“建行惠懂你”： 普惠小微貸款的建行路徑

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在接受媒體采訪時(shí)提到了建設(shè)銀行的“惠懂你”APP。他說(shuō)：“大型銀行充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算這些高科技的手段，精準(zhǔn)地收集到了小微企業(yè)的信息。以建設(shè)銀行為例，一個(gè)針對(duì)小微企業(yè)的‘惠懂你’產(chǎn)品，3分鐘的時(shí)間基本可以決定是否放貸，不良率控制在1%以下。”

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清點(diǎn)名表?yè)P(yáng)后，“建行惠懂你”APP一躍成為小微企業(yè)主眼中的網(wǎng)紅貸款產(chǎn)品。就像客戶茹總說(shuō)的，“惠懂你”是真的懂我們小微企業(yè)主，無(wú)需抵押，全線上辦理，秒申秒批秒貸……有效破解小微企業(yè)融資短小頻急、缺乏抵押物的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，她猶如一道微光、一泉活水，給小微企業(yè)帶來(lái)希望和源泉。

一點(diǎn)觸達(dá)的貸款終端

2016年，為解決小微企業(yè)融資這一社會(huì)難題，建行在普惠金融戰(zhàn)略下，推出了符合小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的線上融資服務(wù)——“小微快貸”，主動(dòng)、批量、高效地服務(wù)小微企業(yè)。基于“小微快貸”，建行創(chuàng)新構(gòu)建了“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)、“一價(jià)式”收費(fèi)的“三個(gè)一”信貸模式，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化審批，大幅提高了服務(wù)效率，降低了綜合成本。隨后又經(jīng)過(guò)不斷創(chuàng)新，“小微快貸”家族不斷壯大，推出“信用貸”“云稅貸”“抵押快貸”等系列產(chǎn)品，全面契合小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。

建行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，雖然融資產(chǎn)品很齊全，但小微金融服務(wù)中，還缺少承載系列產(chǎn)品和服務(wù)的大平臺(tái)。在此背景下，2018年“建行惠懂你”APP應(yīng)運(yùn)而生，實(shí)現(xiàn)了建行“小微快貸”線上一站式辦理。

“惠懂你”通過(guò)金融科技賦能，搭建了以數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，以智能化科技為支撐，以平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)為核心的普惠金融服務(wù)體系，集在線測(cè)額、預(yù)約開(kāi)戶、貸款辦理、增值服務(wù)、融智賦能等多項(xiàng)功能于一體，由單一提供金融產(chǎn)品到搭建內(nèi)部充分整合、外部開(kāi)放共享的平臺(tái)，與市場(chǎng)和客戶深入連接，建立全方位支持、功能一點(diǎn)觸達(dá)的金融服務(wù)平臺(tái)。

“一站式”貸款服務(wù)

“我從外地過(guò)來(lái)給海信干配套，廠房是租的沒(méi)有抵押，貸不出款來(lái)，真是急死人！”茹總是浙江人，因看好海信在青島平度的發(fā)展前景，多年前舉家來(lái)到了南村，成立了一家膠粘制品公司，專(zhuān)門(mén)為海信做配套，最近接到一筆大單，卻因?yàn)橘Y金鏈緊張無(wú)法順利生產(chǎn)。

疫情剛結(jié)束，回老家貸款不方便，而且時(shí)間也來(lái)不及，經(jīng)當(dāng)?shù)嘏笥呀榻B，得知建行有幾種貸款產(chǎn)品不需要抵押就可以貸款，茹總抱著試一試的心態(tài)，找到了青島市平度支行。“我們建行有很多的信用貸款產(chǎn)品，只需下載一個(gè)‘惠懂你’APP進(jìn)行精準(zhǔn)測(cè)額就行了，不在建行開(kāi)戶也沒(méi)關(guān)系。我馬上把二維碼發(fā)給您。”支行當(dāng)場(chǎng)給予答復(fù)。

“我一查發(fā)現(xiàn)真的有額度，竟然可以貸100萬(wàn)元！”茹總用支行發(fā)過(guò)來(lái)的二維碼下載、注冊(cè)，幾步簡(jiǎn)單的操作下來(lái)，預(yù)授信額度就出來(lái)了。第二天，茹總迫不及待地來(lái)到支行開(kāi)立了對(duì)公賬戶，在手機(jī)上進(jìn)行了貸款支用的操作。5秒鐘，100萬(wàn)元貸款到賬了！

“‘建行惠懂你’太及時(shí)了！沒(méi)抵押、沒(méi)擔(dān)保，居然能貸出100萬(wàn)元來(lái)，年利率僅為4.2%，而且全流程在線上辦理，省時(shí)省力。”解了燃眉之急的茹總，現(xiàn)在說(shuō)起來(lái)依然非常感謝建行這筆“及時(shí)雨”。

一筆筆“暖心”貸款

疫情發(fā)生以來(lái)，為進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等普惠客群的支持力度，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，青島建行陸續(xù)推出多項(xiàng)特色創(chuàng)新產(chǎn)品，包括支持疫情防控全產(chǎn)業(yè)鏈及受疫情影響小微企業(yè)的“云義貸”；服務(wù)個(gè)體工商戶群體的個(gè)體工商戶抵押快貸，服務(wù)于商戶群體的收單云貸、商戶云貸，服務(wù)于核心企業(yè)配套小微企業(yè)的電子銀行承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，不斷拓展對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)支持的覆蓋范圍，提高小微企業(yè)貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)適應(yīng)性及貸款可獲得性。

青島建行以平臺(tái)化、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)為落腳點(diǎn)，憑借全新的普惠金融線上服務(wù)模式、全流程線上融資產(chǎn)品、一站式智能貸款平臺(tái)，以前所未有的力度和速度，將普惠金融的“源頭活水”精準(zhǔn)滴灌至小微企業(yè)。

今年以來(lái)，該行已為6000余戶小微企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款110億余元，為1500余戶小微企業(yè)辦理延長(zhǎng)還款期限或續(xù)貸，涉及金額10億余元。目前，青島市已有16000家企業(yè)注冊(cè)“建行惠懂你”APP，3000余家企業(yè)已通過(guò)“惠懂你”APP辦理了信用快貸、云稅貸、云義貸、個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)快貸等產(chǎn)品，及時(shí)享受貸款延期、續(xù)貸等政策紅利，打造普惠金融服務(wù)新生態(tài)。一筆筆“暖心”貸款成了這些小微企業(yè)重振信心的新希望。

“建行惠懂你”APP利用金融科技賦能，打通了小微企業(yè)融資最后一公里，成功探索出普惠小微貸款的建行路徑。

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 姜亞玲