作為國有股份制銀行，建設銀行青島市分行始終以客戶為中心，以服務地方經濟建設為己任，勇擔大行社會責任，率先成立了“普惠金融事業部”，聚焦小微企業、“三農”和扶貧攻堅等領域，不斷探索創新，著力提升金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。
近幾年，建設銀行青島市分行順應互聯網金融和科技金融的發展，運用互聯網、物聯網、大數據思維和技術，不斷創新銀行業務模式，打造在線金融服務平臺，創新金融產品，大力提升民生服務水平。轉身向“小”，將小企業業務作為全行戰略業務推進，突出“門檻低、體驗好、效率好、成本低”等特點，有效破解小微企業融資難題。
秒申秒貸，為小微企業解“燃眉之急”
青島某公司是一家生產經營正常、有發展潛力的制造業小微企業，因為經營性質，企業經常會不定期接到大的訂單，臨時需要籌集資金采購原材料，資金臨時周轉問題一直是困擾公司老板王先生的難題，不僅要額度，更要速度，這是企業的真實心聲。傳統貸款模式常常都需要企業按照要求提供一系列報表材料以及抵押物擔保等，而且還需要客戶經理上門走訪調查，前前后后要個把月的時間，企業主們就在焦急的“等貸”中度過。在一次與建行客戶經理接觸的過程中，王先生了解到“小微快貸”業務，對這個業務的便利性具有極大興趣，由于王先生公司日常的結算、存款等都在建行，所以符合“小微快貸”的辦理條件，公司提出申請后客戶經理只需在業務系統中為其補錄簡單的基本信息，剩下的操作就完全由客戶自己完成：第一步，登錄企業網銀，授權企業主申請貸款；第二步，登錄企業主個人網銀接受授權并申請貸款，在系統自動測算顯示的額度內，輸入貸款金額和貸款期限，提交審批并完成簽約；第三步，進入快貸支用，輸入支用金額，點擊支用，貸款自動存入企業賬號。“從申請、審批、簽約到支用放款全流程就只需要幾分鐘時間。”快速獲得貸款的王先生滿意地豎起了大拇指。
據了解，建行“小微快貸”業務是依據企業及企業主個人在建設銀行的金融資產、按揭房貸及信用狀況等，向小微企業發放的可通過電子渠道在線申請、實時審批、簽約、支用和還款的全流程自助貸款業務。建行青島市分行于2017年6月10日上線推廣該業務，上線以來，“小微快貸”得到了市場和客戶的一致好評，業務發展潛力巨大。截至目前，建行“小微快貸”已累計簽約600余戶，簽約額度近3億元。目前該業務已成為建行推進落實普惠金融發展的有力工具。
隨借隨還，“小微”融資再升級
小微企業的發展壯大需要一個過程，這其中不僅需要金融機構的“雪中送炭”，還需要他們的一路相伴、長期支持。除了融資難，融資成本一向是企業主們關心的大問題。據悉，借助“小微快貸”開展的小微融資業務，讓隨借隨還成為可能，也就讓融資成本的降低成為可能。
“給我感受最深的是建行的服務，對于我們的各種需求，建行總能用最快的速度滿足”剛拿到“小微快貸”的小企業主告訴記者，今年建行為其發放了可隨借隨還的小微快貸，為企業正常經營的資金周轉提供了有力支持。“目前，小微快貸可以隨借隨還、循環使用，按實際用款天數計息，完全可以根據企業的資金周期來提高貸款資金利用率，降低企業貸款成本。”建行青島市分行相關負責人介紹。
“建行還將繼續提升、豐富系統功能，未來大家不僅可以通過網上銀行，還可以通過手機銀行、網點的STM智慧柜員機等電子渠道辦理小微快貸”。該工作人員說，在未來，銀行還將針對小微企業融資的癥結痛點不斷進行服務提升與產品的創新，在推動銀行轉型的同時，讓金融服務與創新真正踐行普惠金融的使命，全方位助力小微企業發展。
深化創新，把服務小微企業做成大事業
為滿足小企業多元化融資需求，建行不斷探索適合小微企業的新型融資模式、服務手段、信貸產品及擔保抵押方式，積極開展金融產品創新，目前該行小企業信貸業務包含“速貸通”、“成長之路”、“小額貸”及“信用貸”4大產品體系、共包含30余種專門服務于小微企業的專業產品。
根據小微企業小而散的特點，青島建行通過市場、商會、協會、商圈、產業集群、居民區等社區平臺貼近客戶，主動了解企業和企業業主的需求及特點，實現統一規劃、批量開發、標準化操作，搭建小企業業務平臺，重點搭建了“助保貸”平臺、“供應鏈”平臺及“產業集群”平臺等，通過“一鏈一圈一平臺”的集群發展模式，搭配豐富的小微企業創新產品，為小微企業提供批量化金融服務，努力擴大小微企業金融服務覆蓋面。
建行圍繞大數據理念推出的小微企業“大數據”信貸產品及依托銀政合作共搭平臺的“助保貸”業務，突破傳統信貸業務模式，為不同類別的小微企業客戶群體批量化提供純信用類貸款及信用放大類貸款，極大程度地幫助我市小微企業緩解“融資擔保難”、“融資成本貴”、“融資效率慢”的問題。
今年以來，該行積極推進與市科技局合作的創新產品“政銀保科技貸”、“小微企業擔保保險貸款”，積極促進科技金融結合，大力支持高新技術企業、雙創企業，截至目前，兩項科技類創新產品已為科技型小企業發放貸款1000萬余元。
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