助力企業(yè)紓困解難，緩解貸款到期償還壓力——
山東出臺針對企業(yè)流動資金貸款業(yè)務(wù)16條意見
為貫徹落實(shí)省委省政府決策部署，山東省地方金融監(jiān)督管理局、山東銀保監(jiān)局2月13日夜間聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于疫情防控期間全面做好貸款業(yè)務(wù)資金接續(xù)工作的指導(dǎo)意見》(下稱《意見》)，主要針對企業(yè)流動資金貸款業(yè)務(wù)(包括個(gè)體工商戶貸款和私營企業(yè)主貸款)，目的是助力企業(yè)紓困解難，緩解貸款到期償還壓力，更好發(fā)揮金融對疫情防控工作和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用。
記者了解到，《意見》屬于特殊時(shí)期的窗口指導(dǎo)，實(shí)施時(shí)間范圍與國家公布的全國疫情防控工作期限要求保持一致，待國家公布疫情解除后自動終止。《意見》共包含16條舉措，從放寬業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件、豐富業(yè)務(wù)辦理方式、優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程、科學(xué)開展風(fēng)險(xiǎn)評判四個(gè)方面全力支持企業(yè)紓困。
《意見》提出三點(diǎn)工作原則。一是豐富辦理形式。根據(jù)疫情影響，銀行機(jī)構(gòu)可“一企一策”靈活采取延期、展期、借新還舊、無還本續(xù)貸、變更授信品種、調(diào)整還款方式等形式，全面做好國家疫情防控時(shí)期存量客戶資金需求的接續(xù)工作。對于應(yīng)付未付利息，各行也可通過調(diào)整計(jì)息周期、調(diào)整上報(bào)征信期限等方式減輕企業(yè)付息壓力。
二是堅(jiān)持特事特辦。本次疫情影響大、時(shí)間急，銀行機(jī)構(gòu)要充分考慮疫情影響，在守住根本經(jīng)營要求和基本風(fēng)險(xiǎn)原則的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持“特事特辦”的要求和“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，不拘泥于框架形式，靈活調(diào)整有關(guān)政策，切實(shí)發(fā)揮金融在助力企業(yè)渡過疫情難關(guān)方面的作用。
三是精準(zhǔn)分類服務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)要建立差異化的細(xì)分服務(wù)措施，進(jìn)一步區(qū)分“防疫類”企業(yè)(包括與疫情物資研發(fā)、生產(chǎn)、批發(fā)、銷售、儲存、運(yùn)輸?shù)认嚓P(guān)的企業(yè))、“民生類”企業(yè)(與疫情防控期間民眾生產(chǎn)生活物資供應(yīng)相關(guān)的糧食生產(chǎn)、畜牧養(yǎng)殖、蔬果種植等企業(yè))、“一般受困類”企業(yè)，重點(diǎn)突出對小微企業(yè)尤其是普惠型小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的支持力度，創(chuàng)新打造個(gè)性化服務(wù)案例。銀行機(jī)構(gòu)對未裁員企業(yè)和擴(kuò)大用工企業(yè)，要進(jìn)一步加大信貸支持力度。
在放寬業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件方面，包含5條舉措。
1. 銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管控水平和信貸管理制度，將本行無還本續(xù)貸等產(chǎn)品及服務(wù)擴(kuò)展至符合條件的大中型企業(yè)。
2. 在整體風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，銀行機(jī)構(gòu)適度放寬小微企業(yè)申請無還本續(xù)貸產(chǎn)品的條件，可不受已有授信額度、貸款利率、疫情期間產(chǎn)生的逾期記錄等方面的限制。
3. 對于已經(jīng)辦理續(xù)貸的企業(yè)，由于疫情影響到期仍無法歸還貸款的，在國家疫情防控時(shí)期，銀行機(jī)構(gòu)在嚴(yán)格把握連續(xù)辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)的有關(guān)要求及其他條件基本正常的情況下，可根據(jù)客戶申請繼續(xù)為其辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。
4. 對于受疫情影響較大的疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)及受疫情影響出現(xiàn)臨時(shí)還款困難的重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)可適當(dāng)放寬再融資類業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件，在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)敞口不擴(kuò)大原則下，可不受貸款本金壓縮比例要求限制，貸款期限可適當(dāng)延長。
5. 對于貸款已出現(xiàn)逾期或存在積欠利息，但確屬與防疫物資生產(chǎn)銷售相關(guān)的企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)可在整體風(fēng)險(xiǎn)可控前提下為其辦理展期、再融資等業(yè)務(wù)。
在豐富業(yè)務(wù)辦理方式方面，包含4條舉措。
6. 對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游、交通運(yùn)輸、居民服務(wù)等行業(yè)符合相關(guān)條件且授信在2020年4月30日前到期、確有相關(guān)資金接續(xù)需求的小微企業(yè)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)可依規(guī)提供續(xù)期最長1年的服務(wù)，授信金額可維持不變。
7. 疫情防控期間，銀行機(jī)構(gòu)可探索將防疫物資生產(chǎn)銷售相關(guān)企業(yè)補(bǔ)充納入本行無還本續(xù)貸企業(yè)名單，并按照名單內(nèi)企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)為其提供續(xù)貸服務(wù)。
8. 疫情防控期間，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)采用不增加新的附加條件，不強(qiáng)制要求額外提供新資料，不強(qiáng)制要求新增增信措施等方式，為符合條件的企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)。
9. 對于與防疫物資生產(chǎn)銷售相關(guān)的企業(yè)貸款即將到期但尚未到期的，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)提前通過延長還款期限、調(diào)整還款方式等手段緩解企業(yè)還款壓力。
在優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程方面，包含4條舉措。
10. 辦理貸款業(yè)務(wù)續(xù)作中，銀行機(jī)構(gòu)在使用原押品或風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力不減弱情況下，簡化押品管理流程，做好押品價(jià)值內(nèi)部評估，縮短押品評估和抵質(zhì)押辦理時(shí)間，確保抵質(zhì)押擔(dān)保的連續(xù)性和有效性。
11. 鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)針對本行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際、企業(yè)客戶特點(diǎn)，可將符合一定條件的貸款續(xù)作業(yè)務(wù)權(quán)限下放至二級分行。對于國家和省級名單內(nèi)的資金需求緊急的疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)，對其貸款續(xù)作業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)授權(quán)采取“先放款、后備案”等模式加快業(yè)務(wù)流程，1天內(nèi)完成審批。
12. 銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步簡化貸款續(xù)作業(yè)務(wù)的審批流程，原則上要將辦理期限縮短到2天以內(nèi);有關(guān)材料提報(bào)鼓勵(lì)采用線上模式，紙質(zhì)材料可待疫情結(jié)束后另行補(bǔ)報(bào)。
13. 對于續(xù)貸客戶確需現(xiàn)場核查的，銀行機(jī)構(gòu)可采取視頻見證非現(xiàn)場核保方式，提前將相關(guān)簽約資料郵寄至客戶，由核保人員(雙人)通過視頻會議方式進(jìn)行視頻見證簽約非現(xiàn)場核保。
在科學(xué)開展風(fēng)險(xiǎn)評判方面，包含3條舉措。
14. 在對受疫情影響企業(yè)貸款開展風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷原則，在符合各項(xiàng)監(jiān)管要求的情況下，綜合考慮企業(yè)目前經(jīng)營現(xiàn)狀、未來發(fā)展前景、受疫情影響情況、政府支持力度等各項(xiàng)因素，不單獨(dú)將疫情影響作為信用風(fēng)險(xiǎn)劣化和風(fēng)險(xiǎn)分類下遷的基本依據(jù)。
15. 對評級到期但受疫情影響無法及時(shí)評級的大中型客戶，銀行機(jī)構(gòu)可適當(dāng)延長評級有效期至國家疫情防控時(shí)期結(jié)束。
16. 銀行機(jī)構(gòu)在對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核時(shí)，建議考慮疫情對風(fēng)險(xiǎn)管控和資產(chǎn)質(zhì)量的影響，研究制定有利于分支機(jī)構(gòu)強(qiáng)化疫情期間企業(yè)貸款資金接續(xù)支持力度的相關(guān)考核措施。
（大眾日報(bào)客戶端記者 王爽 報(bào)道）
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