3月27日，交通銀行股份有限公司發(fā)布2019年全年業(yè)績(jī)。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）人民幣772.81億元，同比增長(zhǎng)4.96%；資產(chǎn)總額達(dá)人民幣9.91萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.93%；不良貸款率較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.47%，撥備覆蓋率171.77%。
交通銀行董事長(zhǎng)任德奇用“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”八字概括了交行2019年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，并深具信心地表示，“數(shù)據(jù)的背后，是更具含金量、更加可持續(xù)的穩(wěn)健增長(zhǎng)”。
價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)提升
從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，2019年在規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，交行經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)提升，特別是凈利潤(rùn)和凈營(yíng)收增速均達(dá)到近年來(lái)同期最高。
——息差水平穩(wěn)步提高。得益于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的持續(xù)改善，2019年交行凈利息收益率1.58%，同比提升7個(gè)基點(diǎn)，帶動(dòng)利息凈收入實(shí)現(xiàn)10.06%的增長(zhǎng)，增速較2018年提升5.23個(gè)百分點(diǎn)，成為拉動(dòng)盈利增長(zhǎng)的主要因素。
——成本結(jié)構(gòu)有效改善。2019年交行在成本管控方面的成效也十分顯著，全年成本收入比30.11%，同比下降1.39個(gè)百分點(diǎn)，為近年來(lái)降幅最大的一年。更值得關(guān)注的是，同期交行信息科技投入增長(zhǎng)了22.94%，營(yíng)業(yè)收入占比提高0.38個(gè)百分點(diǎn)至2.57%。“一減一增”之下的成本結(jié)構(gòu)變化，無(wú)疑昭示著交行向金融科技加速布局的決心和力度。
——多點(diǎn)增長(zhǎng)格局加速生成。2019年交行個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入比重提升到38.14%；境外行和子公司凈利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)15.54%和17.20%，零售、海外、非銀業(yè)務(wù)成為集團(tuán)盈利的重要支撐。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)5.79%，高于凈利潤(rùn)增速，其中管理類、代理類業(yè)務(wù)表現(xiàn)尤為亮眼，增幅均超過(guò)10%。
——資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)下行環(huán)境下穩(wěn)定的資產(chǎn)質(zhì)量，也對(duì)交行的盈利增長(zhǎng)構(gòu)成了支撐。2019年末交行不良貸款率1.47%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率171.77%，滿足監(jiān)管要求。
此外值得關(guān)注的是，近年來(lái)交行業(yè)績(jī)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，對(duì)股東分紅也形成了穩(wěn)定支撐。自上市以來(lái)，交行始終恪守投資者價(jià)值最大化原則，過(guò)去7年現(xiàn)金分紅比例保持在30%及以上，2019年度計(jì)劃現(xiàn)金分紅233.93億元，在實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值最大化的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了股東價(jià)值的最大化。
發(fā)展核心能力有效增強(qiáng)
任德奇表示，“銀行的長(zhǎng)期可持續(xù)成長(zhǎng)，必須根植實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。必須圍繞‘價(jià)值創(chuàng)造’核心目標(biāo)，做強(qiáng)發(fā)展的核心能力，著力推動(dòng)自身發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振。”
對(duì)何謂“發(fā)展核心能力”，交行在以下幾個(gè)方面給出了自己的答卷：
——區(qū)域發(fā)展“以點(diǎn)帶面”。2019年，交行長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀三大區(qū)域貸款增量是上年同期的2.18倍，占全行新增貸款比例為52%，同比上升6.8個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)務(wù)布局與國(guó)家區(qū)域戰(zhàn)略的“同頻共振”，是其間的主要邏輯。而其中的長(zhǎng)三角，更是交行區(qū)域發(fā)展策略的核心。2019年交行立足總行在滬“主場(chǎng)”優(yōu)勢(shì)，將長(zhǎng)三角一體化經(jīng)營(yíng)上升為全行重點(diǎn)工作，以“機(jī)制協(xié)同化、經(jīng)營(yíng)一體化”為目標(biāo)，在總行層面設(shè)立了專門機(jī)構(gòu)、建立專項(xiàng)工作機(jī)制，布局自貿(mào)區(qū)、金融要素市場(chǎng)、金融科技等重點(diǎn)領(lǐng)域，在助力上海高水平改革開(kāi)放中，打造交行金融服務(wù)“一招鮮”。“資源的傾斜是一方面，更為關(guān)鍵的是機(jī)制的創(chuàng)新、政策的靈活”，交行有關(guān)人士如是介紹，“比如優(yōu)化區(qū)域內(nèi)集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)管理體制機(jī)制，落實(shí)總行級(jí)客戶屬地經(jīng)營(yíng)責(zé)任，配套優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)起層級(jí)、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)申報(bào)等創(chuàng)新舉措，確實(shí)實(shí)現(xiàn)了客戶服務(wù)有提升、管理半徑更聚焦、風(fēng)險(xiǎn)管控不降低，很大程度上提升了客戶體驗(yàn)。”重大改革創(chuàng)新在長(zhǎng)三角的“先行先試”，以及成型模式在粵港澳大灣區(qū)、京津冀等地區(qū)的復(fù)制推廣，體現(xiàn)了交行推動(dòng)各地經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)差異化發(fā)展、打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的發(fā)展思路。
——普惠業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。2019年交行普惠貸款余額增長(zhǎng)51.62%，與此同時(shí)不良率下降了2.15個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額的普惠客戶數(shù)達(dá)10.44萬(wàn)戶，較上年末增加3.34萬(wàn)戶。任德奇強(qiáng)調(diào)，“大銀行不做小客戶就沒(méi)有未來(lái)。服務(wù)小微、民營(yíng)客戶，既是我們落實(shí)監(jiān)管要求的必需，也是我們降低對(duì)大客戶、大項(xiàng)目的過(guò)度依賴，提高業(yè)務(wù)穩(wěn)定性、盈利可持續(xù)性的必需。落實(shí)社會(huì)責(zé)任和推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展之間的結(jié)合點(diǎn)，就是必須堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，做強(qiáng)普惠業(yè)務(wù)核心能力，在發(fā)展中管好控住風(fēng)險(xiǎn)。”而在他話語(yǔ)中頻頻出現(xiàn)的“科技+機(jī)制”，正是對(duì)“普惠業(yè)務(wù)核心能力”的注解。依托“科技+機(jī)制”，交行以“標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、數(shù)字化風(fēng)控、集中化運(yùn)營(yíng)”作為主攻方向，著力推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)模式再造，加力支持產(chǎn)業(yè)鏈屬小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)，接入政府?dāng)?shù)字平臺(tái)，優(yōu)化“線上抵押貸”、“稅融通”等產(chǎn)業(yè)鏈特色產(chǎn)品，確保了普惠業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
——金融科技全方位布局提速。2019年交行將“科技賦能”上升到集團(tuán)戰(zhàn)略層面，在科技金融方面動(dòng)作頻頻。任德奇用“由落子布局到精耕細(xì)作，由被動(dòng)支撐走向主動(dòng)賦能”對(duì)此進(jìn)行了描述。據(jù)交行方面介紹，IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型、IT管理架構(gòu)優(yōu)化、數(shù)據(jù)治理提升是交行金融科技戰(zhàn)略的三大重點(diǎn)，主要是：以加快建成數(shù)字化、智慧化平臺(tái)體系為目標(biāo)，推動(dòng)技術(shù)架構(gòu)由集中式向分布式轉(zhuǎn)型；以業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合為目標(biāo)，打造敏捷迭代、快速研發(fā)的IT管理架構(gòu)；以充分釋放數(shù)據(jù)價(jià)值為目標(biāo)，深耕數(shù)據(jù)治理專項(xiàng)提升工程。而正在籌建的交銀金融科技有限公司，無(wú)疑將在這其中扮演至關(guān)重要的角色。與此同時(shí)，交行還配套推出了金融科技萬(wàn)人計(jì)劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉(zhuǎn)型三大工程，為集團(tuán)金融科技布局做強(qiáng)人才支撐。
金融科技的全方位布局投入，推動(dòng)賦能效應(yīng)進(jìn)一步凸顯。2019年交行個(gè)人手機(jī)銀行和“買單吧”APP全面升級(jí)，兩大APP月度活躍客戶（MAU）近4,800萬(wàn)戶；資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)鏈金融、國(guó)內(nèi)信用證、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)采用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理流程可追溯；智慧風(fēng)控預(yù)警模型準(zhǔn)確率達(dá)85%。“希望通過(guò)作業(yè)模式的智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)變，為客戶呈現(xiàn)出高品質(zhì)的智慧交行。”任德奇展望道。而2019年創(chuàng)新推出的“交銀智慧金服平臺(tái)”等在線交易金融平臺(tái)系統(tǒng)，正是交行移動(dòng)互聯(lián)與場(chǎng)景化、行業(yè)化應(yīng)用的體現(xiàn)。依托卓越的“線上+線下”一體化服務(wù)能力，包括物業(yè)管家、醫(yī)藥管家、養(yǎng)老管家、宗教管家、智慧園區(qū)、收費(fèi)管家等20余項(xiàng)行業(yè)金融服務(wù)方案正在為客戶提供更便捷、更智能、更全面的金融服務(wù)。
——綜合服務(wù)能力持續(xù)提升。2019年交行在國(guó)際化、綜合化發(fā)展方面表現(xiàn)也頗為不俗。隨著迪拜、約翰內(nèi)斯堡分行順利獲批，布拉格分行正式開(kāi)業(yè)，交行境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局已橫跨五大洲并覆蓋主要國(guó)際金融中心。交銀理財(cái)首批獲準(zhǔn)掛牌成立，首年產(chǎn)品規(guī)模即超過(guò)人民幣1100億元，為交行綜合化平臺(tái)再添生力軍。旗下多家子公司也展示出較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力：交銀租賃繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)，多項(xiàng)核心指標(biāo)保持行業(yè)龍頭地位；交銀施羅德近五年股票投資主動(dòng)管理收益率行業(yè)排名2/70，10只基金產(chǎn)品近五年收益翻番。以商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主體，信托、金融租賃、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、投行等業(yè)務(wù)協(xié)同聯(lián)動(dòng)發(fā)展的格局，進(jìn)一步凸顯了交行財(cái)富管理的經(jīng)營(yíng)特色。養(yǎng)老投資、家族財(cái)富管理、私銀凈值型理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，成功中標(biāo)29個(gè)統(tǒng)籌區(qū)職業(yè)年金托管人資格，代銷理財(cái)產(chǎn)品余額、基金類產(chǎn)品AUM規(guī)模創(chuàng)歷史新高。2019年，交行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)人民幣3.45萬(wàn)億元，增幅12.71%。
“在國(guó)際化、綜合化機(jī)構(gòu)布局基本成型后，交行未來(lái)戰(zhàn)略的重心將更加突出協(xié)同，強(qiáng)化綜合服務(wù)能力建設(shè)，努力建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流銀行。”任德奇對(duì)交行“兩化一行”戰(zhàn)略的新內(nèi)涵進(jìn)行了闡釋，并特別強(qiáng)調(diào)了“創(chuàng)造共同價(jià)值、提供最好服務(wù) ”的戰(zhàn)略核心要義，“我們將持續(xù)健全集團(tuán)高效協(xié)同、快速響應(yīng)的‘多兵種’聯(lián)合作戰(zhàn)機(jī)制，激發(fā)集團(tuán)內(nèi)各金融要素和創(chuàng)利單元的經(jīng)營(yíng)活力，持續(xù)打造財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)特色，并將其轉(zhuǎn)化為交行為投資者和客戶創(chuàng)造價(jià)值的能力，同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的穩(wěn)步提升。”
——服務(wù)標(biāo)桿地位持續(xù)保持。交行長(zhǎng)期以打造“全渠道服務(wù)最好銀行”為目標(biāo)，服務(wù)提升方面的“十年磨一劍”，成就了交行服務(wù)的“金字招牌”。2019年度中銀協(xié)“百佳”單位評(píng)選中交行共有20家網(wǎng)點(diǎn)獲評(píng)，第6次在千佳、百佳單位評(píng)選中領(lǐng)跑同業(yè)；在2018年度人民銀行消保評(píng)級(jí)中獲評(píng)A級(jí)行；在2018年度銀保監(jiān)會(huì)18家全國(guó)性大型銀行和股份制銀行消保評(píng)級(jí)中位列第一。
——穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)根基持續(xù)鞏固。2019年，交行關(guān)鍵資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)繼續(xù)改善，不良貸款率較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期率較年初下降13個(gè)基點(diǎn)，逾期60天以上、逾期90天以上貸款與不良的比例分別較年初下降9.48和8.40個(gè)百分點(diǎn)。這是交行風(fēng)險(xiǎn)授信管理改革成果的體現(xiàn)，通過(guò)壓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制、做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一扎口管理、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力建設(shè)，交行持續(xù)健全了“全覆蓋、差異化、專業(yè)化、智慧化、責(zé)任制”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。任德奇表示，“無(wú)論外界環(huán)境如何變化，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是我們對(duì)每一位投資者和客戶的鄭重承諾。交行專注提升風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值的專業(yè)能力，以資產(chǎn)質(zhì)量的一貫穩(wěn)健為業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。”
展望2020年發(fā)展，任德奇坦言，此次新冠肺炎疫情，短期內(nèi)將對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)造成沖擊，也將對(duì)交行發(fā)展造成一定影響。他表示，“疫情的沖擊并沒(méi)有改變經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面。災(zāi)難考驗(yàn)之下，我們看到的是近年來(lái)中國(guó)新興產(chǎn)業(yè)崛起賦予經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大韌性，看到的是疫情過(guò)后新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換和增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變的提速加力。疫情當(dāng)前，銀行業(yè)更需堅(jiān)守自己的使命擔(dān)當(dāng)，與廣大客戶攜手并肩、共克時(shí)艱。”
任德奇表示，“我們將保持戰(zhàn)略定力，從形勢(shì)變化中抓住機(jī)遇，從不確定性中把握趨勢(shì)，持續(xù)打造特色化發(fā)展優(yōu)勢(shì)，培育適合未來(lái)金融體系與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的金融供給能力；持續(xù)加大科技投入，推動(dòng)流程重塑、模式創(chuàng)新，塑造交行面向未來(lái)的金融科技優(yōu)勢(shì)；持續(xù)做強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值的專業(yè)能力，全力實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)，筑牢穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基石，努力將疫情等外部不確定因素影響降到最低，實(shí)現(xiàn)質(zhì)量更高、效益更好、結(jié)構(gòu)更優(yōu)、優(yōu)勢(shì)充分釋放的發(fā)展，為客戶、為股東、為員工、為企業(yè)創(chuàng)造更大價(jià)值。”
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