回歸金融本源 青島銀行創(chuàng)新促進新舊動能轉(zhuǎn)換

引子： 

2017年11月21日，是青島銀行成立21周年的日子。在這個特殊的日子里，青島銀行以“青銀慈善基金會”揭牌儀式的形式低調(diào)“慶生”。當日，青島銀行還舉行了“迎行慶，愛心一日捐”活動，將行慶節(jié)省下來的費用和全體干部、員工的愛心捐款近400萬元注入“青銀慈善基金會”，以愛心奉獻的形式為自己的生日祝賀。加上愛心企業(yè)捐贈，青銀慈善基金會首期募集善款超千萬。青島銀行董事長郭少泉表示，青島銀行成立21周年以公益慶生，這不僅是青島銀行始終堅持與地方經(jīng)濟共發(fā)展、反哺桑梓的體現(xiàn)，也是青島銀行慶祝生日與成長的最好方式。

大任于先,責任在肩。無論是改革重組的艱難時刻,還是高歌猛進的發(fā)展時期,青島銀行在注重自我發(fā)展的同時,始終不忘肩負的社會責任。據(jù)了解，自成立以來，青島銀行一直秉承“源于社會、回饋社會”的理念，積極投身社會公益事業(yè)。特別是近年來，青島銀行在謀求自身發(fā)展的同時，積極履行社會責任，開拓思路，創(chuàng)新創(chuàng)為，在慈善事業(yè)上書寫著獨具特色的青銀之歌。2014年，青島銀行在內(nèi)部發(fā)起了“青銀夢想愛心基金”，“青銀愛心號”揚帆起航。經(jīng)過幾年的摸索、篤行，這艘凝聚了青銀人愛心的“青銀愛心號”愈加壯大，2017年4月18日，經(jīng)青島市民政局批復，“青銀慈善基金會”正式成立。而今，傳承著青銀人愛心的青銀慈善基金會，不僅接受青島銀行員工的愛心捐贈，還將為社會愛心企業(yè)、愛心人士提供一個奉獻愛心的平臺。青島銀行在公益慈善方面的貢獻，得到了社會各界的廣泛贊譽，近年來，青島銀行先后榮獲“山東省履行社會責任示范企業(yè)”、青島“十佳公益企業(yè)”、“貴州省社會扶貧先進集體”等榮譽稱號，成為全省唯一獲此殊榮的金融企業(yè)。

回顧青島銀行成立以來的21個年頭，從城市信用合作社起步，逐步成長為山東省資產(chǎn)規(guī)模最大、唯一主板上市的地方法人銀行，青島銀行不斷刷新升級之路，任憑時間的巨輪如何運轉(zhuǎn)，從未停下創(chuàng)新的步伐。

是的，青島銀行正以自己的步伐，踏實前行，踐行著百年銀行之路。21年間，青島銀行逐步形成了“治理完善、服務(wù)溫馨、風管堅實、科技卓越”的特色，成為支撐山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)發(fā)展的主要力量。

2015年12月在香港聯(lián)交所主板成功上市后，青島銀行抓住有利的時間窗口于2017年9月成功發(fā)行12.03億美元境外優(yōu)先股，發(fā)行定價優(yōu)于同業(yè)可比優(yōu)先股二級市場交易水平，為市場樹立了新的定價標桿，充分反映了市場對青島銀行優(yōu)秀信用資質(zhì)和穩(wěn)健業(yè)務(wù)發(fā)展的高度認可。

截止目前，青島銀行已經(jīng)在濟南、東營、威海、淄博、德州、棗莊、煙臺、濱州、濰坊、萊蕪、濟寧、臨沂設(shè)立異地分行，網(wǎng)點達到130家，青島銀行資產(chǎn)規(guī)模也實現(xiàn)穩(wěn)步增長，實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

青島銀行社會美譽度逐年提升，連年入圍“世界銀行1000強”、位居前500位；成功入圍亞洲銀行500強，綜合實力排名108位，連續(xù)7年10獲“金龍獎”，并蟬聯(lián)代表著全球服務(wù)業(yè)最高榮譽的“五星鉆石獎”。

21載筑夢之旅，這群金融生力軍征服了一座又一座高峰, 沿途的風景留下一個又一個里程碑，成長的年輪悄悄鐫刻在時代的豐碑上，起航的小帆已然變成了金融巨輪,乘風破浪、揚帆遠航……

青島銀行創(chuàng)新促進新舊動能轉(zhuǎn)換

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。縱觀世界近現(xiàn)代史，大國崛起離不開金融的強有力支撐。改革開放以來，我國金融改革發(fā)展取得新的重大成就，我國已成為重要的世界金融大國。以習近平同志為核心的黨中央也十分重視金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，習近平同志在十九大報告中指出，“深化金融體制改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發(fā)展”。這既對新時期下金融工作面臨的形式與任務(wù)做出了科學判斷，也對當前一段時期金融工作的開展提出了更高的要求、做了決策部署。

脫虛向?qū)嵼斞獙嶓w經(jīng)濟

回歸金融本源，著力增強服務(wù)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系建設(shè)能力，將會是很長一段時期銀行業(yè)所肩負的重要歷史使命。青島銀行經(jīng)過最近幾年的快速發(fā)展，已經(jīng)成為山東省最大的城市商業(yè)銀行，并成功登陸國際資本市場，在服務(wù)、產(chǎn)品和品牌等方面有了巨大提升，形成了區(qū)域性的系統(tǒng)影響力。2017年以來，青島銀行緊緊圍繞我市發(fā)展政策，優(yōu)化調(diào)整信貸投放布局，瞄準我市加快新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程，提升綜合融資服務(wù)能力，為本土企業(yè)“輸血造氧”，支持我市實體經(jīng)濟發(fā)展。

青島銀行堅持三個回歸“脫虛向?qū)?rdquo;——回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本源，每一筆業(yè)務(wù)都要深入工地廠房、田間地頭、大街小巷，為實體經(jīng)濟提供實實在在的服務(wù)；回歸穩(wěn)健經(jīng)營的本源，在保證安全性和流動性的基礎(chǔ)上實現(xiàn)盈利性目標；回歸客戶中心的本源，改變過去以自身業(yè)績和考核導向為中心的模式，建立優(yōu)先為客戶創(chuàng)造價值的價值觀。

此外，青島銀行充分發(fā)揮在科技金融、綠色金融、港口金融等方面的特色優(yōu)勢，立足山東省具有區(qū)域特色的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)，將資源更多地向小微企業(yè)、科技成長型企業(yè)、“三農(nóng)”、精準扶貧等領(lǐng)域傾斜；積極響應(yīng)山東省、青島市推動的新舊動能轉(zhuǎn)換工程，加大對新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新模式、新業(yè)態(tài)“四新”領(lǐng)域的投入；承擔起“一帶一路”城商行金融聯(lián)盟的牽頭人和組織者角色，整合沿線地區(qū)城商行的服務(wù)力量，發(fā)揮當?shù)胤ㄈ说撵`活決策優(yōu)勢，更好、更深地服務(wù)“一帶一路”。

持續(xù)推進信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化

全國金融工作會議提出的“優(yōu)化結(jié)構(gòu)”原則，為商業(yè)銀行解決了結(jié)構(gòu)不合理和可持續(xù)性不足等問題。過去由于自身條件和發(fā)展階段的因素，青島銀行也采取了加快做大規(guī)模和積累客戶的發(fā)展思路，但是當規(guī)模和客戶積累到一定階段，就需要在優(yōu)化資產(chǎn)負債和各項業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面下工夫、夯基礎(chǔ)。

優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，建立表內(nèi)外統(tǒng)一視圖的廣義資產(chǎn)負債管理體系，在保證流動性安全的基礎(chǔ)上合理確定期限錯配結(jié)構(gòu)和杠桿率；優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，強化存款立行的負債業(yè)務(wù)理念，減少對批發(fā)性資金的過度依賴，通過在服務(wù)、渠道、系統(tǒng)、品牌等方面下苦工夫，推動“接口銀行”升級，提升交易銀行專業(yè)能力，提高核心負債占比；優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，按照金融去杠桿的監(jiān)管要求，合理布局表內(nèi)外資產(chǎn)，減少交易結(jié)構(gòu)復雜、鏈條和嵌套多的產(chǎn)品，按照風險調(diào)整后的收益率配置資產(chǎn)。同時，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，降低客戶集中度，建立分層式客戶營銷和服務(wù)體系，提高戰(zhàn)略型和價值型客戶占比。

積極促進新舊動能轉(zhuǎn)換

金融是國之重器，實體經(jīng)濟是國之根基。金融支持實體經(jīng)濟既是國家政策的要求，也是銀行自身調(diào)整結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。而加快新舊動能轉(zhuǎn)換不僅是為實現(xiàn)經(jīng)濟新一輪的較快增長，更是為創(chuàng)造可持續(xù)發(fā)展的未來。

據(jù)了解，2017年以來，青島銀行集聚總行資源向?qū)嶓w經(jīng)濟企業(yè)傾斜，全行信貸規(guī)模優(yōu)先用于支持青島實體企業(yè)和項目。2017年青島銀行新發(fā)放貸款中90%以上投入到實體經(jīng)濟中；總行對科技型中小企業(yè)在信貸規(guī)模方面不設(shè)上限，對科技企業(yè)貸款執(zhí)行差異化優(yōu)惠利率，免收企業(yè)開戶費、賬戶管理費等，切實降低企業(yè)成本。

結(jié)合人民銀行貨幣信貸政策要求，青島銀行合理制定年度信貸政策，引導支持政府重大項目建設(shè)、科技創(chuàng)新、綠色金融、海洋經(jīng)濟、小微等領(lǐng)域。在今年上半年人民銀行青島市中心支行組織的“金融服務(wù)實體經(jīng)濟銀企對接專項行動”中，青島銀行率先完成218戶企業(yè)的走訪對接工作，為有融資需求的39戶企業(yè)對接資金17.65億元，超額完成行動任務(wù)。

圍繞企業(yè)需求持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，拓寬貸、債、股三位一體的融資渠道，提高企業(yè)融資資金的可獲得性。青島銀行在全省率先成立了第一家科技支行，在自身經(jīng)營理念上打破傳統(tǒng)銀行模式，發(fā)揮專業(yè)團隊、專職審批、專屬產(chǎn)品、專項考核的“四專”優(yōu)勢，主動“上門”解決實體企業(yè)資金難題。該行自主創(chuàng)新推出了六大系列20余款科技金融特色產(chǎn)品，其中 “專利權(quán)質(zhì)押保險貸款”為全國首創(chuàng)，截止目前，僅科技支行已為我市300余家科創(chuàng)企業(yè)提供了近20億元資金支持。

數(shù)字顯示，截止2017年9月末，青島銀行科技型企業(yè)貸款余額60余億元，較年初增長21%；綠色金融項目貸款余額86億元。青島銀行從6年前支持青島某太陽能科技有限公司600萬元貸款開始，到現(xiàn)在的授信余額8億元，這一項目不僅是全國綠色金融和精準扶貧的樣板，更是打造了金融服務(wù)實體企業(yè)發(fā)展壯大的典范。