信學(xué)會、中國科協(xié)、工信部中小企業(yè)發(fā)展促進中心主辦的第六屆“中國數(shù)字普惠金融創(chuàng)新成果”評選活動中，青島銀行作為唯一入選城商行，榮獲“2023中國數(shù)字普惠金融十大創(chuàng)新成果”。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁
責(zé)任編輯：王海山
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