早在2012年，青島就印發了《中小企業“專精特新”產品（技術）認定辦法》，經過“十年磨一劍”的精心培育，青島高新技術企業數量增長近20倍，專精特新碩果累累，當下更是呈現出強勁的發展勢頭，為經濟高質量發展帶來了源源動能。加大對專精特新企業的金融支持已成為金融機構服務實體經濟中的重要一環。
近年來，發揮“商行+投行”戰略優勢，興業銀行青島分行立足國家戰略、把握新發展格局、聚集青島市重點科技產業，打出金融服務“組合拳”，為助力專精特新企業高質量發展蓄力賦能。截至11月末，興業銀行青島分行合作科創金融客戶已達946戶，融資余額超160億元。
建立支持平臺強保障
十年守正出奇，在每一次的機遇與需求面前，興業銀行青島分行從不吝于從內而外、自上而下的自我革新。
支持專精特新中小企業發展，興業銀行青島分行率先在創新體制機制、提升服務實效上下功夫。成立中小企業部（普惠金融部），打造科創服務專業化團隊，創設科技支行，傾斜政策資源，優化專職審批、專屬產品、專項考核的作業模式，聚焦獨角獸、國家級專精特新“小巨人”企業、瞪羚企業、隱形冠軍等，強化各類要素保障。比如，今年以來，按照精準滴灌、正向激勵、市場化原則，興業銀行青島分行積極運用人民銀行科技創新再貸款政策，專項支持科創企業超100戶，融資金額達13億元。
加速新業態進程，離不開社會各界的聯合共進，謀勢共贏。創新服務扶持機制，釋放改革紅利，近年來，興業銀行青島分行著重強化銀政企合作，聯合青島市政府引導基金、青島巨峰科創投資公司等更多的“資本合伙人”，以綜合金融服務優勢，持續暢通資金與產業鏈、人才鏈、技術鏈的對接渠道，為各類主體創新創業提供強大的資本支撐，為科創企業注入更多鮮活的力量。
在服務科創企業的多年實踐經驗中，興業銀行青島分行深刻認識到，眾多中小企業資金和規模有限、抗風險能力較弱，通常比產業鏈龍頭企業更易遭受沖擊。對此，積極發揮龍頭企業牽引作用，借由其在產業生態中的影響力，將資源稟賦和要素優勢拓展輻射至全產業鏈，以建投數據科技（山東）有限公司等龍頭企業為核心，興業銀行青島分行在探索中持續深耕。
創新金融產品伴成長
專精特新企業在不同發展階段、創新過程中面臨不同的難點痛點，精準對接、精細服務、精誠合作勢在必行。秉承“真誠服務，相伴成長”的理念，興業銀行青島分行深入分析調研，以多元化、綜合化的金融服務滿足不同時期專精特新中小企業信貸需求，為企業發展鋪路搭橋，陪伴企業創新成長。
初創期的科創企業，往往因規模有限又無抵押物而難以得到銀行信貸資金的充分支持，但因其高成長性的特點卻常常受到股權投資機構的青睞。基于此，興業銀行創新推出“投聯貸”產品。“‘投聯貸’是與興業銀行有合作關系的股權投資機構所投資的小微企業，靈活應用信用、股權質押、股權投資機構保證或股權投資機構承諾受讓股權等擔保方式，向小微企業提供短期融資，最高可給予貸款額度5000萬元。”興業銀行青島分行相關負責人介紹說，擔保方式靈活、可投貸聯動的鮮明特色不僅極大緩解了企業融資難題，也有效滿足了客戶的多樣化需求。青島青禾人造草坪有限公司正是這個時期的企業代表。這家企業擁有10余項專利技術，多項產品填補了國內空白，但隨著企業的進一步發展，如何獲得低成本的銀行信貸資金支持，成為該企業面臨的主要問題。在充分了解企業需求后，興業銀行青島分行為其設計了“股權投資+信貸”投貸聯動綜合金融服務方案，助力企業輕松獲得2000萬元信用方式融資。
當進入成長期，很多科創企業需要建設自己的生產基地，但是固定資產投資會受投資較大、建設周期長等特點的影響，遲遲無法開展。為此，興業銀行為成長期的企業推出工業廠房貸款。該貸款可用于企業購買或者自建工業廠房，最高貸款金額可達到總投資金額80%，期限最長可至15年。青島優派普環保科技股份有限公司便是這一服務的受益者。早在2019年，興業銀行便開始與該公司攜手前行，然而隨著企業不斷發展，原有的產能已無法滿足訂單的持續增長，但企業一時又無法有大量的閑置資金用于建設新廠區。興業銀行為其審批貸款6000萬元，用于企業廠房建設和日常經營。如今，企業新廠區已全部建設完成，投產使用。
而對于成熟期的科創企業，企業并不缺少流動資金的支持，興業銀行青島分行更多為客戶制定個性化綜合金融服務方案。青島國恩科技股份有限公司為一家主板上市企業，受行業影響，該客戶在收款時會收到較多的承兌匯票，興業銀行的“票據池”產品為其整合承兌匯票，滿足了在購銷業務中收付票據期限錯配、金額錯配的情況以及企業集團內部票據資源統籌使用的需求。興業銀行也推出核心企業線上融資，針對為核心企業供貨的中小企業，推出“快易貸-供應鏈”專屬線上融資產品，以小微企業和該公司簽訂的合同為依據，為其供應商提供最高為訂單金額70%的線上融資，快捷方便。
加快科技賦能提質效
“實施產業基礎再造工程和重大技術裝備攻關工程，支持專精特新企業發展，推動制造業高端化、智能化、綠色化發展”，黨的二十大為科創金融發展進一步指明方向。順勢而為，興業銀行青島分行科技賦能，再次為科創企業高質量可持續發展插上騰飛的“翅膀”。
今年以來，針對科創企業因普遍存在的輕資產、無傳統抵質押物等，難以獲得融資的現狀，興業銀行創新推出“技術流”評價體系，相對于銀行傳統以企業財務狀況為依據的“資金流”評價體系，“技術流”評價體系著重考察企業知識產權數量和質量、發明專利密集度、科研團隊實力、科技資質、科技創新成果獎項等科技創新能力，涵蓋8個一級指標、17個二級指標，并根據指標分值，給予企業“技術流”評級，推動科技創新在金融領域的信用化，進一步拓寬科創企業融資渠道。以青島科捷機器人有限公司為例，興業銀行青島分行應用“技術流”評價體系，對企業科技人才科研成果和企業科技創新實力實現精準量化的自動識別，為企業提供信用免擔保授信2000萬元，極大簡化了傳統授信所需的資料及流程，進一步拓寬企業融資渠道。截至10月末，興業銀行青島分行依托“技術流”專屬評價體系已審批授信金額超190億元。
值得一提的是，近期，興業銀行首次線上使用“技術流”審批模式，面向科創企業推出“快易貸”線上融資專屬產品，可為企業提供最高500萬元的信用貸款。目前，興業銀行青島分行先行先試，已通過該模式率先為省級專精特新企業青島伊萊新材料有限公司提供授信374萬元，滿足企業購買原材料資金所需。
夯基壘臺，積厚成勢。多年來，當越來越多的專精特新企業以創新、專業、特色贏得市場，興業銀行青島分行同樣以創新、專業、特色默默筑牢專精特新企業發展強支撐，全方位加大地區科創企業金融支持力度。興業銀行青島分行相關負責人表示，下一步將繼續以客戶需求為導向，為客戶提供更有溫度、更加專業的金融服務，用實際行動推動實體經濟高質量發展。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁 通訊員 蓋真萍
責任編輯：林紅
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