日前，在中國人民銀行青島市中心支行發布的《2021年一季度小微企業、民營企業信貸政策導向效果評估結果的通報》中，青島農商銀行獲評青島市小微企業信貸政策導向效果評估唯一一家“優秀檔”銀行機構；幾乎同一時間，在“普惠金融青島行、我為企業辦實事”暨“中小企業服務月”融資服務活動啟動會議上，該行被青島銀保監局授予的“2020年度小微企業金融服務先進單位”稱號，這一殊榮，青島農商銀行已連續獲得了七屆……一項又一項監管和榮譽肯定，反映出青島農商銀行在小微金融服務上的成績，以及其堅定做好“中小企業成長伙伴銀行”的初心。
2012年改制成立以來，青島農商銀行始終秉承深耕小微市場的經營理念，持續加大小微企業支持力度，堅持減費、降息、不抽貸、不惜貸、不斷貸、不壓貸，為小微企業發展提供了堅強的金融后盾。截至2021年5月末，該行小微貸款余額1055億元，較年初新增24億元；服務小微企業5.34萬戶。小微貸款余額、服務小微戶數持續多年居全市各銀行機構第一位。
強化機制引導，鼓勵分支機構“敢貸”
為深化推進小微企業金融服務，確保各項穩企惠企金融支持政策精準落地，青島農商銀行通過調整考核措施、開放部分權限、優化辦貸流程不斷完善內部機制體制。
“三增加一降低”確保考核措施到位。設置“新增普惠小微客戶貸款發放獎”；在分支機構領導班子綜合考核指標中增加普惠小微貸款占比；新增“凈增普惠金融領域貸款”等指標；對出現盈利虧損的普惠小微貸款調低費用扣減指標，打消投放顧慮。
適當下放信貸權限確保權限措施到位。開放部分信用貸款權限，調增分支機構的授權額度；下調貸款利率指導價格，將年化利率4.55%以上的貸款全部下放分支機構，以提高服務小微客戶的質量和效率，切實降低小微企業融資成本。
縮短貸款審批鏈條確保流程優化到位。建立小微企業貸款“專項規模、專職團隊、專業流程、專門風控”的運營模式，在全轄范圍推行“4-8-8”信貸服務標準，持續壓減審批鏈條，做到“急客戶之所急，向客戶之所想，正常事項不懈怠、緊急事項不過夜”。
擴大普惠供給，確保多數企業“能貸”
秉承支農支小的初心，青島農商銀行將支持小微、民營企業發展始終放在戰略位置考慮，優先安排、優先保障，每年小微企業貸款新增投放量保持不低于60億元。
面對突如起來的新冠肺炎疫情，該行提高占位、主動作為，率先出臺金融服務疫情防控10條措施，全力啟動支持企業復工復產“春風行動”，第一時間爭取到再貸款額度40億元，立即策劃設計了針對普惠金融的再貸款產品“抗疫親情貸”，組織普惠金融督導小組將全行小微貸款政策落實到一線。到現在，已累計發放“抗疫親情貸”1800多筆，貸款金額20.83億元。針對受疫情影響嚴重的餐飲類企業推出“食宜貸”，貸款成本更低、擔保方式更靈活、單戶額度更大，解決了餐飲企業資金周轉難題。目前，“食宜貸”已累計發放1677筆，發放金額9億元，拉動就業5000余人次。
加大民營企業和小微企業支持力度，青島農商銀行持續推進“首貸培育”工作，不斷提升客戶獲貸成功率，2021年培育首貸客戶142戶，發放貸款12.76億元，信用貸款占比明顯提高，有力支持了初創期小微企業的發展和成長。
加大普惠宣傳，吸引小微企業“愿貸”
為讓更多小微企業享受普惠金融優惠政策，青島農商銀行多維度開展普惠宣傳，吸引小微企業“愿貸”。
持續開展總分行兩級“行長訪小微”“客戶大走訪”“雙惠銀行”活動，現場幫助企業解決“融資難、放款難”問題，推動小微企業系列信貸政策落地。2020年該行“行長訪小微”活動累計走訪調研小微企業580批次，走訪小微企業600余家，新增授信客戶90多家；2021年一季度“客戶大走訪”活動累計走訪調研小微企業402批次，走訪小微企業410余家，新增授信客戶40多家。2020年，青島農商銀行簽約“雙惠銀行”客戶1088家，授信額114億元，貸款余額84億元，平均貸款利率5.0%，較全行小微利率低0.7個百分點，為企業節省利率成本1860萬元。
充分依托該行“網點最多、覆蓋最廣、員工業務能力強”的優勢，青島農商銀行在全市各轄區組建金融督導隊，走出銀行、走進企業，第一時間掌握企業生產經營情況和金融服務需求，為企業量身定制個性化服務方案，提供有效服務支持。
創新產品服務，指導小微客戶“會貸”
瞄準小微企業融資痛點、難點，青島農商銀行持續創新金融產品、豐富服務模式、拓寬服務渠道，精準解決“融資難、擔保難、融資貴”問題。
依托德國IPC技術，該行在全省范圍內涉及14家微貸中心，創新上架兩大系列26款微貸產品，截至2021年5月末，微貸中心累計發放貸款3萬余戶，金額155.2億元，貸款余額76.68億元，不良率0.28%，成為江北同業中小微貸的佼佼者。
支持科技企業發展，該行積極落實青島市委市政府推進科技創新發展指導意見，推出專利權質押貸款、知識產權質押保險貸款、人才貸等貸款新品，盤活科技企業無形資產，累計對接轄內各類科技企業670多家，信貸支持高新技術企業和入庫科技中小企業302家，貸款余額68.74億元。
此外，青島農商銀行還與青島市中小企業公共服務中心及擔保公司合作推出“轉貸易”產品，緩解小微企業轉貸難題。截至2021年3月末，累計辦理轉貸服務628筆，占全市總數的35%，轉貸金額72.93億元，占全市總數的41%，轉貸筆數及轉貸金額均居全市首位。
青島財經日報/青島財經網記者 李菁
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