日前，在中國人民銀行青島市中心支行發(fā)布的《2021年一季度小微企業(yè)、民營企業(yè)信貸政策導向效果評估結果的通報》中，青島農(nóng)商銀行獲評青島市小微企業(yè)信貸政策導向效果評估唯一一家“優(yōu)秀檔”銀行機構；幾乎同一時間，在“普惠金融青島行、我為企業(yè)辦實事”暨“中小企業(yè)服務月”融資服務活動啟動會議上，該行被青島銀保監(jiān)局授予的“2020年度小微企業(yè)金融服務先進單位”稱號，這一殊榮，青島農(nóng)商銀行已連續(xù)獲得了七屆……一項又一項監(jiān)管和榮譽肯定，反映出青島農(nóng)商銀行在小微金融服務上的成績，以及其堅定做好“中小企業(yè)成長伙伴銀行”的初心。
2012年改制成立以來，青島農(nóng)商銀行始終秉承深耕小微市場的經(jīng)營理念，持續(xù)加大小微企業(yè)支持力度，堅持減費、降息、不抽貸、不惜貸、不斷貸、不壓貸，為小微企業(yè)發(fā)展提供了堅強的金融后盾。截至2021年5月末，該行小微貸款余額1055億元，較年初新增24億元；服務小微企業(yè)5.34萬戶。小微貸款余額、服務小微戶數(shù)持續(xù)多年居全市各銀行機構第一位。
強化機制引導，鼓勵分支機構“敢貸”
為深化推進小微企業(yè)金融服務，確保各項穩(wěn)企惠企金融支持政策精準落地，青島農(nóng)商銀行通過調(diào)整考核措施、開放部分權限、優(yōu)化辦貸流程不斷完善內(nèi)部機制體制。
“三增加一降低”確保考核措施到位。設置“新增普惠小微客戶貸款發(fā)放獎”；在分支機構領導班子綜合考核指標中增加普惠小微貸款占比；新增“凈增普惠金融領域貸款”等指標；對出現(xiàn)盈利虧損的普惠小微貸款調(diào)低費用扣減指標，打消投放顧慮。
適當下放信貸權限確保權限措施到位。開放部分信用貸款權限，調(diào)增分支機構的授權額度；下調(diào)貸款利率指導價格，將年化利率4.55%以上的貸款全部下放分支機構，以提高服務小微客戶的質(zhì)量和效率，切實降低小微企業(yè)融資成本。
縮短貸款審批鏈條確保流程優(yōu)化到位。建立小微企業(yè)貸款“專項規(guī)模、專職團隊、專業(yè)流程、專門風控”的運營模式，在全轄范圍推行“4-8-8”信貸服務標準，持續(xù)壓減審批鏈條，做到“急客戶之所急，向客戶之所想，正常事項不懈怠、緊急事項不過夜”。
擴大普惠供給，確保多數(shù)企業(yè)“能貸”
秉承支農(nóng)支小的初心，青島農(nóng)商銀行將支持小微、民營企業(yè)發(fā)展始終放在戰(zhàn)略位置考慮，優(yōu)先安排、優(yōu)先保障，每年小微企業(yè)貸款新增投放量保持不低于60億元。
面對突如起來的新冠肺炎疫情，該行提高占位、主動作為，率先出臺金融服務疫情防控10條措施，全力啟動支持企業(yè)復工復產(chǎn)“春風行動”，第一時間爭取到再貸款額度40億元，立即策劃設計了針對普惠金融的再貸款產(chǎn)品“抗疫親情貸”，組織普惠金融督導小組將全行小微貸款政策落實到一線。到現(xiàn)在，已累計發(fā)放“抗疫親情貸”1800多筆，貸款金額20.83億元。針對受疫情影響嚴重的餐飲類企業(yè)推出“食宜貸”，貸款成本更低、擔保方式更靈活、單戶額度更大，解決了餐飲企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題。目前，“食宜貸”已累計發(fā)放1677筆，發(fā)放金額9億元，拉動就業(yè)5000余人次。
加大民營企業(yè)和小微企業(yè)支持力度，青島農(nóng)商銀行持續(xù)推進“首貸培育”工作，不斷提升客戶獲貸成功率，2021年培育首貸客戶142戶，發(fā)放貸款12.76億元，信用貸款占比明顯提高，有力支持了初創(chuàng)期小微企業(yè)的發(fā)展和成長。
加大普惠宣傳，吸引小微企業(yè)“愿貸”
為讓更多小微企業(yè)享受普惠金融優(yōu)惠政策，青島農(nóng)商銀行多維度開展普惠宣傳，吸引小微企業(yè)“愿貸”。
持續(xù)開展總分行兩級“行長訪小微”“客戶大走訪”“雙惠銀行”活動，現(xiàn)場幫助企業(yè)解決“融資難、放款難”問題，推動小微企業(yè)系列信貸政策落地。2020年該行“行長訪小微”活動累計走訪調(diào)研小微企業(yè)580批次，走訪小微企業(yè)600余家，新增授信客戶90多家；2021年一季度“客戶大走訪”活動累計走訪調(diào)研小微企業(yè)402批次，走訪小微企業(yè)410余家，新增授信客戶40多家。2020年，青島農(nóng)商銀行簽約“雙惠銀行”客戶1088家，授信額114億元，貸款余額84億元，平均貸款利率5.0%，較全行小微利率低0.7個百分點，為企業(yè)節(jié)省利率成本1860萬元。
充分依托該行“網(wǎng)點最多、覆蓋最廣、員工業(yè)務能力強”的優(yōu)勢，青島農(nóng)商銀行在全市各轄區(qū)組建金融督導隊，走出銀行、走進企業(yè)，第一時間掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和金融服務需求，為企業(yè)量身定制個性化服務方案，提供有效服務支持。
創(chuàng)新產(chǎn)品服務，指導小微客戶“會貸”
瞄準小微企業(yè)融資痛點、難點，青島農(nóng)商銀行持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、豐富服務模式、拓寬服務渠道，精準解決“融資難、擔保難、融資貴”問題。
依托德國IPC技術，該行在全省范圍內(nèi)涉及14家微貸中心，創(chuàng)新上架兩大系列26款微貸產(chǎn)品，截至2021年5月末，微貸中心累計發(fā)放貸款3萬余戶，金額155.2億元，貸款余額76.68億元，不良率0.28%，成為江北同業(yè)中小微貸的佼佼者。
支持科技企業(yè)發(fā)展，該行積極落實青島市委市政府推進科技創(chuàng)新發(fā)展指導意見，推出專利權質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押保險貸款、人才貸等貸款新品，盤活科技企業(yè)無形資產(chǎn)，累計對接轄內(nèi)各類科技企業(yè)670多家，信貸支持高新技術企業(yè)和入庫科技中小企業(yè)302家，貸款余額68.74億元。
此外，青島農(nóng)商銀行還與青島市中小企業(yè)公共服務中心及擔保公司合作推出“轉(zhuǎn)貸易”產(chǎn)品，緩解小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸難題。截至2021年3月末，累計辦理轉(zhuǎn)貸服務628筆，占全市總數(shù)的35%，轉(zhuǎn)貸金額72.93億元，占全市總數(shù)的41%，轉(zhuǎn)貸筆數(shù)及轉(zhuǎn)貸金額均居全市首位。
青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)記者 李菁
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