青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)訊（記者 李菁） 今年以來，面對突如其來的疫情沖擊和復(fù)雜嚴(yán)峻和經(jīng)濟(jì)形勢，青島農(nóng)商銀行始終聚焦疫情防控常態(tài)化下的領(lǐng)先、特色、高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，圍繞順時(shí)應(yīng)勢抓發(fā)展、審慎穩(wěn)健防風(fēng)險(xiǎn)的工作主線，統(tǒng)籌抓好疫情防控和業(yè)務(wù)發(fā)展，在做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)的同時(shí)，深挖業(yè)務(wù)增長點(diǎn)、搶抓市場突破點(diǎn)、豐富賦能著力點(diǎn)，實(shí)了現(xiàn)了穩(wěn)增長、防風(fēng)險(xiǎn)、提質(zhì)量、促轉(zhuǎn)型的協(xié)同發(fā)展。
8月24日晚，青島農(nóng)商銀行發(fā)布了2020年上半年經(jīng)營業(yè)績。報(bào)告顯示，截止6月末，青島農(nóng)商銀行今年上半年資產(chǎn)總額3759億元，較年初增長10.03%;負(fù)債總額3501億元，較年初增長10.64%;營業(yè)收入50.44億元，同比增長17.45%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤14.84億元，同比增長4.81%。
個(gè)貸產(chǎn)品突出科技創(chuàng)新
今年以來，青島農(nóng)商銀行在充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)渠道廣覆蓋優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，注重區(qū)域差異化定位，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)支撐作用，力促城鄉(xiāng)聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展。狠抓平臺化營銷，強(qiáng)化政銀合作，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)推動企事業(yè)單位平臺獲客，以專業(yè)素質(zhì)強(qiáng)化客戶維護(hù)，實(shí)現(xiàn)客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。用好傳統(tǒng)儲蓄產(chǎn)品、幸福感恩存單、大額存單梯次配置的負(fù)債產(chǎn)品體系，全面滿足客戶流動性、鎖定長期收益需求，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展能力持續(xù)增強(qiáng)，存款業(yè)務(wù)穩(wěn)定性不斷提升。截至2020年6月30日，本行個(gè)人存款余額1,354.75億元，較年初新增145.94億元，個(gè)人存款增量刷新歷史新高。
青島農(nóng)商銀行堅(jiān)持以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，聚焦加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)進(jìn)程，發(fā)揮地方法人銀行優(yōu)勢，突出科技創(chuàng)新驅(qū)動，個(gè)貸投放持續(xù)提速。在大力推進(jìn)線上信用貸款“信e貸”基礎(chǔ)上，相繼上線“薪e貸”“惠攤快貸”“擁軍貸”等多款產(chǎn)品，線上量身定制服務(wù)能力不斷增強(qiáng)。大力創(chuàng)新推廣支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)合作模式“銀行+政策性擔(dān)保”產(chǎn)品“農(nóng)擔(dān)貸”余額突破6億元，持續(xù)保持同業(yè)份額最高。相繼推出“巾幗創(chuàng)業(yè)貸”、“退役軍人創(chuàng)業(yè)貸款”“人才貸”等多款產(chǎn)品，全力支持大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。依托先進(jìn)微貸技術(shù)，以差異化定位大力支持成長型經(jīng)營實(shí)體，微貸中心累計(jì)支持各類客戶1.47萬戶。此外，科學(xué)合理支持居民合理購房及其他消費(fèi)需求，促進(jìn)個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。報(bào)告期末，本行個(gè)人貸款余額510.61億元，較年初新增53.93億元。普惠型小微貸款余額278.27億元，較年初增加32.69億元，有力支持了小微企業(yè)發(fā)展。
信用卡個(gè)性化產(chǎn)品及功能逐步完善
為支持三農(nóng)，響應(yīng)國家鄉(xiāng)村振興計(jì)劃，青島農(nóng)商銀行發(fā)行了“鄉(xiāng)村振興”信用卡，同時(shí)圍繞“米圖出行”聯(lián)名信用卡不斷開展各類優(yōu)惠活動及場景拓展，打造“智慧金融+智慧交通”生態(tài)圈，助力推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至2020年6月末，發(fā)放各類信用卡16.83萬張。借記卡方面，疫情期間，本行配合市社保局上線了電子社保卡抗擊疫情服務(wù)專區(qū)，為社保卡持卡人提供包括疫情動態(tài)、定點(diǎn)醫(yī)院和發(fā)熱門診、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)查詢等疫情防控功能，降低了接觸風(fēng)險(xiǎn)，提高了客戶體驗(yàn)度。IC卡行業(yè)應(yīng)用方面，上線西海岸第二中醫(yī)醫(yī)院醫(yī)聯(lián)體項(xiàng)目和平度西關(guān)中學(xué)校園一卡通項(xiàng)目，為銀醫(yī)、銀校合作項(xiàng)目拓寬了客戶群體。
理財(cái)產(chǎn)品以回歸本源為發(fā)展基調(diào)
青島農(nóng)商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)以“回歸本源、專注主業(yè)”為原則，以“去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)”為發(fā)展主基調(diào)，從制度流程、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、產(chǎn)品研發(fā)、合作渠道等方面建立了較為完善的內(nèi)控體系，持續(xù)推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。
青島農(nóng)商銀行已形成產(chǎn)品研發(fā)、資產(chǎn)運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、營銷推廣的前中后臺理財(cái)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。隨著持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新，現(xiàn)已形成“富民理財(cái)D系列”“睿盈系列”“創(chuàng)盈系列”“尊盈系列”“嘉盈系列”等多個(gè)系列和“悅享”和“創(chuàng)富”子品牌下各具特色的產(chǎn)品體系。鑒于多年的良好運(yùn)作，理財(cái)業(yè)務(wù)榮獲行業(yè)內(nèi)最高獎(jiǎng)項(xiàng)“金牛理財(cái)銀行獎(jiǎng)”，理財(cái)產(chǎn)品連續(xù)2年榮獲“金牛銀行理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”，綜合理財(cái)能力得到了權(quán)威機(jī)構(gòu)、市場和客戶的廣泛認(rèn)可。該行已推出開放式凈值型、封閉式凈值型、周期凈值型產(chǎn)品，推動理財(cái)業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型。報(bào)告期內(nèi)，本行累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品421期，銷售金額416.85億元。報(bào)告期末，理財(cái)余額303.70億元。
國際業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新突破
報(bào)告期，青島農(nóng)商銀行堅(jiān)持“一手戰(zhàn)疫情、一手抓發(fā)展”，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“百幣速匯”、“跨境直貸”業(yè)務(wù)新突破，在青島縣域地區(qū)首家開辦“跨境資金池業(yè)務(wù)”，成功接入全國“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺”并完成該平臺項(xiàng)下首筆融資業(yè)務(wù)，成功獲批“普通類”衍生品交易業(yè)務(wù)資格，推出《上合示范區(qū)綜合金融服務(wù)方案（二十條）》，為上合示范區(qū)企業(yè)提供更為高效便捷的全流程金融服務(wù)，全力做好外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)，推出“跨境人民幣服務(wù)綠色通道”等線上服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)疫情防控期間業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。上半年實(shí)現(xiàn)國際結(jié)算量89.28億美元。
打造線上線下協(xié)同一體的金融服務(wù)提供商
今年以來，青島農(nóng)商銀行利用疫情期大眾對線上業(yè)務(wù)關(guān)注度高的時(shí)機(jī)，通過微文推送等方式從功能、優(yōu)惠活動等方面對該行企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等線上業(yè)務(wù)進(jìn)行大力宣傳，擴(kuò)大本行電子銀行產(chǎn)品知名度。通過對理財(cái)、貸款等目標(biāo)客戶的分析，用數(shù)據(jù)分析電子渠道客戶簽約使用現(xiàn)狀，為精準(zhǔn)營銷提供支持。報(bào)告期，手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀新增客戶分別為23.88萬戶、1.39萬戶。
互聯(lián)網(wǎng)金融方面，一是網(wǎng)貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品精準(zhǔn)創(chuàng)新，不斷探索農(nóng)商發(fā)展新模式。通過持續(xù)攻堅(jiān)成功對接青島海關(guān)，率先推出基于企業(yè)進(jìn)口關(guān)稅數(shù)據(jù)的線上經(jīng)營性貸款產(chǎn)品一一“關(guān)稅e貸”。聚焦外貿(mào)行業(yè)重點(diǎn)扶持進(jìn)口企業(yè)，扎實(shí)推進(jìn)“六穩(wěn)”“六保”工作。二是上線直銷銀行“農(nóng)商寶+”智能貨幣基金組合產(chǎn)品，大大增強(qiáng)了產(chǎn)品服務(wù)吸引力，滿足客戶余額理財(cái)需求。圍繞“銀行即服務(wù)”理念，持續(xù)推進(jìn)我行互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的對外輸出改造。三是掃碼付業(yè)務(wù)持續(xù)提升商戶體驗(yàn)，維持業(yè)務(wù)輸出，推廣特色支付場景。上線“微信商家身份驗(yàn)證”、“實(shí)時(shí)到賬”、“廣告推廣”等功能，切實(shí)把控商戶質(zhì)量。深耕校園支付場景，報(bào)告期末，該行掃碼付收費(fèi)系統(tǒng)入駐學(xué)校75家。
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