銀發經濟激活共享養老新業態

民辦老年教育悄然興起、養老理財如火如荼、“多代同樓”創新養老服務改革……

流量時代，“共享”一詞爆紅網絡。有一種另類“共享”現象正悄然興起：看普通高校、職業院校辦起了老年班，老年人與年輕人成了“同窗”；看助老餐廳，就餐的年輕人多起來；看老年公寓，年輕人成了“租客”……一時間，“青絲”映“白發”，其樂融融，好不熱鬧。

那么，銀發經濟如何激活共享養老市場活力？記者做了一番探訪。

民辦老年教育增活力  

“我們在前期調研中發現，老年人在接受繼續教育方面的需求和參與積極性很高?！鼻鄭u濱海學院老年大學院長崔曉敏告訴記者，特別是部分剛退休的老年人文化素質和知識儲備普遍較好，身體素質較好，有精力、有時間也有意愿到老年大學學習。

青島濱海學院老年大學瑜伽班

為積極響應山東省教育廳關于蓬勃發展老年教育事業的號召，青島濱海學院自2017年起開辦老年大學，以公益講堂和社區教育為切入口，充分發揮學校教育資源優勢，提升繼續教育服務社會能力，穩步發展老年教育，目前，學校老年大學共開設13個專業14門課程，增設智慧課堂。老年大學接受西海岸新區居住的45周歲以上的離退休和離崗干部、職工及社會人員報名。

“現在老中青在同一所學?！啊妥x，還能開展代際公益敬老活動，老年人更有活力了，年輕人尊老敬老愛老的意識更強了?！贝迺悦舯硎?。

青島濱海學院老年大學國畫課

《中共中央 國務院關于加強新時代老齡工作的意見》中提出，將老年教育納入終身教育體系，教育部門牽頭研究制定老年教育發展政策舉措，采取促進有條件的學校開展老年教育、支持社會力量舉辦老年大學（學校）等辦法，推動擴大老年教育資源供給。鼓勵有條件的高校、職業院校開設老年教育相關專業和課程，加強學科專業建設與人才培養。

記者采訪中了解到，以前老年大學大多是公益性質，由于報名火爆導致學位供不應求。現在普通高校、職業院校、物業企業甚至個人，都開辦起了老年教育，為老年人的教育提供了場地和空間。

2024年，青島市教育局指導和支持16所職業院校開辦老年教育，開設民俗藝術、中西餐烹飪等60余個班次，“家門口”的老年大學學位新增超1.6萬個。

青島綠城頤養中心的青島頤樂書院自開辦至今已經走過了13個年頭，重點服務社區45歲以上的活力型中老年人及其他有意向的客群，開設了傳統文化類、手工藝術類、舞蹈聲樂類、生活軟件學習類等60多門老年定制化系列課程，聘請專業師資團隊進行教學。目前書院注冊學員共計1056人，以豐富的課程和社群活動為長者構建向往中的精神家園。

青島頤樂書院聲樂課

海歸姑娘李雨濃在青島開辦起了私立“老年大學”，將40到70歲的中老年人群作為目標客群，通過調研人數、消費水平和需求，確定品牌、選址、課程體系、企業愿景等。據悉，該私立“老年大學”除了常規課程外，還將設置“回憶錄”文學創作等特色課程，教中老年人寫人生傳記。

金融搭上銀發經濟快車

“除了單位交的基本養老保險之外，我還開通了個人養老金賬戶，每年存入12000元。我還購買了多份商業保險，到退休后可以陸續固定領取一部分收益，這樣養老生活就有了多重保障。”梁女士為自己規劃了養老理財產品。

記者從青島市人力資源和社會保障局獲悉，2024年以來，青島市按常態化推動個人養老金先行試點，各項工作指標和統計數據再創新高，一季度新增個人養老金開立戶數19余萬個。截至2024年6月底，全市個人養老金賬戶開立總數達到171.96萬個。

“青島是全國率先建立個人養老金制度的試點城市之一，加上已經實施多年的基本養老保險和企業（職業）年金，養老保險三條支柱齊頭并進、相互補充，讓島城市民退休生活更有保障和質量?！鼻鄭u市人力資源和社會保障局養老保險處相關負責人表示，市民可根據個人或家庭收支實際，科學理性規劃個人養老金，自愿選擇合適的金融機構，開立個人養老金賬戶并限額內繳存，享受個稅減免政策，增加養老資金厚度。從現有數據顯示，開戶人以“80后”為主，占比為33%，“70后”“90后”基本相當，各約占24%。

“在個人養老金開戶客戶中，‘70后’年齡段以下人群占91%，‘80后’年齡段以下人群占67%，‘90后’年齡段以下人群占31%。”中國工商銀行青島分行相關部門負責人告訴記者，從該行統計數字可以看出，“70后”“80后”是個人養老金的開戶主力。據介紹，銀行開設了個人養老金專區和專屬理財產品，并為客戶提供了開戶繳存多重禮。

記者注意到，有些金融機構推出全齡層養老養生服務，將年齡層不斷延伸。陽光保險打造了“陽光人壽保單+陽光人家康養小區”的長居合作模式，為客戶提供從入住前的健康檢查、短住體驗、生活服務，到入住后的多方面醫療照護、社交文娛、高質量生活起居服務，滿足不同年齡層的差異化養老養生需求。與傳統養老社區不同的是，陽光人家以充滿陽光特色的服務體系，開創全新的享老生活方式，打造“境養、醫養、康養、護養、泉養、食養、居養、學養、農養、樂養”十重高品質享老生活服務體系，滿足客戶全齡層、全方位、全周期、全時、全景的多元化、多層次養老服務需求。

業內專家曾表示，中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融五篇大文章，養老金融是空白最多、最有希望的文章。

激活共享養老新業態

2024年，國務院辦公廳印發《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》，首條就是擴大老年助餐服務。多年來，青島市聚力打造“暖心暖胃、好吃不貴”的老年助餐服務品牌，已運營老年助餐機構1229家，共有18.4萬老年人享受到了助餐補貼，形成了具有青島特色的養老助餐體系。

年輕人往往熱衷點外賣和速食品，自從菜品豐富、價格不貴的助老餐廳多起來，上班族、宅家族有了就餐的好去處。青島有的助老餐廳一半顧客是年輕人，跟著老年人“養生”“養胃”。

浙江杭州探索創新養老服務模式，年輕人每個月為老人提供不少于10個小時的陪伴服務，就能免房租入住養老公寓。這種年輕人“陪伴”老年人共度時光的住宿模式，被稱為“多代同樓”。在這種跨代交流中，除了老年人能減輕孤獨感，年輕陪伴者也在降低租房壓力和生活成本的同時，有機會汲取到老年人的人生經驗。

多地探索養老服務新模式。

據悉，這種代際養老方式在國外已有案例。荷蘭一些養老機構推出了老少混住的管理新模式，邀請青年群體入住養老機構，不需要繳納房租，但需每月為老年人志愿服務30個小時，包括陪伴老人進餐、聊天、散步、健身、娛樂、學習等。美國的一些養老機構開設了“代際學習中心”，一周開放5天，孩子們可以和養老院的老人們一起參加活動。德國的“多代屋”由單親家庭和空巢、獨居老人組成“新家庭”，共同居住在政府和福利機構出資建造的福利公寓。這不僅解決了老年人的生活起居和精神孤獨問題，而且同住的未成年人也得到了照看，雙方都得到了家庭般的溫暖。

專家指出，共享養老是中國養老產業發展的新趨勢，國內不同地區對共享養老進行了多種嘗試，但仍存在一些認知、觀念、制度和政策上的問題，有待進行更多樣化的有益探索。

銀發經濟既是機遇也是挑戰

“銀發經濟是一個全新業態，產業鏈長、業態多元、生態圈大、涉及面廣，既是服務也是產品，既是民生事業又是朝陽產業，既是機遇也是挑戰。”復旦大學老齡研究院副院長、教授，中國社會福利與養老服務協會會長吳玉韶分析認為，與養老產業相比，銀發經濟從養老提升到享老，標準更高，更積極正向；從事業提升到產業，內涵更廣；從涉及少數人群到覆蓋更多人群，更易于被全社會接受。

據預測，2035年我國銀發經濟規模為19.1萬億元。

據復旦大學老齡研究院課題組預測，在人均消費水平中等增長速度的背景下，2035年我國銀發經濟規模為19.1萬億元，占總消費比重27.8%，占GDP比重9.6%；2050年我國銀發經濟規模為49.9萬億元，占總消費比重35.1%，占GDP比重12.5%。

“銀發經濟是最確定、最穩定的大產業，面臨著政策、需求、轉型和科技多重機遇。尤其從潛在需求層面來看，我國40-60歲有4億多人，再加上3億多老年人，共有7億人口?！眳怯裆乇硎?。

專家表示，銀發經濟的重點產業方向有銀發健康業、銀發居家服務業、銀發制造業、銀發適老環境業、銀發精神文化業、銀發金融業等。北京市發改委發布了《關于加強設計服務推動居家適老化改造和產業發展的實施方案（試行）》，明確支持街道鄉鎮利用現有服務空間或其他有條件場所，建設高標準適老化改造公共樣板間，方便老年人就近體驗，值得借鑒和學習。此外，精神文化業涉及文化旅居養老、市場化方向的老年教育及音樂舞蹈服飾美妝等，現在不少年輕人創業做市場化老年教育機構，推出如摜蛋、舞蹈速成班等課程，體制機制靈活，非常有前景，值得關注。

青島財經日報/首頁新聞記者 封滿樓

責任編輯：李靜