“王總，咱約定晚上六點吧，我到您單位現場去幫您開通建行 ‘惠懂你’APP。”
“楊總，您的信用貸款額度已經達到100萬了，您打開惠懂你APP看一下，建議您盡快把目前額度申請下來，以方便隨時支取。”
……
自旺季營銷以來，建行青島山東路中央商務區支行公司客戶經理劉昇一直忙碌，而普惠金融就是他與客戶溝通最重要的話題。記者采訪中了解到，客戶經理劉昇提到的普惠金融政策，就是建行在國內銀行業首家推出的建行“惠懂你”一站式移動金融服務平臺。
“該平臺運用‘移動互聯網+科技+金融’模式，秉承‘數字、平臺、生態、賦能’的發展理念，以信貸融資為核心，將金融服務嵌入經營場景之中，為小微企業和個體工商戶等普惠客群提供全生命周期服務。”建設銀行青島市分行普惠金融事業部負責人介紹道，用戶僅用一部手機就可以實現自由申請貸款和自主業務辦理，讓銀行服務觸手可及，真正做到懂你所需，貸你所想。
紓困中小微 顯大行擔當
小微企業是促就業、扶創業、活躍市場的重要力量，已成為促進我國經濟發展和社會進步的重要引擎。為推進小微企業金融服務“增量擴面、提質降本”，建設銀行積極響應中央號召，履行國有大行責任擔當，將穩企業保就業和發展普惠金融相結合，著力紓解企業經營痛點。
過去，銀行服務小微企業主要靠傳統人工操作，運營成本高，辦理時間長，服務覆蓋面窄，銀行也很難形成可復制可持續的商業模式。隨著金融科技的進步，科技力量顛覆了傳統的“二八”定律，金融科技賦能普惠金融，建設銀行以平臺經營、數據經營為突破口，由單一提供金融產品到搭建外部交互開放、內部充分整合的平臺，為市場和客戶提供深度服務。
在此背景下，建行“惠懂你”APP應運而生。
建行“惠懂你”APP的上線，打破時間空間限制，將金融服務與小微企業生產經營場景有機結合，讓銀行服務觸手可及。經過兩年的持續迭代優化，目前“惠懂你”已升級為2.0版本，集成在線測額、預約開戶、貸款辦理、增值服務、融智賦能等多項功能于一體，并建立了全方位支持、功能一點觸達的金融供給終端，融資的便利性和使用體驗全面提升。截至目前，在青島地區服務小微企業客戶已超3萬戶，累計發放貸款超過20億元。
全線上融資 三個一體驗
充分運用數字金融科技,整合信貸流程，集成在線精準測額、線上股東會、貸款辦理等信貸融資功能，“惠懂你”為小微企業提供“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費的信貸服務體驗，集成四大產品體系多樣化產品，靈活滿足企業融資需求，將金融活水流向實體經濟，為客戶提供一站式、多觸點、零距離的綜合性服務。
通過數據整合應用，系統自動同步完成多款產品的審批和模型計算，小微企業主僅需輕松點擊“惠懂你”就可結合企業相關信息，為企業精準測算各類產品的可貸額度。
“精準測額，額度先知，幫助企業獲得‘可見即可貸’的申貸體驗。”上述建行青島市分行相關人士表示，“惠懂你”APP還首創數字化貸款模式，打造“互聯網觸客+全線上信貸業務流程”。運用大數據、云計算、人工智能等技術，客戶從手機端完成貸款申請、業務評價、貸款審批、支用和還款的自主操作，循環支用，在線查詢信貸業務辦理進度，操作步驟簡便，操作流程順暢，系統處理快捷，實時辦理，秒申秒貸秒支。
根據不同客群特點，開發專屬全流程線上信貸產品則凸顯“惠懂你”多樣的融資方式。通過搭建小微快貸、個人經營快貸、裕農快貸和交易快貸四大產品體系，上線產品共計三十余項，滿足差異化融資需求。為匹配小微企業“小、頻、急”的資金需求特點，“惠懂你”客戶在貸款額度下可“隨借隨還、按需使用”， 同時支持線上貸款延期和無還本續貸功能，既提高了企業融資效率也降低了企業融資成本。
綜合化服務 全方位賦能
“惠懂你”在滿足客戶信貸融資需求的基礎上，不斷豐富服務內涵，將功能延伸至非信貸類綜合金融服務，延展系列增值服務，深入服務小微企業全生命周期。
今年1月份，青島屹霖海酒店管理有限公司在建行辦理的一筆信用快貸和云義貸專屬額度月底即將到期。建行西海岸新區分行客戶經理梁曉楠在與客戶溝通時了解到，該酒店經營因受疫情影響面臨很大的還款壓力，梁曉楠主動對接客戶，通過“惠懂你”APP操作幫助其順利辦理信用快貸三個月的延期和云義貸線上延期。
“真是太感謝了！建行的普惠金融政策幫我渡過難關，專業周到的服務也體現了大行擔當。”青島屹霖海酒店管理有限公司負責人表示。
記者了解到，“惠懂你”APP致力于打造智能助理，提供7×24小時信息查詢和業務咨詢服務，并提供“我的客戶經理”功能，便于客戶與網點或者客戶經理取得聯系，隨時享受專屬銀行服務。
為滿足小微企業多維金融服務需求，在信貸融資服務基礎上，“惠懂你”還提供“賬戶服務功能”，支持辦理企業預約開戶、個人二類戶開戶等業務。提供相關投資理財產品展示及業務辦理、“悅生活”智慧繳費及信用卡等金融服務功能。為滿足企業生產經營相關環節服務需求，“惠懂你”通過整合社會資源，以金融的智慧回饋社會，為小微企業及企業主提供智慧工商、智慧稅服、小微企業云課堂、信息資訊、小微指數、“惠企查”等增值賦能服務。
多場景連接 新生態建設
積極開展生態場景建設，加強渠道拓展，延伸平臺觸角，“惠懂你”還提供輕量化、定制化的功能及服務。
記者了解到，借助與頭部流量平臺合作，不斷擴圍服務渠道，同步上線“惠懂你”微信小程序以及“復工復產助小微”快應用，客戶無需下載APP，即可享受建行線上信貸服務。運用開放銀行模式，積極與外部平臺合作，以“惠懂你”出海將普惠金融服務延伸到互聯網頭部平臺、電商平臺、核心企業、數據公司等十類重點平臺和小微企業生產經營場景，提升無界化金融服務能力。
“‘惠懂你’作為實現數字化、線上化、平臺化運行模式的載體，致力于為普惠客戶打造了更為專業、體驗良好的專屬服務平臺。”建設銀行青島市分行普惠金融事業部相關負責人表示。后續，建設銀行將持續完善“惠懂你”功能服務，增加多元貸款產品供給，優化信貸業務辦理流程，打造更友好、更智能、更“懂”客戶的功能和流程設計，提升客戶使用體驗和滿意度，將金融活水精準“滴灌”到最需要支持的地方，護航小微企業壯大成長，努力成為普惠金融領域的踐行者、推動者和引領者。
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青島財經日報/青島財經網記者 張吉鵬
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