上市銀行加大逆周期信貸投放

釋放政策效能 擴大有效需求

上市銀行加大逆周期信貸投放

日前，各上市銀行半年報相繼披露完畢。在信貸有效需求不足的制約下，如何充分釋放政策效能、加快擴大有效需求？多位上市銀行負(fù)責(zé)人在半年報業(yè)績發(fā)布會上表示，將繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度，充足發(fā)力、靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，鞏固經(jīng)濟恢復(fù)基礎(chǔ)、增強發(fā)展后勁。

“下一階段，信貸投放的總量要同比增加、結(jié)構(gòu)要繼續(xù)優(yōu)化、重點要更加突出?！敝袊ど蹄y行行長廖林表示，當(dāng)前正處在鞏固經(jīng)濟回升向好的緊要關(guān)口，工商銀行將全面貫徹“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的重要要求，認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施和各項政策，發(fā)揮大行的引領(lǐng)、支柱作用，繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度，支持?jǐn)U投資、促消費，扎實穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。

發(fā)揮國有大行的頭雁作用

日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，當(dāng)前處于經(jīng)濟恢復(fù)緊要關(guān)口，加快釋放政策效能至關(guān)重要。其中，要在用好新增3000億元以上政策性開發(fā)性金融工具基礎(chǔ)上，根據(jù)實際需要擴大規(guī)模，對符合條件成熟項目滿足資金需求，避免出現(xiàn)“項目等資金”的情況；同時，要引導(dǎo)商業(yè)銀行擴大中長期貸款投放，為重點項目建設(shè)、設(shè)備更新改造配足融資。

在加快釋放政策效能的過程中，要充分重視、發(fā)揮國有大行的帶頭、支柱作用。今年上半年，盡管個別月份的金融數(shù)據(jù)曾低于市場預(yù)期，人民幣貸款同比少增較多，但從已披露的上市銀行2022年半年報看，國有大行的信貸投放力度、節(jié)奏保持穩(wěn)定，部分銀行新增人民幣貸款創(chuàng)歷史新高。

“在信貸投放總量方面，上半年工商銀行實現(xiàn)了同比多增，且逐月保持同比多增?！绷瘟终f，該行堅持“應(yīng)貸盡貸、優(yōu)貸優(yōu)投”，上半年境內(nèi)人民幣貸款新增1.61萬億元，創(chuàng)歷史新高、居市場首位；計入債券投資等其他投融資業(yè)務(wù)，工商銀行累計向?qū)嶓w經(jīng)濟投放增量資金超2.9萬億元。

與此同時，信貸結(jié)構(gòu)也得到了優(yōu)化。其中，制造業(yè)貸款、普惠貸款、綠色貸款、涉農(nóng)貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款均是上市銀行的發(fā)力重點?！吧习肽辏袊y行制造業(yè)貸款增速15.64%，較上年同期多增5.19個百分點，中長期制造業(yè)貸款增速19.97%，余額占比較年初提升1.3個百分點。”中國銀行行長劉金說，該行普惠型小微企業(yè)貸款新增2235億元，同比增速達(dá)41.38%，貸款戶數(shù)較年初增長12.39%；民營企業(yè)貸款、科技金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款分別增長了12.54%、17.21%和67.00%。

值得注意的是，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域不僅是信貸投放的重點，也為上市銀行創(chuàng)造了良好收益，可謂“雙贏”。中國建設(shè)銀行副行長崔勇表示，今年以來，黨中央、國務(wù)院出臺了一系列政策措施，推動加強基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域建設(shè)，擴大有效投資?！皩Υ?，建設(shè)銀行進一步加大信貸支持，貸款實現(xiàn)了穩(wěn)健增長，建設(shè)銀行也持續(xù)從中受益。”崔勇說，截至2022年6月末，該行基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額約5.5萬億元，占對公貸款比例近52%，不良貸款率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于對公貸款的平均不良貸款率，資產(chǎn)質(zhì)量非常好。

“接下來，建設(shè)銀行將主動跟進基礎(chǔ)設(shè)施基金項目的配套融資安排，堅持項目化、清單化管理。”崔勇表示，一是持續(xù)對接各省、各部委，做好重大項目清單、政銀企的直接對接工作；二是對基礎(chǔ)設(shè)施客戶、新型基礎(chǔ)設(shè)施客戶實行“白名單制動態(tài)差異化管理”，對于一些重大項目實施平行作業(yè)，快速決策；三是做好專項債項目的全流程金融服務(wù)，定期跟蹤專項債投資項目的進展情況，加大對專項債項目的配套融資支持力度。

找準(zhǔn)逆周期信貸投放抓手

繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度的抓手是什么？如何看待7月出現(xiàn)的金融數(shù)據(jù)短期波動？如何應(yīng)對信貸有效需求不足的制約？

多位上市銀行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，7月金融數(shù)據(jù)波動是暫時性的。“這主要受房地產(chǎn)預(yù)期偏弱的影響，從中長期角度看，這屬于經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)型過程中的一種波動?！敝袊r(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示，新舊動能轉(zhuǎn)換不可能一帆風(fēng)順，7月數(shù)據(jù)的波動并不代表接下來的趨勢?！敖?jīng)濟恢復(fù)發(fā)展的基礎(chǔ)需要進一步鞏固，政策效能需要一段時間來體現(xiàn)，各類項目也需要一個準(zhǔn)備期。反觀7月，當(dāng)時的實物工作量正在形成，資金并沒有完全落地見效。”谷澍說，在穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策措施的支持下，有效投資會穩(wěn)步擴大，消費也會逐步穩(wěn)定。

“我們相信，可以克服一時的困難和波動，中國經(jīng)濟也一定能夠?qū)崿F(xiàn)長期高質(zhì)量發(fā)展?！敝袊ㄔO(shè)銀行行長張金良說，從中長期看，我國擁有全球最大、最具潛力的市場，擁有世界上最完整的產(chǎn)業(yè)體系，經(jīng)濟發(fā)展的韌性強、后勁足，因此，經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變。

多家上市銀行負(fù)責(zé)人表示，將牢牢抓住經(jīng)濟恢復(fù)的關(guān)鍵期，全面貫徹“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的重要要求，繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度，扎實穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。

“一是繼續(xù)加大融資投放力度?！绷瘟终f，工商銀行按照充足發(fā)力、靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力的思路，調(diào)增全年信貸增長計劃，協(xié)同用好信貸、債券、債轉(zhuǎn)股等投融資工具，形成“組合效應(yīng)”。二是繼續(xù)強化重點領(lǐng)域的信貸需求以及紓困保障。其中，將繼續(xù)加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色金融等領(lǐng)域的信貸支持，持續(xù)推動普惠金融增量擴面，專班統(tǒng)籌、提級服務(wù)重大基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)，加快釋放大項目的“穩(wěn)盤壓秤效應(yīng)”。

針對市場高度關(guān)注的房地產(chǎn)融資問題，多家上市銀行負(fù)責(zé)人表示，房地產(chǎn)業(yè)仍是國民經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)，對于穩(wěn)住經(jīng)濟大盤意義重大。短期看，市場仍會存在一定波動，但從中長期角度看，在各項政策措施的推動下，市場預(yù)期將穩(wěn)步、積極恢復(fù)。

“建設(shè)銀行將積極做好保交樓的金融服務(wù)，繼續(xù)按照市場化、法治化、專業(yè)化原則，主動承擔(dān)社會責(zé)任，穩(wěn)投放、促并購、控風(fēng)險?！苯ㄔO(shè)銀行首席風(fēng)險官程遠(yuǎn)國表示，針對“穩(wěn)投放”要繼續(xù)嚴(yán)格落實房地產(chǎn)金融政策，做好對公房地產(chǎn)貸款的穩(wěn)投放工作，滿足房地產(chǎn)領(lǐng)域的合理資金需求；同時，支持剛性和改善性住房需求，持續(xù)加大對保障性租賃住房的支持力度。針對“促并購”，要按照依法合規(guī)、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，通過并購貸款、并購債券等多種方式，穩(wěn)妥有序開展房地產(chǎn)項目并購金融服務(wù)。針對“控風(fēng)險”，要充分利用智能風(fēng)控工具，持續(xù)做好房地產(chǎn)企業(yè)的監(jiān)測預(yù)警工作，加強涉房類貸款的資金封閉管理，規(guī)范預(yù)售資金的監(jiān)管業(yè)務(wù)管理。

統(tǒng)籌信貸增長與風(fēng)險防控

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，在加大逆周期信貸投放力度、保持信貸平穩(wěn)增長的同時，還要統(tǒng)籌做好金融風(fēng)險防控工作，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，確保經(jīng)濟發(fā)展安全。

上半年，我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。最新監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額3萬億元，較上季末增加416億元；不良貸款率1.67%，較上季末下降0.02個百分點。從已披露的半年報數(shù)據(jù)看，截至2022年6月末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的不良貸款率有所下降，分別較上年末下降0.01個百分點、0.02個百分點、0.02個百分點、0.02個百分點，中國銀行不良貸款率較上年末微升0.01個百分點。

“從不良貸款的內(nèi)部結(jié)構(gòu)看，境內(nèi)不良貸款率有所下降，海外不良貸款率略有上升?！敝袊y行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東表示，受益于國內(nèi)多項穩(wěn)經(jīng)濟政策的效果逐步釋放，該行境內(nèi)的資產(chǎn)質(zhì)量整體相對穩(wěn)定，境內(nèi)不良貸款率較年初下降0.03個百分點，其中，對公不良貸款余額、不良貸款率較年初“雙降”。但是，受海外疫情、局部戰(zhàn)爭影響，海外業(yè)務(wù)不良貸款率較年初有所上升，海外新發(fā)生的不良貸款主要集中在房地產(chǎn)、制造業(yè)、大宗商品、航空、旅游酒店等行業(yè)，以及受地緣沖突影響的領(lǐng)域。

多位上市銀行負(fù)責(zé)人表示，接下來，要統(tǒng)籌好信貸平穩(wěn)增長與金融風(fēng)險防控的關(guān)系，增強主動應(yīng)對挑戰(zhàn)的緊迫感，提升應(yīng)對超預(yù)期變化的能力，堅持底線思維，前瞻、審慎地預(yù)判重點領(lǐng)域風(fēng)險，主動調(diào)整、加強管控?！敖ㄔO(shè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控空間充足，我們有底氣、有能力應(yīng)對未來各種挑戰(zhàn)?！睆埥鹆颊f。

一方面，要積極主動消化“存量風(fēng)險”，重點是加大不良貸款處置力度。“上半年，工商銀行清收處置不良貸款近1000億元，同比多處置105億元，繼續(xù)加快風(fēng)險出清?！惫ど蹄y行副行長王景武說。另一方面，要嚴(yán)把“新增貸款”的質(zhì)量關(guān)?！霸谌肟诙耍覀儗⒃谟行еС謱嶓w經(jīng)濟的同時，堅持差異化信貸政策，不斷提升資產(chǎn)選擇能力，堅持優(yōu)投優(yōu)貸，處理好投放增長和防范風(fēng)險的關(guān)系。”王景武說，在閘口端，堅持系統(tǒng)思維，穩(wěn)妥、精準(zhǔn)處置化解重點領(lǐng)域、重點客戶的資產(chǎn)風(fēng)險，繼續(xù)穩(wěn)妥做好房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)等領(lǐng)域的風(fēng)險防范化解工作；在出口端，持續(xù)提升風(fēng)險資產(chǎn)的經(jīng)營水平，靈活運用多種處置方式，增強風(fēng)險資產(chǎn)的處置質(zhì)效。

此外，還要辯證看待海外市場的機遇和挑戰(zhàn)，尤其要把握海外市場的結(jié)構(gòu)性機遇。“中國銀行將動態(tài)調(diào)整海外機構(gòu)布局、經(jīng)營定位和發(fā)展策略，把握不同區(qū)域經(jīng)營環(huán)境狀況，推動境外機構(gòu)盡快適應(yīng)全球經(jīng)營環(huán)境?！敝袊y行副行長陳懷宇說。

來源：經(jīng)濟日報