自3月中旬以來，多家上市銀行密集披露年報。3月25日，青島銀行交出了2021年“成績單”。
年報顯示，截至2021年末，青島銀行資產總額達5,222.50億元，負債總額4,889.22億元，資本充足率15.83%，不良貸款率1.34%，比上年末下降0.17個百分點。截至2021年末，累計實現凈利潤29.93億元，較去年同期增長22.01%。
一體兩翼的集團化協同發展彰顯成效、邁入中等銀行序列；聚焦主業，服務實體展現新作為；優化結構，穩健發展構筑新基石；數字化轉型再加速等都是青島銀行2021年報的最大看點。
雙提升與集團化“雙輪驅動”
2021年，青島銀行穩步實施業務和管理雙提升計劃，管理提升向縱深推進，以科技賦能發展、業務審批轉型及運營管理優化為助力，升級客戶體驗、優化系統流程、驅動業務發展。
同時，青島銀行強化一體兩翼的集團化協同發展。青銀金租圍繞母行戰略，探索惠農、藍色海洋、綠色金融等特色業務領域，2021年，新增租賃資產投放66.99億元，資產規模站穩百億關口。青銀理財持續拓展代銷和直銷渠道，截至2021年末，理財規模1,678.04億元，管理資產規模1,817.45億元。
在雙提升和集團化發展驅動下，青島銀行經營業績實現穩健增長。截至2021年末，青島銀行總資產突破5,000億元，達到5,222.50億元，比上年末增加624.22億元，增長13.58%，跨入中型銀行序列。該行存款總額達3,135.25億元，貸款總額達2,442.05億元，同比增幅分別達到兩位數，營業收入突破110億元。
同時，青島銀行積極探尋特色化發展新路徑。2021年，青島銀行與世界銀行集團成員國際金融公司(IFC)合作推廣的藍色金融項目取得階段性成果——制定全球首個藍色資產分類標準、舉辦藍色金融發布會、藍色金融貸款余額達114.27億元。該行藍色金融項目廣受國內外關注，2021年12月，青島銀行藍色金融項目摘得國際金融論壇“2021全球綠色金融創新獎”。
2021年，青島銀行進一步強化全面風險管理能力，風控強基，筑牢發展基石。年度內，青島銀行集團統一授信和信用風險并表管理系統正式上線，實現授信業務的總行管控和一體化運行。同時，該行持續加強資產質量全面管控，截至2021年末，青島銀行不良貸款率1.34%，較上年末下降0.17個百分點。
服務實體經濟交出高分答卷
作為區域性法人銀行，精準服務地方經濟發展，踐行普惠金融之道是義不容辭的責任與擔當。2021年，青島銀行與山東經濟社會發展“同頻共振”，借力這份初心與執著，青島銀行服務實體經濟交出高分答卷。
緊跟國家宏觀政策，2021年，青島銀行進一步加大新基建、海洋戰略新興產業、高端制造、民生保障以及普惠金融等方面的信貸投入，積極響應“碳達峰”“碳中和”目標，加快培育綠色低碳金融產品和服務創新。2021年內，青島銀行先后推出山東省內法人銀行首個綠色供應鏈金融產品“碳E鏈”、發放山東省首筆碳中和貸款等，強化綠色產品與服務創新，豐富綠色金融譜系。
作為山東省內唯一一家具有B類主承銷商獨立主承資格的法人金融機構，青島銀行堅持把握市場動態，不斷創新市場工具，為山東省內優質企業提供綜合融資解決方案。2021年，青島銀行承銷發行山東省首單碳中和債券、山東省首單公募項目收益票據、青島市首單權益出資票據等，以多樣化的產品配置，滿足不同客戶的融資需求。
同時，青島銀行強化普惠小微客戶金融支持力度，積極支持鄉村公共基礎設施建設、滿足現代農業全產業鏈金融服務需求，持續提高金融服務鄉村振興的能力與水平。截至2021年末，青島銀行普惠型小微貸款余額220.06億元，較上年末增長21.14%，高于該行各項貸款增速。截至2021年末，該行涉農貸款余額469.42億元，較上年末增長50.86億元。
2021年，青島銀行“客群”體系建設進一步夯實。該行拓寬零售服務領域，下沉金融服務到農村。截至2021年末，青島銀行簽約普惠金融綜合服務站2,705家，立足青島、布局全省的惠農金融戰略已初具雛形。2021年，青島銀行開業10家社區支行，“幸福鄰里”深入社區，“黨建+志愿”的新模式打開了服務社區新天地。截至2021年末，青島銀行零售客戶總數達822萬戶，較上年末增長189萬戶。
青島銀行公司業務堅持以客戶為中心，深度聚焦客群建設，持續推進“雙基戰略”，擴戶提質，實現客群數量和質量的雙提升。2021年，青島銀行結合國家、區域重大戰略規劃和省市產業發展規劃，確定重點發展方向，強化對上市和擬上市、專精特新、綠色金融、藍色金融、碳金融等企業的支持力度，對專精特新、先進制造業、供應鏈等方向快速行動，力爭形成規模優勢。
數字化轉型再發力
2021年，青島銀行縱深推進數字化轉型，圍繞服務創新、科技融合、業務轉型等開展了一系列創新與實踐，積極探索大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、5G等新技術的實踐應用，聚焦創新賦能、科技服務、數據治理與數字化運營，全面深化科技與業務的融合，助推業務發展。
2021年，青島銀行順利完成智慧網點三期、零售智能營銷、無界信用卡發卡、星云智慧信貸平臺、智慧辦公等54個項目投產，新啟動IT項目46項，進一步增強科技對業務發展和風險防控的戰略支撐能力。
零售金融方面，青島銀行順利投產零售智能營銷體系、智慧房貸、“5G+生態”智慧網點3.0、無界信用卡發卡、信用卡遠程面簽等項目，創新打造海融易貸、美團生意貸、平安無抵押大額經營貸等全線個貸金融產品，全面升級手機銀行6.0版本，加速特色化金融服務的“移動化、線上化、數字化”。
公司金融啟動對公智能營銷管理平臺、對公業務綜合運營平臺、線上營業廳三位一體的對公數字化運營體系建設，完成電子信用證二期、對公智能CRM升級等項目上線；實現國內信用證業務的全流程電子化以及供應鏈金融上下游八大場景全部線上化，全面推動對公業務數字化轉型。
智能風險管控方面，打造端到端一體化金融交易風險智能管控平臺，實現對金融交易風險的智能管控；“鷹眼360智能風控平臺”完成二期建設，全年發現并堵截重大風險賬戶4,016戶，有效保障客戶信息和資金安全。
服務價值再提升
服務是金融機構永恒的話題，一直以來，青島銀行始終堅持“青馨服務”的發展特色，2021年，以智能化、數字化升級為契機，打造“產品體驗+服務體驗”雙輪驅動服務管理模式，展開一系列服務價值化提升工作，提升客戶服務體驗。
圍繞零售客群經營，青島銀行實踐服務價值化獲客能力建設，深化廳堂一體化服務能力，應用“友好性、易得性、專業性”新標準、新方法、新模式落地服務體驗3.0，由服務質量管理向服務體驗管理轉型，強化該行全渠道客戶體驗。該行全面推進投訴溯源改進管理提升工作，采取針對性措施強化源頭治理，建立輔導型的問題解決機制，切實維護金融消費者合法權益。搶抓人工智能機遇，以技術創新切實提升服務體驗。全面推進智能AI技術在多場景用戶體驗中的應用與建設。2021年，青島銀行AI機器人客戶咨詢服務全渠道鋪設完成，累計服務用戶量突破300萬人次。
2021年，青島銀行五度入選“中國500最具價值品牌”“亞洲品牌500強”，連續六年榮獲全球服務領域的最高獎項“五星鉆石獎”，品牌美譽度持續提升。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
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