金融科技助力 與大企業強強聯合 搭建精準扶貧平臺
黨的十九大報告指出，我國社會的主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾。這個主要矛盾在金融領域的重要表現就是有大量的小微企業、雙創客戶、弱勢群體、貧困人口等得不到較好的現代金融服務，推進普惠金融戰略是國有大型銀行適應新時代人民美好生活需要的民本之舉。
2018年5月2日，中國建設銀行召開普惠金融戰略啟動大會，提出舉全行之力，將普惠金融業務打造為建設銀行在新時代背景下應對市場新形勢、新變化的戰略支點，全面推進普惠金融戰略實施，全力提升普惠金融服務能力。
作為建設銀行的一級直屬分行，建設銀行青島市分行迅速行動，積極貫徹落實總行住房租賃、金融科技、普惠金融三大戰略，主動以戰略姿態進入普惠金融領域，依托大數據技術建立動態的產品創新機制，破解小微企業融資難、融資貴，與海爾集團達成普惠金融戰略合作，為廣大農村提供便捷的普惠金融及便民生活、高產增收等一整套服務方案，利用多種資源推進精準扶貧，助力鄉村振興。
金融科技精準畫像“線下+線上”
批量服務小微企業
青島建行積極響應青島市委、市政府以及監管部門解決小企業融資難、融資貴的要求，履行大行責任。借助新一代系統產品優勢，該行構建了豐富的創新產品；通過搭建小企業批量化服務平臺，拓寬了線上和線下服務渠道；借助互聯網等技術手段，千方百計降低交易成本，拓展金融服務的廣度和深度。
為有效解決小微企業“融資難、融資貴”的難題，青島建行不斷深化與稅務部門的合作，持續開展“銀稅互動”，支持誠信納稅企業發展壯大。2015年，青島建行分別與青島地稅局和國稅局簽署“稅易貸”業務合作協議，開啟銀稅合作新篇章。通過搭建“稅易貸”這一“征信互認，銀稅互動”合作平臺，實現信息共享、常態交流、長效運作，讓更多的優質納稅人和誠信小微企業從中受益，同時也更好的引導企業重視自身納稅信用，營造依法納稅、誠信經營的良好氛圍。
截至2016年6月末，青島建行共搭建“稅易貸”業務合作平臺25個，實現全市及各區（縣）級“稅易貸”平臺搭建的全覆蓋。經過兩年多的實踐與探索,支持小微企業成效顯著，累計為百余戶優質納稅小微企業發放“稅易貸”信用貸款近2億元。
2017年，青島建行運用新技術推出互聯網融資服務“小微快貸”，依據客戶在該行的理財產品、房貸、結算等金融資產信息，進行大數據分析、客戶挖掘及名單推送，讓客戶通過網上銀行實現申請、審批、簽約、支用、還款的全流程網絡化、自助化操作。
2018年4月，運用“互聯網+”思維，青島建行依托企業納稅信息，利用大數據技術，進一步完善了“小微快貸”融資服務體系。企業以稅換貸，無需提供抵押擔保，通過網上銀行自助辦理，真正實現了貸款的“秒申、秒貸”，有效解決了小微企業“融資難、融資貴、融資慢”的難題。“云稅貸”的成功上線，大大提高了批量服務優質納稅企業的能力，業務上線半年多時間，已為千余戶小微企業提供信用融資7億余元。
通過持續動態的產品創新機制，青島建行構建起豐富的產品體系。在“小微快貸”的基礎上，今年下半年又重磅推出“建行惠懂你”APP，實現了“小微快貸”在線一站式辦理。客戶下載“建行惠懂你”APP后，能夠隨時查看小微企業信貸產品信息，無需登錄，只需要填寫企業名稱全稱，勾選行業，填寫企業上年度經營收入以及近1年企業納稅總額，選擇性錄入房產信息，就可試算出貸款額度，提前了解在建行可貸金額。符合條件的客戶可立即辦理貸款，全流程在線操作，從申請到貸款支用只需幾分鐘。為了匹配小微企業“小、頻、急”的資金需求特點，“建行惠懂你”APP可實現在貸款合同有效期內隨借隨還、循環支用，極大的提高了融資效率，充分滿足了小微企業融資需求，降低了企業融資成本。
與大企業強強聯合
精準扶貧助力鄉村振興
2017年12月，中央農村工作會議首次提出走中國特色社會主義鄉村振興道路，讓農業成為有奔頭的產業，讓農民成為有吸引力的職業，讓農村成為安居樂業的美麗家園。農業強不強、農村美不美、農民富不富，關乎億萬農民的獲得感、幸福感、安全感，關乎全面建成小康社會全局。
基于“鄉村振興”的新要求，面對鄉村發展的新格局，圍繞“百姓富、生態美”的新目標，中國建設銀行基于自身的優勢率先進行了實踐。對于分布在鄉村的縣域支行，青島建行以“聚焦小微，扶持三農，支持雙創，扶貧攻堅”為主導方向，以推動普惠金融綜合服務為核心，以運用重點產品和平臺營銷為手段，擴大普惠金融覆蓋范圍及業務體量。
“裕農通”是該行將普惠金融戰略向農村地區延伸、服務農民大眾的一個重要抓手，是對中央服務三農、鄉村振興戰略的積極響應和落實，同時也是對運用金融力量，實現精準扶貧的一次有效探索。
2018年12月11日，中國建設銀行與海爾集團達成普惠金融戰略合作，雙方強強聯合、優勢互補，共建“建行裕農通+日日順樂農”鄉村普惠服務平臺,為中國廣大農村提供便捷的普惠金融及便民生活、高產增收等一整套服務方案，滿足鄉村居民對美好生活的需求。
“建行裕農通+日日順樂農”鄉村普惠服務平臺，依托建行14萬裕農通業主及日日順樂農全國超10萬個小順管家進行觸點融合，打造全新“裕農小順”觸點，借助兩大集團自有及生態資源賦能，深度鏈接鄉村社群，為村民提供個性化定制的普惠金融、便民生活及高產增收、美好生活等服務方案。
例如在金融服務方面，村民在家門口就能享受生活繳費、存取款、匯款、農業貸款等金融服務，解決了村民在實際生活中所遇到的貸款難、存取款不便等問題。在便民生活服務方面，“裕農小順”可為居民提供快遞收發、家電清洗、生活繳費等一條龍的公共服務，讓居民不僅有著田園風光的享受，也有著城市便捷公共服務的體驗。另外，在高產增收服務上，裕農小順可為居民提供農機具服務、農資高產方案等個性化定制服務，讓農業成為有奔頭的產業。
此外，雙方還將在平臺互聯、服務互補、資源互惠、智慧互通、品牌互通等進行深度合作。如，雙方將正式啟動裕農小順大學堂，采取“線上+線下”相結合的方式，整合建行大學、海爾大學、駐地高校等優質教育培訓資源，落實“金智惠民”工程，設計專業課程體系，為“裕農小順”等人群進行系統培訓，全方位提升其綜合能力和創業水準，實現精準賦能，為服務三農、鄉村振興注入更多活力。
據了解，目前雙方已經在青島地區近1000家日日順服務站完成試點，實現了1000個村莊的覆蓋，受惠農戶超3萬人。
建設銀行以自身運營的專業化電子商務金融服務平臺——善融商務為依托，以各地龍頭扶貧企業、優質農業合作社等為抓手，因地制宜創新扶貧模式，拓寬貧困地區特色優質農副產品銷售渠道和貧困人口增收脫貧渠道，讓互聯網發展成果惠及更多的貧困地區和貧困人口。
2017年以來，青島建行在青島本地無貧困地區、貧困商戶的特殊情況下，變被動為主動，從買家入手，積極營銷客戶通過善融商務購買扶貧商品，推進“精準扶貧”戰略落地。截至2018年9月30日，青島建行實現扶貧交易額146萬，增長率系統內排名第3位，增長額直屬行排名第2位。
正如建行青島市分行相關負責人所說，發展普惠金融業務能夠加大金融對實體經濟的服務力度，更好地以金融資源撬動經濟發展活力，是銀行業堅持主業、回歸本源的重要體現,也是建設銀行履行一個大行的社會責任和使命擔當。
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