在銀行業(yè)積極擁抱金融科技的當(dāng)下，智慧銀行成為其轉(zhuǎn)型的重中之重。近日，由山東省大數(shù)據(jù)局主辦，山東省新型智慧城市研究院、山東省數(shù)字經(jīng)濟(jì)協(xié)會(huì)承辦的2020山東省第一屆新型智慧城市建設(shè)評(píng)優(yōu)活動(dòng)獲獎(jiǎng)名單揭曉。青島銀行打造的“5G智慧銀行”項(xiàng)目入選優(yōu)秀解決方案榜單。4月26日，青島市工業(yè)和信息化局評(píng)選出的“2020年度5G‘十佳場(chǎng)景示范’項(xiàng)目”,青島銀行再度名列榜單。
近年來，青島銀行已將多個(gè)金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)項(xiàng)收入囊中。僅2020年，青島銀行就先后榮獲“2019年度銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)”三等獎(jiǎng)；“綻放杯”5G應(yīng)用大賽“優(yōu)秀獎(jiǎng)”；2020城市商業(yè)銀行數(shù)字金融與支付創(chuàng)新案例評(píng)選優(yōu)秀案例等。
過去一年里，青島銀行加大科技項(xiàng)目建設(shè)力度，順利完成手機(jī)銀行5.0、5G+智慧銀行、核心系統(tǒng)升級(jí)等50個(gè)項(xiàng)目投產(chǎn)任務(wù)，通過平臺(tái)賦能、生態(tài)重塑、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、5G引領(lǐng)四個(gè)方面，深入推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的移動(dòng)化、線上化和數(shù)字化，以科技創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，有序推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
移動(dòng)金融優(yōu)化體驗(yàn)的引領(lǐng)者
近年來，圍繞“提升客戶體驗(yàn)”，青島銀行將電子銀行業(yè)務(wù)作為創(chuàng)新發(fā)展的重要突破口，持續(xù)優(yōu)化手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上服務(wù)渠道，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，強(qiáng)化開放合作，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)快速更新迭代，全面增強(qiáng)渠道服務(wù)能力。
一方面，該行持續(xù)加快手機(jī)銀行智能化、個(gè)性化建設(shè)。2020年，青島銀行發(fā)布了手機(jī)銀行5.0，以服務(wù)智能化、服務(wù)場(chǎng)景化、服務(wù)價(jià)值化為理念，從客戶視角出發(fā)，打造全新頁面和財(cái)富管理，增加智能搜索、智能提醒、可視化資產(chǎn)展示和個(gè)性化理財(cái)推薦，對(duì)接青島公積金中心，支持公積金查詢提取。
另一方面，推出移動(dòng)“刷臉付”新功能。利用生物識(shí)別技術(shù)，在監(jiān)管政策的指導(dǎo)下，青島銀行開發(fā)了線下商戶刷臉支付業(yè)務(wù)，完成了手機(jī)銀行簽約“刷臉付”等功能，并啟動(dòng)線下POS終端升級(jí)，為無卡支付業(yè)務(wù)的全面推廣搭建完善的受理環(huán)境。截至2020年末，青島銀行已成功簽約刷臉付客戶4萬人，實(shí)現(xiàn)刷臉交易1.32萬筆。
通過這一系列舉措，青島銀行手機(jī)銀行用戶規(guī)模和交易量繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)。據(jù)2020年年報(bào)，截至2020年末，青島銀行存量手機(jī)銀行用戶超過300萬戶，較前一年度同期增長(zhǎng)27.99%。依托平臺(tái)賦能，青島銀行移動(dòng)金融渠道在產(chǎn)品和功能上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)渠道的全面超越。
5G全網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的行業(yè)先行者
5G技術(shù)作為新一代信息科技的基礎(chǔ)設(shè)施，將給銀行業(yè)帶來賦能和變革動(dòng)力，并進(jìn)一步激發(fā)新科技在銀行領(lǐng)域的應(yīng)用。通過創(chuàng)新使用5G技術(shù)，青島銀行實(shí)現(xiàn)了智能科技與金融服務(wù)場(chǎng)景的創(chuàng)新融合——2020年7月8日，青島銀行“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行正式啟幕，該行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進(jìn)進(jìn)入全新階段。
走進(jìn)位于香港中路的智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)，炫酷的科技感撲面而來：智能服務(wù)區(qū)、理財(cái)服務(wù)區(qū)、貴金屬展示區(qū)、文化體驗(yàn)區(qū)……在這里，借助“3D導(dǎo)覽”“多渠道取號(hào)”“智能機(jī)器人”，客戶可以立即開啟服務(wù)體驗(yàn)之旅；借助“呼叫幫助”和“人臉識(shí)別”，客戶進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)后，通過人機(jī)互動(dòng)，青島銀行可實(shí)時(shí)感知地理位置和服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)服務(wù)資源的即時(shí)響應(yīng)。
讓科技賦能智慧金融，智慧融匯客戶生活。在“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行，銀行的場(chǎng)景更生動(dòng)、業(yè)務(wù)更開放、服務(wù)更極致、體驗(yàn)更舒適。新發(fā)展格局下，青島銀行的網(wǎng)點(diǎn)智慧化建設(shè)正以全新的思路讓理想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，為客戶提供全新的金融服務(wù)體驗(yàn)。
實(shí)際上，不單單是青島銀行“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行，為助力青島打造“世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都”，緊跟5G發(fā)展潮流，2020年青島銀行便聯(lián)合多家通訊公司開啟了5G戰(zhàn)略布局，行業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)5G網(wǎng)絡(luò)全域覆蓋，成為全國(guó)首家全網(wǎng)點(diǎn)覆蓋5G的銀行。后續(xù)，青島銀行將著力“5G+金融”場(chǎng)景創(chuàng)新應(yīng)用，以更精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品踐行國(guó)家宏觀政策，提高內(nèi)部管理水平，助力業(yè)務(wù)提升。
以科技賦能風(fēng)險(xiǎn)防控的踐行者
風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，而金融科技則是強(qiáng)大風(fēng)險(xiǎn)管理能力的“助推器”。在優(yōu)化金融服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)的同時(shí)，青島銀行還持續(xù)深化大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等在各類應(yīng)用場(chǎng)景的價(jià)值轉(zhuǎn)化，不斷增強(qiáng)科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的戰(zhàn)略支撐能力。
2020年，青島銀行加強(qiáng)大數(shù)據(jù)在智能風(fēng)控等應(yīng)用場(chǎng)景的價(jià)值轉(zhuǎn)化，通過打造鷹眼360智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)等提升智能風(fēng)控能力，持續(xù)打造精準(zhǔn)、高效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系和快速反應(yīng)機(jī)制。
“鷹眼360智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)”是由青島銀行自主設(shè)計(jì)的風(fēng)控平臺(tái)，于2020年9月部署上線。該系統(tǒng)涵蓋異常取現(xiàn)、定期異常支取、頻繁掛失與開銷戶、網(wǎng)銀登錄IP異常、對(duì)公賬戶全生命周期風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等300多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)模型，在反電信詐騙領(lǐng)域具有行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。自2020年9月系統(tǒng)上線以來，已通過風(fēng)控模型識(shí)別出租出借賬戶以及高度疑似電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)案例累計(jì)超400起。由于系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了多個(gè)方面的創(chuàng)新和突破，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用、系統(tǒng)準(zhǔn)實(shí)時(shí)預(yù)警、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化處理方面擁有突出亮點(diǎn)，獲得2020城市商業(yè)銀行數(shù)字金融與支付創(chuàng)新案例評(píng)選“專家評(píng)審10大優(yōu)秀案例”第一名。
以創(chuàng)新為引領(lǐng)，由青島銀行打造的科技金融的新高地正加速隆起。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 栗萱
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