后疫情時代，外貿(mào)形勢向好，部分外貿(mào)出口企業(yè)訂單增長較多，資金周轉(zhuǎn)壓力較大，尤其是中小外貿(mào)企業(yè)更急需資金“補血”。然而，銀行受限于傳統(tǒng)的風(fēng)控管理和信貸模式，中小外貿(mào)企業(yè)融資較為困難。為助力中小企業(yè)走出困境，浙商銀行依托企業(yè)的出口退稅數(shù)據(jù)和出口收匯數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出兩種大數(shù)據(jù)授信模式：“出口銀稅貸”和“出口數(shù)據(jù)貸”。
“出口銀稅貸”是浙商銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)信用授信的創(chuàng)新產(chǎn)品，該產(chǎn)品受到青島市稅務(wù)局的高度認可，是島城首家與稅務(wù)局進行出口退稅數(shù)據(jù)對接的銀行。浙商銀行青島分行相關(guān)負責(zé)人表示，經(jīng)過雙方歷時3個月的系統(tǒng)對接及層層測試，該產(chǎn)品于5月14日正式上線。
記者了解到，“出口銀稅貸”是指經(jīng)企業(yè)授權(quán)后，獲取其在稅務(wù)機關(guān)“銀稅互動平臺”上的出口退稅數(shù)據(jù)，應(yīng)用系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析，結(jié)合人工方式，給予出口企業(yè)一般授信額度的授信模式。該授信額度內(nèi)可辦理短期流動資金貸款、出口應(yīng)收賬款入池質(zhì)押項下各類授信業(yè)務(wù)，以及對客外匯衍生品交易業(yè)務(wù)。
某外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營水產(chǎn)品出口，出口退稅記錄良好，但由于輕資產(chǎn)運營，抵押物較少，一直未能獲批授信。“出口銀稅貸”業(yè)務(wù)上線首日，該企業(yè)通過銀稅互動平臺授權(quán)浙商銀行獲取出口退稅數(shù)據(jù)，通過系統(tǒng)審核后，獲批出口銀稅貸授信額度230萬元。
“通過政銀互動，把企業(yè)的退稅信息轉(zhuǎn)化為融資的‘真金白銀’，切實將金融力量注入島城中小外貿(mào)企業(yè)，有效緩解中小外貿(mào)企業(yè)融資難問題，促穩(wěn)外貿(mào)基本盤。”上述浙商銀行青島分行相關(guān)負責(zé)人表示。
記者了解到，“出口數(shù)據(jù)貸”是浙商銀行總行與外管總局進行系統(tǒng)對接，本行經(jīng)企業(yè)授權(quán)后，獲取其在國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺上的出口收匯數(shù)據(jù)，對接國家外匯管理局名單篩查接口及本行大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺，應(yīng)用系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析，結(jié)合人工調(diào)查，由系統(tǒng)自動計算給予出口企業(yè)一般授信額度的授信模式。
某跨境電商主營家居用品出口，產(chǎn)品出口至海外倉，受國外疫情影響，回款時間較往年更長，流動資金短缺壓力較大。經(jīng)青島分行工作人員介紹該產(chǎn)品后，企業(yè)掃描數(shù)據(jù)貸二維碼發(fā)起申請，很快獲批了150萬授信額度，企業(yè)對審批效率和額度都很滿意。
出口銀稅貸和出口數(shù)據(jù)貸兩種大數(shù)據(jù)授信模式，全線上審批，審批效率快，落地時間短，引金融活水潤澤企業(yè)，為守信的納稅人打通融資服務(wù)“最后一公里”。下一步，浙商銀行青島分行將再接再厲，助力暢通經(jīng)濟運行和市場循環(huán)，為青島實體經(jīng)濟發(fā)展和企業(yè)成長貢獻力量。
記者 宋鑫陶
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