后疫情時(shí)代，外貿(mào)形勢向好，部分外貿(mào)出口企業(yè)訂單增長較多，資金周轉(zhuǎn)壓力較大，尤其是中小外貿(mào)企業(yè)更急需資金“補(bǔ)血”。然而，銀行受限于傳統(tǒng)的風(fēng)控管理和信貸模式，中小外貿(mào)企業(yè)融資較為困難。
為應(yīng)對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的外部形勢，積極助力中小企業(yè)走出困境，浙商銀行秉承務(wù)實(shí)創(chuàng)新的精神，依托企業(yè)的出口退稅數(shù)據(jù)和出口收匯數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出兩種大數(shù)據(jù)授信模式：“出口銀稅貸”和“出口數(shù)據(jù)貸”。
“出口銀稅貸”是浙商銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)信用授信的創(chuàng)新產(chǎn)品，該產(chǎn)品受到青島市稅務(wù)局的高度認(rèn)可，是島城首家與稅務(wù)局進(jìn)行出口退稅數(shù)據(jù)對(duì)接的銀行。浙商銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)過雙方歷時(shí)3個(gè)月的系統(tǒng)對(duì)接及層層測試，該產(chǎn)品于5月14日正式上線。
記者了解到，“出口銀稅貸”是指經(jīng)企業(yè)授權(quán)后，獲取其在稅務(wù)機(jī)關(guān)“銀稅互動(dòng)平臺(tái)”上的出口退稅數(shù)據(jù)，應(yīng)用系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析，結(jié)合人工方式，給予出口企業(yè)一般授信額度的授信模式。該授信額度內(nèi)可辦理短期流動(dòng)資金貸款、出口應(yīng)收賬款入池質(zhì)押項(xiàng)下各類授信業(yè)務(wù)，以及對(duì)客外匯衍生品交易業(yè)務(wù)。
某外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營水產(chǎn)品出口，出口退稅記錄良好，但由于輕資產(chǎn)運(yùn)營，抵押物較少，一直未能獲批授信。“出口銀稅貸”業(yè)務(wù)上線首日，該企業(yè)通過銀稅互動(dòng)平臺(tái)授權(quán)浙商銀行獲取出口退稅數(shù)據(jù)，通過系統(tǒng)審核后，獲批出口銀稅貸授信額度230萬元。
“通過政銀互動(dòng)，把企業(yè)的退稅信息轉(zhuǎn)化為融資的‘真金白銀’，切實(shí)將金融力量注入島城中小外貿(mào)企業(yè)，有效緩解中小外貿(mào)企業(yè)融資難問題，促穩(wěn)外貿(mào)基本盤。”上述浙商銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
記者了解到，“出口數(shù)據(jù)貸”是浙商銀行總行與外管總局進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，本行經(jīng)企業(yè)授權(quán)后，獲取其在國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)上的出口收匯數(shù)據(jù)，對(duì)接國家外匯管理局名單篩查接口及本行大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，應(yīng)用系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析，結(jié)合人工調(diào)查，由系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算給予出口企業(yè)一般授信額度的授信模式。
某跨境電商主營家居用品出口，產(chǎn)品出口至海外倉，受國外疫情影響，回款時(shí)間較往年更長，流動(dòng)資金短缺壓力較大。經(jīng)青島分行工作人員介紹該產(chǎn)品后，企業(yè)掃描數(shù)據(jù)貸二維碼發(fā)起申請(qǐng)，很快獲批了150萬授信額度，企業(yè)對(duì)審批效率和額度都很滿意。
出口銀稅貸和出口數(shù)據(jù)貸兩種大數(shù)據(jù)授信模式，全線上審批，審批效率快，落地時(shí)間短，引金融活水潤澤企業(yè)，為守信的納稅人打通融資服務(wù)“最后一公里”。下一步，浙商銀行青島分行將再接再厲，助力暢通經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和市場循環(huán)，為青島實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)成長貢獻(xiàn)力量。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 張吉鵬
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