家里有長(zhǎng)期不動(dòng)存折、銀行卡的朋友們，需要注意一下了。
5月29日，農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，7月起，將陸續(xù)開展活期存折排查清理工作。排查清理范圍為截至2022年底，五年以上（含五年）沒有交易、存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期存折。
圖片來源：農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)
在防范和嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的新形勢(shì)下，商業(yè)銀行加強(qiáng)了對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶的管理。據(jù)中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅5月以來，就有至少二十家銀行發(fā)布相關(guān)公告，對(duì)長(zhǎng)期未動(dòng)賬戶的存折、銀行卡等進(jìn)行清理。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，全國(guó)共開立銀行賬戶141.67億戶，同比增長(zhǎng)3.68%。
農(nóng)行將開展活期存折排查清理工作
農(nóng)業(yè)銀行表示，本次排查清理范圍為截至2022年底，五年以上（含五年）沒有交易、存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期存折。在6月30日后該行將陸續(xù)對(duì)符合長(zhǎng)期不動(dòng)特征的存折賬戶進(jìn)行銷戶處理。
如果還想用自己的賬戶怎么辦？公告顯示，為避免影響客戶正常辦理金融業(yè)務(wù)，如客戶的存折賬戶符合上述長(zhǎng)期不動(dòng)特征且希望繼續(xù)使用，請(qǐng)?jiān)?023年6月30日前完成一筆動(dòng)賬交易（包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等主動(dòng)動(dòng)賬交易，不包括結(jié)息、短信費(fèi)、司法扣劃等非客戶主動(dòng)發(fā)起的動(dòng)賬交易）或持有效身份證件到農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶激活。
本月以來，已有多家銀行發(fā)布類似公告。據(jù)中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅5月以來，就有中原銀行、唐山銀行、佛山農(nóng)商銀行、蘭州農(nóng)商銀行、陸豐農(nóng)商銀行、隴西農(nóng)商銀行、歙縣農(nóng)商銀行、貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、中山農(nóng)商銀行等發(fā)布開展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶清理相關(guān)公告。
從清理范圍來看，既包括長(zhǎng)期不動(dòng)的銀行卡，也包括存折。從清理的時(shí)間和賬戶余額標(biāo)準(zhǔn)來看，各家機(jī)構(gòu)略有區(qū)別。
例如，貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社對(duì)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的清理標(biāo)準(zhǔn)為：賬戶6年（含）以上未主動(dòng)發(fā)生存取、轉(zhuǎn)賬等資金收付業(yè)務(wù)（不包括結(jié)息、司法扣劃等）、賬戶余額在10元（不含）以下且不為零。
興業(yè)銀行蘭州分行的清理標(biāo)準(zhǔn)為：賬戶余額為100元 (含) 以下，無該行個(gè)人貸款還款、代銷基金產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶連續(xù)180天(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶 (金融社保卡、公積金卡除外)。
事關(guān)“斷卡”行動(dòng)
據(jù)了解，清理個(gè)人銀行賬戶，與央行監(jiān)管規(guī)定有關(guān)，和2020年末開始的“斷卡”行動(dòng)以及2021年《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》有關(guān)。
根據(jù)此前央行的規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)客戶在同一銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時(shí)，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。
2020年10月，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議召開全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)，按要求嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)，切實(shí)維護(hù)社會(huì)治安大局穩(wěn)定。
《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》指出，銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)不得為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)提供支付結(jié)算服務(wù)。嚴(yán)格落實(shí)“誰的賬戶誰負(fù)責(zé)”“誰的客戶誰負(fù)責(zé)”“誰的商戶誰負(fù)責(zé)”“誰的終端誰負(fù)責(zé)”“誰的錢包誰負(fù)責(zé)”主體責(zé)任。對(duì)被不法分子利用轉(zhuǎn)移涉詐涉賭資金的賬戶、商戶、產(chǎn)品、渠道、錢包等開展倒查，查補(bǔ)本單位風(fēng)險(xiǎn)防控薄弱環(huán)節(jié)和管理漏洞，劃清前中后臺(tái)部門、各環(huán)節(jié)、總分行責(zé)任鏈，嚴(yán)肅追責(zé)，完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系。
招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，實(shí)施“斷卡”行動(dòng)有助于維護(hù)金融秩序，讓整個(gè)金融體系運(yùn)行更加健康。因?yàn)槌鼋琛⒊鲎狻⒊鍪坫y行賬戶或者支付賬戶，會(huì)使交易數(shù)據(jù)、交易行為失真，給金融運(yùn)行帶來負(fù)面影響。
來源：中國(guó)證券報(bào)
責(zé)任編輯：李冬明
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