新華社北京1月26日電（中國(guó)證券報(bào)記者薛瑾）中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)1月25日消息，銀保監(jiān)會(huì)近日修訂公布的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》明確了償付能力監(jiān)管的三支柱框架，將償二代具有中國(guó)特色的定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場(chǎng)約束機(jī)制構(gòu)成的三支柱框架體系，上升為部門規(guī)章。《管理規(guī)定》完善償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，將監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)三個(gè)有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)。三個(gè)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司，為償付能力達(dá)標(biāo)公司。《管理規(guī)定》自3月1日起實(shí)施。
強(qiáng)化主體責(zé)任
《管理規(guī)定》修訂重點(diǎn)包括五大方面，包括：明確償付能力監(jiān)管的三支柱框架；完善償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系；強(qiáng)化保險(xiǎn)公司償付能力管理的主體責(zé)任；提升償付能力信息透明度，進(jìn)一步強(qiáng)化市場(chǎng)約束；完善償付能力監(jiān)管措施。
《管理規(guī)定》明確，保險(xiǎn)公司同時(shí)符合三項(xiàng)監(jiān)管要求的，為償付能力達(dá)標(biāo)公司：一是核心償付能力充足率不低于50%，二是綜合償付能力充足率不低于100%，三是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。不符合上述任意一項(xiàng)要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。
《管理規(guī)定》進(jìn)一步強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司償付能力管理的主體責(zé)任，要求保險(xiǎn)公司建立健全償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，建立完備的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制，建立償付能力數(shù)據(jù)管理制度和機(jī)制，制定三年滾動(dòng)資本規(guī)劃等。
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)分為四類
“核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險(xiǎn)公司，將作為重點(diǎn)核查對(duì)象。”對(duì)于接近監(jiān)管紅線的公司，《管理規(guī)定》特別指出，其將作為監(jiān)管的核查重點(diǎn)。
償付能力不達(dá)標(biāo)公司將面臨針對(duì)性的監(jiān)管措施。
對(duì)于償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，《管理規(guī)定》將監(jiān)管措施分為必須采取的措施和根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)成因選擇采取的措施。必須采取的措施包括監(jiān)管談話；要求保險(xiǎn)公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃；限制董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的薪酬水平；限制向股東分紅等。選擇采取的措施包括責(zé)令增加資本金；責(zé)令停止部分或全部新業(yè)務(wù)；責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；限制業(yè)務(wù)范圍；責(zé)令調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等措施。對(duì)于采取上述措施后償付能力未明顯改善或進(jìn)一步惡化的，由銀保監(jiān)會(huì)依法采取接管、申請(qǐng)破產(chǎn)等監(jiān)管措施。
按照監(jiān)管劃分，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)分為A類、B類、C類和D類。對(duì)于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或某幾類風(fēng)險(xiǎn)較大或嚴(yán)重的C類和D類保險(xiǎn)公司，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)程度，采取針對(duì)性的監(jiān)管措施。
編織風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)
2016年，“中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的償付能力體系”即我國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系正式實(shí)施。償二代實(shí)施后，原保監(jiān)會(huì)就啟動(dòng)了對(duì)原《管理規(guī)定》的修訂工作。2017年，原保監(jiān)會(huì)簽發(fā)《中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管體系整體框架》，確立了“三支柱”框架體系，為償二代建設(shè)勾勒出藍(lán)圖。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《管理規(guī)定》吸收了償二代建設(shè)實(shí)施的成果，將償二代監(jiān)管規(guī)則中原則性、框架性要求上升為部門規(guī)章，并進(jìn)一步完善了監(jiān)管措施，以提高其針對(duì)性和有效性，更好地督促和引導(dǎo)保險(xiǎn)公司恢復(fù)償付能力，能夠更好地防范化解保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)。
“第一支柱定量監(jiān)管要求，即通過對(duì)保險(xiǎn)公司提出量化資本要求，防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)3類可資本化風(fēng)險(xiǎn)；第二支柱定性監(jiān)管要求，即在第一支柱基礎(chǔ)上，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4類難以資本化的風(fēng)險(xiǎn)；第三支柱市場(chǎng)約束機(jī)制，即在第一支柱和第二支柱基礎(chǔ)上，通過公開信息披露、提高透明度等手段，發(fā)揮市場(chǎng)的監(jiān)督約束作用，防范依靠常規(guī)監(jiān)管工具難以防范的風(fēng)險(xiǎn)。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“三支柱相互聯(lián)系，共同作用，構(gòu)成保險(xiǎn)業(yè)完整的償付能力風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)。”（完）
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