4月9日上午，青島銀行召開了2020年度業(yè)績發(fā)布會(huì)。本次發(fā)布會(huì)青島銀行采用現(xiàn)場+線上相結(jié)合的方式，通過全景網(wǎng)在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行同步直播。青島銀行高管參加了此次業(yè)績發(fā)布會(huì)，并與分析師及投資人進(jìn)行了深入的互動(dòng)交流。
近年來，青島銀行嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持存量處置和增量防控并舉，資產(chǎn)質(zhì)量連續(xù)多年穩(wěn)中向好。青島銀行在本次發(fā)布會(huì)上表示，經(jīng)過長期以來的始終堅(jiān)守與持續(xù)完善，規(guī)范化、特色化的公司治理運(yùn)作模式已成為青島銀行的核心競爭力之一，截至2020年末，青島銀行管理資產(chǎn)規(guī)模突破6000億，在山東省內(nèi)領(lǐng)先優(yōu)勢持續(xù)鞏固。2021年，青島銀行將繼續(xù)踐行“業(yè)務(wù)和管理雙提升”的戰(zhàn)略部署，有信心、有能力攻堅(jiān)克難、再創(chuàng)佳績。
經(jīng)營管理雙提升，持續(xù)健康發(fā)展
2020年對每一個(gè)群體和個(gè)體，都是極為艱難的一年。面對疫情的反復(fù)沖擊，青島銀行全行上下煥發(fā)出了蓬勃向上的金融正能量。
“一方面，青島銀行積極擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，與全社會(huì)共同決勝疫情防控與復(fù)工復(fù)產(chǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，普惠金融兩項(xiàng)政策工具完成率居青島市前列。”青島銀行在發(fā)布會(huì)上表示。面對新冠疫情沖擊，青島銀行堅(jiān)守金融服務(wù)主陣地，扎實(shí)落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”要求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開辟綠色通道，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分發(fā)揮了金融機(jī)構(gòu)抗疫“突擊手”和經(jīng)濟(jì)“穩(wěn)定劑”的作用。全年向受困及防疫企業(yè)發(fā)放貸款253筆，共166.75億元；持續(xù)降低社會(huì)融資成本。
另一方面，青島銀行危中尋機(jī)，經(jīng)營規(guī)模逆勢而上，在多項(xiàng)規(guī)模增速中位居上市銀行前列，已經(jīng)成長為一家中等規(guī)模的區(qū)域性商業(yè)銀行。截至2020年末，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)4598.28億元，增長23.07%；管理總資產(chǎn)突破6000億元，營業(yè)收入105.41億元，首次突破百億大關(guān)；存款總額2722億元，全年新增近600億元，增長27.93%，增幅創(chuàng)下近10年內(nèi)新高；資產(chǎn)質(zhì)量顯著提升，不良貸款率和關(guān)注類貸款占比大幅下降，實(shí)現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。
“在自身發(fā)展規(guī)模不斷壯大的同時(shí)，我們一直在思考如何賦能業(yè)務(wù)發(fā)展或者健康發(fā)展的持續(xù)動(dòng)力。去年，青島銀行全面啟動(dòng)經(jīng)營管理雙提升計(jì)劃，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，大力探索推出以科技賦能發(fā)展、業(yè)務(wù)審批轉(zhuǎn)型、運(yùn)營管理優(yōu)化為主線的系列管理改革舉措?！鼻鄭u銀行董事長郭少泉在發(fā)布會(huì)上表示，得益于此，青島銀行公司治理水平和經(jīng)營管理能力顯著提升，業(yè)務(wù)取得高效和高質(zhì)量發(fā)展，青島地區(qū)市場份額持續(xù)提高，山東省內(nèi)影響力全面提升。
本次發(fā)布會(huì)上，青島銀行董秘呂嵐圍繞“規(guī)模增速”“客群建設(shè)”“結(jié)構(gòu)優(yōu)化”“科技賦能”等十個(gè)關(guān)鍵詞全面總結(jié)與分享了青島銀行2020年的主要經(jīng)營業(yè)績。
發(fā)揮牌照優(yōu)勢，培育增長新引擎
經(jīng)歷過疫情洗禮，“財(cái)富管理”一詞在銀行業(yè)的關(guān)注度也明顯升溫。青島銀行認(rèn)為，財(cái)富管理業(yè)務(wù)將成為銀行中間收入高增重要引擎，將為業(yè)績增長作出主要貢獻(xiàn)。2020年，青島銀行全資子公司青銀理財(cái)成立，這是全國第六家城商行的理財(cái)子公司，也是中國北方地區(qū)首家城商行理財(cái)子公司，也是目前唯一一家母行規(guī)模萬億以下的理財(cái)子公司。
報(bào)告期內(nèi)，青島銀行理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比增長高達(dá)45.04%。在資管新規(guī)調(diào)整的過程中，理財(cái)業(yè)務(wù)盈利能力能夠?qū)崿F(xiàn)如此強(qiáng)勁增長，亮眼數(shù)據(jù)的背后，不難看出理財(cái)團(tuán)隊(duì)背后嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)控制流程以及實(shí)力強(qiáng)大的投研團(tuán)隊(duì)，不斷優(yōu)化產(chǎn)品布局，投資創(chuàng)新品種持續(xù)發(fā)力，根據(jù)場景設(shè)計(jì)和定制化開發(fā)吸引了大量的客戶和資金。
青銀理財(cái)?shù)某闪ⅲ行卣沽饲鄭u銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間，為該行提升盈利能力增長再添一翼。郭少泉對它的定位還有另一層，與之前成立的青銀金租互為一翼，至此，青島銀行“一體兩翼”綜合化經(jīng)營格局和集團(tuán)化布局已現(xiàn)雛形。
除了青銀理財(cái)這個(gè)含金量級重的牌照，青島銀行的牌照優(yōu)勢還在不斷鞏固，多項(xiàng)牌照為省內(nèi)獨(dú)家，報(bào)告期內(nèi)新增普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格、債券通、報(bào)價(jià)機(jī)構(gòu)等九項(xiàng)重量級資格牌照，護(hù)航青島銀行未來的發(fā)展。
推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升客戶服務(wù)能力
發(fā)布會(huì)上，青島銀行表示，近幾年數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為銀行戰(zhàn)略布局的一個(gè)重要方向，青島銀行秉承著對新技術(shù)應(yīng)用的敏感，認(rèn)識(shí)到5G對未來整個(gè)產(chǎn)業(yè)乃至銀行的發(fā)展都具備指引性的方向。
2020年7月，青島銀行“5G+生態(tài)”智慧銀行旗艦支行亮相，網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能與移動(dòng)互聯(lián)、5G等新興科技手段，大幅減輕柜臺(tái)業(yè)務(wù)壓力。同時(shí)，理順高效廳堂服務(wù)營銷流程，業(yè)務(wù)辦理、服務(wù)營銷、客戶維護(hù)三位一體，基本業(yè)務(wù)辦理平均提速75%。順應(yīng)5G發(fā)展浪潮，青島銀行已率先實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)點(diǎn)5G布局，成為全國首家全網(wǎng)點(diǎn)覆蓋5G的銀行。
青島銀行透露，在5G信號覆蓋的基礎(chǔ)上，青島銀行正在研究基于5G上面的產(chǎn)品，服務(wù)應(yīng)用如何拓展。
蓄力藍(lán)色金融，踐行綠色發(fā)展
業(yè)績發(fā)布會(huì)上，涉及新興市場的綠色金融、藍(lán)色金融也成為出場率頻高的詞匯。“綠色金融、藍(lán)色金融將是未來信貸投放的重點(diǎn)方向?！鼻鄭u銀行表示，長期以來，青島銀行始終踐行綠色發(fā)展理念，積極推動(dòng)綠色金融發(fā)展，豐富綠色金融產(chǎn)品供給；當(dāng)前，青島銀行正蓄力發(fā)展“藍(lán)色金融”，支持海洋經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，也是青島銀行在經(jīng)營管理中主動(dòng)融入綠色發(fā)展理念的深化和延伸。
2021年《政府工作報(bào)告》中提出，扎實(shí)做好碳達(dá)峰、碳中和各項(xiàng)工作；制定2030年前碳排放達(dá)峰行動(dòng)方案；實(shí)施金融支持綠色低碳發(fā)展專項(xiàng)政策。青島銀行積極響應(yīng)國家號召，迅速行動(dòng)，針對碳中和八大重點(diǎn)領(lǐng)域出臺(tái)了《青島銀行碳中和業(yè)務(wù)營銷指引》，推出了“碳貸通”系列信貸產(chǎn)品，從綠色信貸、綠色債券等多領(lǐng)域向碳金融綜合服務(wù)商轉(zhuǎn)型發(fā)展，全力支持我國實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)。
2021年3月25日，青島銀行向青島公交新能源公司成功發(fā)放一筆碳中和貸款1000萬元，用于支持企業(yè)綠色低碳發(fā)展。這是青島銀行自推出“碳貸通”業(yè)務(wù)后發(fā)放的首筆貸款，也是山東省內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)辦理的首筆“碳中和”融資業(yè)務(wù)。
青島銀行負(fù)責(zé)人在發(fā)布會(huì)上表示，青島銀行在2016年國內(nèi)城市商業(yè)銀行中發(fā)行首單綠色金融債券后，一直致力于綠色板塊業(yè)務(wù)的打造和磨合。經(jīng)過幾年“綠色”業(yè)務(wù)的探索，現(xiàn)在青島銀行擁有了一定客戶體量，每年投放量都在百億以上。未來，青島銀行在碳中和、碳達(dá)峰投放上將不遺余力加大力度，在山東的客戶群體里面去甄別更多的有利于綠色金融發(fā)展的客群。
重視與投資者關(guān)系，搭建多樣化溝通渠道
自2019年A股上市以來，關(guān)注青島銀行的分析師與投資者數(shù)量持續(xù)增加，青島銀行高度重視投資者關(guān)系管理工作，搭建渠道多樣、反饋及時(shí)、頻度與深度并重的雙向溝通機(jī)制，著力構(gòu)建起經(jīng)營管理與價(jià)值增長的良性循環(huán)。
多年來，青島銀行始終堅(jiān)持尊重市場、尊重投資者的理念，自H股上市以來堅(jiān)持組織開展年度、半年度業(yè)績路演，由董事長親自帶隊(duì)，與分析師和投資者進(jìn)行定期交流，這些都充分展現(xiàn)了青島銀行良好的企業(yè)形象。
本次業(yè)績發(fā)布會(huì)現(xiàn)場，青島銀行管理層和與會(huì)分析師、投資人及專業(yè)媒體進(jìn)行了長達(dá)近兩個(gè)小時(shí)的互動(dòng)交流，針對大家比較關(guān)注的經(jīng)營戰(zhàn)略、理財(cái)優(yōu)勢、金融科技等方面的問題進(jìn)行了專業(yè)且坦誠的溝通。郭少泉也在現(xiàn)場表示，青島銀行將虛心向資本市場學(xué)習(xí)，也誠摯地邀請各位分析師、投資者以及專業(yè)媒體能夠?qū)η鄭u銀行的發(fā)展提出寶貴的意見和建議。
青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 李菁
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