過去5年，中國(guó)小微企業(yè)貸款市場(chǎng)已悄然巨變，互聯(lián)網(wǎng)銀行開始挑起重?fù)?dān)。
6月30日，一組來自網(wǎng)商銀行的數(shù)據(jù)顯示：過去5年，科技發(fā)展使得中國(guó)100萬(wàn)以下小微貸款可得率大幅提升，全國(guó)小店貸款可得率超過50%，僅網(wǎng)商銀行無(wú)接觸貸款累計(jì)服務(wù)過的小微經(jīng)營(yíng)者就超過2900萬(wàn)，他們戶均貸款3.6萬(wàn)，80%過去從未獲得銀行貸款，5年前的空白地帶正在被快速填補(bǔ)。
更為可喜的是，中國(guó)小微企業(yè)們，尤其是承擔(dān)就業(yè)底盤的小店經(jīng)濟(jì)，信用水平遠(yuǎn)超預(yù)期。
「即使在疫情這樣的超級(jí)黑天鵝事件之下，中國(guó)小店的守信率仍高達(dá)98%，這是超出預(yù)期的，證明小店經(jīng)濟(jì)的韌性非常強(qiáng)。」網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)胡曉明首次披露了小店經(jīng)濟(jì)疫情期間的貸款表現(xiàn)。
在08、09年金融危機(jī)爆發(fā)時(shí)，美國(guó)小微企業(yè)貸款不良率攀升了3倍，韓國(guó)大漲了6倍；而此次疫情下，中國(guó)小店的貸款守信度卻僅有暫時(shí)性的小幅變化。而且，隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)，小店們提前還款總額從3月開始強(qiáng)勁反彈，比2月環(huán)比提升90%，迅速回到了疫情前的水平。
「我們一直堅(jiān)信，誠(chéng)信與否與企業(yè)大小無(wú)關(guān)，小微企業(yè)并不缺信用，只是缺少發(fā)現(xiàn)他們信用的技術(shù)，他們?cè)谝咔槠陂g的表現(xiàn)，證明了中國(guó)小微企業(yè)值得被相信，也證明了中國(guó)金融科技的發(fā)展水平。」胡曉明分析稱。
今年兩會(huì)期間，《政府工作報(bào)告》明確提出，一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。在這當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)銀行的科技力量正在發(fā)揮越來越重要的作用。
在疫情發(fā)生后，網(wǎng)商銀行與全國(guó)工商聯(lián)及100家銀行緊急成立的「無(wú)接觸貸款」助微計(jì)劃3個(gè)月已服務(wù)1000萬(wàn)小微，提前完成半年目標(biāo)。
在全國(guó)100個(gè)城市，三大政策性銀行通過和網(wǎng)商銀行的合作，首次大規(guī)模發(fā)放貸款免息券，借助互聯(lián)網(wǎng)銀行鋪設(shè)的金融科技「灌溉系統(tǒng)」，將利息減免的舉措，高效精準(zhǔn)滴灌給小微企業(yè)，首次發(fā)放僅耗時(shí)18分鐘，同時(shí)，使用了免息券的小店比未使用小店，平均每日銷售金額已高出45.7%，免息券有效提振了小店的生意水平。
在普惠金融最難觸達(dá)的農(nóng)村，技術(shù)也帶來新的可能性，在江西省余干縣，楊作波成為了第一個(gè)通過小程序和網(wǎng)商銀行衛(wèi)星遙感技術(shù)獲得貸款的農(nóng)戶。他通過支付寶上的小程序，在手機(jī)地圖上描點(diǎn)，劃定自家的水稻田，接著衛(wèi)星就通過遙感圖像，識(shí)別這片稻田的作物類型、生長(zhǎng)情況，結(jié)合氣候、行業(yè)等情況，經(jīng)過交叉驗(yàn)證，系統(tǒng)就能預(yù)估產(chǎn)量和價(jià)值，從而向農(nóng)戶提供合理的信貸支持。
全國(guó)政協(xié)委員肖鋼在今年兩會(huì)接受采訪時(shí)表示，過去的五年里，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)銀行利用科技手段服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體戶，通過線上觸達(dá)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和人工智能，實(shí)現(xiàn)了大規(guī)模、低成本、高效率的服務(wù)，開創(chuàng)了中國(guó)獨(dú)有的創(chuàng)新模式，應(yīng)支持互聯(lián)網(wǎng)銀行更大力度服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體戶。
對(duì)于未來發(fā)展，胡曉明認(rèn)為，下一個(gè)五年，網(wǎng)商銀行仍是解決小微貸款難這一件事，但將升級(jí)目標(biāo)，加大開放力度，通過走進(jìn)供應(yīng)鏈、農(nóng)村，進(jìn)一步提高小微貸款可得率，并通過與各大金融機(jī)構(gòu)的合作，5年發(fā)放3000億貸款的免息券，持續(xù)為小微減負(fù)。
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