從高層擘畫到地方部署，“區塊鏈”成為炙手可熱的技術高地。
12月16日，浙商銀行青島分行成功將總行區塊鏈金融新產品“貨代通”落地青島，青島思銳國際物流股份有限公司首次“上鏈”，在青島貨代行業第一家嘗鮮區塊鏈技術。
在青島國際航運貿易金融創新中心建設的開局之年，浙商銀行以其領先的金融科技創新，為區塊鏈技術在青島金融領域的落地應用帶來嶄新突破。
區塊鏈技術應用先行者
浙商銀行是中國銀保監會批準的12家全國性股份制商業銀行之一，在英國《銀行家》(The Banker)雜志"2019年全球銀行1000強(Top1000World Banks2019)"榜單上，按一級資本位列第107位，按總資產位列第98位。
浙商銀行總部位于杭州，成立于2004年，是一家充滿創新活力的“00后銀行”，有著鮮明的互聯網基因，金融科技創新在同業中處于領先地位，有著“區塊鏈銀行股第一股”的美譽。
據浙商銀行青島分行行長黃千文介紹，浙商銀行高度重視大數據、區塊鏈等互聯網新技術的研發和應用，早在2016年就推出了基于區塊鏈的移動數字匯票平臺，成為業內首家將區塊鏈技術應用于核心業務的銀行。自2019年初《區塊鏈信息服務管理規定》正式實施以來，浙商銀行收款鏈平臺、倉單通平臺、個人理財轉讓平臺、同有益平臺、場外交易平臺等5個區塊鏈服務平臺獲得了國家網信辦發布的首批境內區塊鏈信息服務備案編號，是備案最多的銀行。目前，浙商銀行已經實現了區塊鏈技術在公司業務、零售業務和金融市場業務的全覆蓋，成為國內商業銀行探索應用區塊鏈技術的先行者。
“青島正處在新一輪開放改革和高質量發展的重大機遇期，國家自貿區和上合示范區雙重國家戰略疊加，金融創新是這座城市的重要使命之一。”黃千文說，“當前，青島高度重視大數據、區塊鏈等新一代信息技術的落地應用。而在區塊鏈落地場景中，金融是最具想象力的應用領域。浙商銀行位于是我國區塊鏈技術的前沿高地杭州，擁有先進的技術研發優勢和應用經驗。青島分行開業以來，始終堅持立足本土、結合青島產業企業實際，不斷加快總行技術優勢和創新產品在青島的落地應用，通過金融科技賦能行業、企業，更好地服務實體經濟、服務城市發展。”
為航運貿易金融而生
今年以來，較早布局區塊鏈技術浙商銀行，以先行者的優勢持續發力，創新推出了區塊鏈金融新產品“貨代通”，專注于服務沿海港口和航運貿易中心貨代行業和企業。
記者在采訪青島海洋經濟團體聯盟主席王均耀時了解到，青島貨代行業企業約八千至一萬家，活躍在市場上有六千家左右。貨代屬于中介服務，以收取傭金為主要經濟來源，企業普遍規模較小，缺乏房產等抵押物。在日常業務往來中，船承運人始要提前交付船公司運費，而下游二級貨代、外貿公司應收款賬往往有兩三個月的賬期，期間“時間差”，使企業始終面臨著較大的資金周轉壓力。部分實力較強的企業能夠獲得銀行信貸支持外，但大部分企業無法通過傳統信貸模式獲得銀行貸款。民間融資風險又大，企業不敢通過民間資本借錢。這就造成了貨代企業手里沒錢，即使攬到大宗貨單也不敢接，影響了貨物的聚集和流通。
“融資難是貨代行業長期存在的問題，作為協會，我們也聯合業內人士和銀行進行了風險控制多方探討，如無承兌托收、聯保等，但是收效甚微。”王均耀分析認為，“根本的問題是市場信用，我們需要探討建設社會信用體系平臺，設立企業信用指標和失信懲戒機制。在這個平臺上的企業，失信嚴懲，守信激勵，從而形成良性健康的誠信生態。不要怕市場出問題，解決市場的問題就怕沒有一個點，出了問題，解決了痛點，整個市場的信用建設才能往前邁一步！”
作為業內資深人士，王均耀的信用吁呼和區塊鏈技術的本質靈犀相通。以“貨代通”嵌入國際航運貿易金融服務，破題行業融資難，浙商銀行用的正是區塊鏈技術新打法。
構建“貨代通”區塊鏈朋友圈
浙商銀行“貨代通”上線后，青島分行國際業務部立即對接青島貨代行業，推動區塊鏈技術落地應用。2019年12月16日，經過數月的客戶對接、兩周的系統測試，青島思銳國際物流股份有限公司“貨代通”項目正式上鏈。這是繼寧波分行之后，浙商銀行全行系統內第二個落地的項目，也是青島同業第一個區塊鏈技術落地國際貨代行業應用場景。
據青島分行國際業務部總經理石鑫介紹，“貨代通”平臺實現了全線上化的閉環交易，為貨運代理企業提供集結算、融資、申報于一體的一站式、線上化服務。傳統的航運物流行業巨量海運費結算可以在線提報辦理，大幅提高了企業財務處理。核心企業上鏈后，企業的應收賬款“上鏈”為數字憑證，形成“區塊鏈應收款”。獲批授信后，企業可以線上提取融資，緩解資金墊付壓力；融資到期也通過線上還款，大大提高了時效性和便利性。寬裕的融資額度還可以釋放給下游企業，幫助供應鏈小企業共同成長。
在思銳物流會議室，財務總監李風超向記者算了一筆小賬：“此次上鏈‘貨代通’，是公司首次將區塊鏈技術用于經營發展，也是公司發展的一個里程碑。目前業務剛剛起步，根據我們全年的業務量推算，僅網上海運費結算申報一項，就能節省十幾萬元的手續費。”
記者了解到，思銳物流是一家以重大件為核心業務的跨國物流公司，母公司是韓國CJ，業務及分支機構遍布全球，每年海運費收入在5000萬美元左右，下游客戶接近千余家。上線“貨代通”后，思銳物流首批16家下游企業已經上鏈加入“貨代通”區塊鏈朋友圈，更多的下游企業正在快速對接中。
從刷屏熱詞到落地應用，浙商銀行“貨代通”區塊鏈金融為青島國際航運貿易金融創新中心建設精準賦能，前景可期。
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10億“鏈”融紓困青企
記者從浙商銀行青島分行了解到，今年以來，分行積極推進區塊鏈金融在青島的落地應用，通過總行“應收鏈款平臺”，采用區塊鏈分布式賬本技術記錄企業應收款信息，將企業的應 收賬款“上鏈”為數字憑證，已為海爾、能源熱電、市政集團、國恩科技、卓英社科技等多家企業提供了 10 余億元的融資支持。
青島財經日報/青島財經網記者 李常青
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