周洋 制圖
◎記者 魏倩
6月伊始，各家銀行信貸投放甫一“起跑”就開始“沖刺”，資金“價格戰”初露端倪。
上海證券報記者日前從多家銀行了解到，無論是對公業務還是零售業務，貸款利率都有明顯下調。其中，1年期個人信用貸款年化利率最低僅3.85%。而企業中長期貸款，部分行業的貸款利率甚至能到3%以下。究其原因：一是最新一期貸款市場報價利率（LPR）下調，貸款利率隨之下調；二是，除了政策面推動銀行加大信貸投放外，6月份也是銀行半年考核時點，須要投放“沖刺”。激烈競爭之下，資金價格自然下行。
貸款利率“價格戰”也反映出當前信貸有效需求仍然不足。受訪人士坦言，目前供需不平衡，信貸投放出現兩難局面。今年以來，銀行信貸投放結構性特征明顯，主要集中于制造業轉型升級、綠色金融、高新技術企業等領域。
投放“沖刺” 銀行拼價格
5月最后一周，銀行貸款利率就開始“松動”了。
零售信貸方面，交通銀行、浦發銀行、招商銀行近期接連推出利率優惠活動。例如，浦發銀行上周推出的1年期個人信用貸款年化利率僅3.85%；針對首貸戶，交通銀行也推出了年化利率3.85%的1年期個人信用貸款。
“這是最近幾年少見的低價。”一家股份行上海某支行信貸人士說，去年此類同期限信用貸款的年化利率至少在4%以上。
3.85%利率遠低于銀行個貸平均收益率。翻閱上市銀行2021年年報可知，大部分銀行個人貸款平均收益率都在6%至8%。例如，平安銀行個人貸款平均收益率為7.49%；浦發銀行零售貸款平均收益率為6.15%。
對公貸款方面，價格競爭也初現端倪。“最近本行談成了一家企業貸款，主要是因為我們給出的利率最優惠。”上述股份行上海某支行人士說。據悉，這家企業屬于當前熱門行業，引來三四家銀行激烈競爭。各家銀行給出的利率和放款手續等因素，是該企業作出決定的依據。
除減費讓利支持實體經濟的因素外，近期貸款利率下行，主要還有兩大原因：一是5月20日，5年期以上LPR下調15BP至4.45%，銀行貸款利率“隨行就市”進行下調；二是6月份為銀行半年考核時點，須要“沖刺”投放。競爭之下，資金價格自然也下來了。
實際上，業內對6月份“價格戰”早有預期。一家股份行上海分行公司銀行部負責人向記者表示，6月份各家銀行都收到監管“加大信貸投放”的要求，眾銀行都集中火力加大投放，客戶的選擇余地大了，價格競爭愈演愈烈也順理成章。“有些銀行為了完成指標，會不遺余力降低利率，也可以理解為采取傾銷策略。”他無奈地說。
有效需求仍然不足
貸款利率“價格戰”硝煙四起，反映出當下有效信貸需求仍然不足，這也是銀行最擔心的問題。
受訪銀行人士說，銀行現在有投放任務，也有充足的頭寸，但很難找到“心儀”的項目。“國企對利率十分敏感，利率降低之后，信貸需求能回來一些。”建設銀行上海某支行行長說，但是民營企業還沒有恢復。
在有效需求不足的情況下，今年以來，銀行對公信貸投放結構性特征明顯，主要集中于制造業轉型升級、綠色金融、高新技術企業等。
前述股份行上海分行人士表示，該分行主要投放高新技術企業、“專精特新”企業以及傳統制造業，“我們向總行申請的信貸支持政策，比如調低內部成本定價（FTP）等，主要也是用于向這些企業傾斜。”
浙商銀行日前明確表示，將聚焦“專精特新”企業、小微企業、產業鏈供應鏈暢通、穩外貿穩外資促消費、重大項目建設、制造業轉型升級等重點領域，加大金融支持力度和產品創新。對于6月份投放的信貸業務，該行表示，資金計價成本下調至少50BP，以推動進一步向實體經濟讓利。
零售信貸方面，隨著疫情防控形勢持續向好，銀行也開始發力加碼。無論是消費貸還是信用卡，各業務條線正在行動起來。南京銀行表示，該行全年計劃新增貸款投放是1500億元左右。未來主要以調結構為主，會加強小微企業貸款和零售貸款，預計零售貸款會恢復增長。
來源：上海證券報
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