近日，青島市黃島區(qū)人民法院召開金融審判工作座談會，并發(fā)布黃島法院金融審判典型案例（2021-2022年），西海岸新區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心及15家駐西海岸新區(qū)金融保險機(jī)構(gòu)代表應(yīng)邀出席會議。
金融審判工作座談會現(xiàn)場。
黃島法院黨組副書記、副院長李德海介紹了近年來黃島法院金融審判總體工作情況及取得的成效，分析了在優(yōu)化營商環(huán)境的新要求下金融審判面臨的新形勢新任務(wù)。與會人員圍繞加快辦案節(jié)奏縮短辦案天數(shù)、加強(qiáng)工作溝通銜接提高案件質(zhì)量、促進(jìn)金融保險行業(yè)健康發(fā)展等進(jìn)行了深入溝通交流，取得了良好效果。
同時，黃島法院還精選了近年來審結(jié)的金融審判典型案例，通過法官說法的形式，向社會公眾以案釋法，引導(dǎo)當(dāng)事人正確行使權(quán)利，發(fā)揮典型案例的規(guī)范引導(dǎo)作用。
下一步，黃島法院將持續(xù)聚焦高質(zhì)量發(fā)展要求，加強(qiáng)司法和金融的良性互動，不斷提升金融審判工作水平，全力為西海岸新區(qū)建設(shè)新時代社會主義現(xiàn)代化示范引領(lǐng)區(qū)提供有力的司法服務(wù)和保障。
部分典型案例
案例一：
套取金融機(jī)構(gòu)貸款后轉(zhuǎn)貸
民間借貸合同無效
【案情簡介】
張某與裴某系朋友關(guān)系，裴某以資金周轉(zhuǎn)需求為由自2019年6月起陸續(xù)向張某借款，張某通過支付寶轉(zhuǎn)賬、掃碼支付、微信轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金及刷信用卡等方式出借款項(xiàng)給裴某。2022年6月，經(jīng)雙方對賬，裴某向張某出具一份借條，載明裴某尚欠張某本金100萬元，利率約定為月息1%。庭審中，張某明確其出借給裴某的自有資金700793元、通過信用卡及支付寶花唄等套現(xiàn)資金281207元。后裴某并未按約定還款，張某遂將裴某訴至法院，請求判令裴某償還借款，并按約定支付自借款之日至付清之日的利息。
【裁判結(jié)果】
法院經(jīng)審理認(rèn)為，合同的訂立應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定，不得違反國家法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。張某明確其出借給被告的自有資金700793元、通過信用卡及支付寶花唄等套現(xiàn)資金281207元，經(jīng)審查其提交的借條、支付寶賬單詳情頁、支付寶電子憑證、信用卡消費(fèi)賬單、信用卡電子賬單、銀行卡交易明細(xì)賬單、收條等證據(jù)，法院對張某向裴某出借款項(xiàng)700793元的合同效力予以確認(rèn)，該借款應(yīng)當(dāng)償還，并應(yīng)按照雙方約定月利率1%支付利息。而其他281207元系從金融機(jī)構(gòu)套取，擾亂了金融信貸秩序，損害社會公共利益，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條之規(guī)定，依法認(rèn)定涉及信用卡及支付寶花唄等套現(xiàn)部分借款合同無效。因合同無效，裴某取得的281207元應(yīng)予返還給張某，約定的利息自始無效，但裴某應(yīng)當(dāng)向張某支付該部分資金的期間占用費(fèi)用。
【法官說法】
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條規(guī)定：“具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；（六）違背公序良俗的”。本案中，張某的部分出借資金系通過信用卡及花唄套取而來，屬于“套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的”，違反了上述強(qiáng)制性規(guī)定，涉及的民間借貸合同條款無效，自始沒有法律約束力，裴某因此取得的不當(dāng)財產(chǎn)應(yīng)予返還張某，且張某并不能依據(jù)約定的利率來主張利息，僅能主張?jiān)摬糠仲Y金的資金占用費(fèi)。
近年來，隨著金融貸款申請門檻低、還款周期短、借款和還款方式簡單，給套取貸款再轉(zhuǎn)貸給第三人留下了空隙，導(dǎo)致套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸而引發(fā)的民間借貸糾紛頻發(fā)，嚴(yán)重擾亂金融信貸管理秩序。根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，民間借貸合同無效，雙方約定的利息便沒有了法律依據(jù)，一旦后續(xù)出現(xiàn)糾紛，想要對方償還利息便無法可依。朋友借錢要量力而行，套現(xiàn)信用卡、花唄、借唄、銀行轉(zhuǎn)貸借款的方式不可取。
案例二：
自然人之間借貸未約定利息
法院對利息主張不予支持
【案情簡介】
2020年4月29日，趙某因經(jīng)營美容店所需向陳某借款20萬元。趙某向陳某出具一張借條，借條載明了借款金額及借款期限等，并口頭承諾了利息，雙方并未就利率達(dá)成一致的書面約定。借款到期后，趙某一直未還本付息。后陳某訴至法院，要求趙某按約定償還本息。
【裁判結(jié)果】
法院經(jīng)審理認(rèn)為，雙方之間的借貸關(guān)系成立，現(xiàn)借款已到期，趙某應(yīng)依照約定向陳某歸還借款本金20萬元，趙某未能如期歸還本金，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。關(guān)于陳某要求趙某支付利息的訴請，雖然趙某在借款時承諾會向陳某支付利息，但因雙方并未就利率或利息數(shù)額達(dá)成一致的書面約定，應(yīng)視為對利息的約定不明，依法對陳某要求趙某支付借期內(nèi)利息的訴請不予支持。
【法官說法】
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條第二款規(guī)定：“自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。”在本案趙某與陳某之間的借貸關(guān)系中，趙某僅是口頭承諾支付利息，雙方對利率及支付的具體數(shù)額等標(biāo)準(zhǔn)并未達(dá)成一致明確的書面約定，故法院對陳某要求趙某支付借期內(nèi)利息的主張不予支持。
出借人在出借款項(xiàng)時應(yīng)與借款人就利息支付的標(biāo)準(zhǔn)達(dá)成書面、明確的約定，以防糾紛發(fā)生后遭受利息訴請無法獲得支持的損失。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 劉瑞東 通訊員 李曉燕
責(zé)任編輯：林紅
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