在數字時代，金融服務的便捷性日益提升，但隨之而來的數字鴻溝也日益凸顯。如何讓老年群體“不落隊”、讓年輕一代“懂守護”，成為金融消費者權益保護的關鍵問題。從社區到校園，從線上到線下，一場聚焦“一老一小”金融安全的系統性守護正在青島有序展開，以多元化宣教與暖心服務筑牢安全屏障，守護市民“錢袋子”。
銀發族的“數字必修課”：從“不敢用”到“放心用”
上午9時，建設銀行青島香港中路支行的“夕陽紅”服務專區已坐滿銀發客戶。服務專員正“手把手”教老人們使用手機銀行繳納水電費。“字體調到最大，點這里輸入金額……”他們一邊講解一邊示范，老年人們戴著老花鏡認真記錄。這樣的場景已成為青島銀發金融服務的常態。
面對日益龐大的“銀發客群”，青島金融機構從硬件改造、軟件優化、服務升級三個方面同步推進。多家銀行網點完成適老化改造，配備老花鏡、愛心座椅等便利設施；各機構紛紛推出“長輩模式”手機銀行，簡化界面、放大字體。而在服務端，“一對一”輔導成為標配。
近年來，青島各銀行機構持續開展老年金融知識講座，服務大量老年群體。面對老年群體“不會用、不敢用”智能設備的困境，銀行將金融教育課堂搬進了社區。通過多種寓教于樂的游戲形式，讓老年人在輕松氛圍中了解非法集資、電信網絡詐騙的主要特征。同時，銀行還結合圖文并茂的實際案例，重點提示老年人增強安全防范意識，不輕信“中獎”“高息”等騙局，并手把手指導他們使用手機銀行，幫助“銀發一族”順利跨越數字鴻溝，享受便捷的金融服務。
“便捷的背后，風險也在暗流涌動。”有業內人士表示，涉及老年人的金融消費投訴中，理財銷售糾紛與電信詐騙類占比仍較為突出。
在賬戶安全方面，部分銀行推出適老賬戶守護服務，當老年客戶賬戶發生大額異常轉賬時，系統將自動觸發分級管理，對非柜面大額交易從嚴管控，并同步建立預警機制；部分銀行已搭建賬戶風控與交易監測系統，實現異常交易的實時攔截。
在理財銷售環節，多家銀行嚴格執行“雙錄”要求，并對高齡客戶增設風險確認環節，從源頭上防范誤導銷售。
數字原住民的“金融啟蒙”：從“隨意花”到“理性用”
與老年人面臨的“數字鴻溝”不同，青少年群體面臨的是“數字過度”帶來的新挑戰。
“孩子用家長手機玩游戲，短時間內充值了不少錢。”市民張先生來到銀行求助。經多方協調，最終追回了部分款項。這樣的案例并非個例，未成年人網絡消費糾紛時有發生，引起社會廣泛關注。
面對這一痛點，青島金融機構從技術攔截與教育引導兩端發力。技術層面，各銀行對未成年人賬戶實施分級限額管理，并建立可疑交易監測機制，對游戲、直播等平臺的大額頻繁交易進行預警。教育層面，一場覆蓋全市中小學的金融知識普及行動正在展開。多家銀行開展“金融知識進校園”活動，通過情景劇、知識競賽等生動形式，向廣大學生普及基礎金融知識。在部分學校的課堂上，銀行講師用漫畫、游戲等形式講解“防賭反詐”知識；學生們在“小小銀行家”等體驗活動中學習如何規劃零花錢。
浦發銀行青島嶗山支行圍繞“金融不是大人的專利，少年也能創奇跡”等主題，積極組織工作人員走進校園，通過設置咨詢展臺、派發宣傳單等形式向師生宣講金融知識，深入淺出地講解理性消費理念及非法“校園貸”危害，幫助學生樹立正確消費觀。郵儲銀行青島分行主動聯合教育、公安等多部門走進校園，用生動易懂的案例講解非法集資、電信詐騙、校園貸等金融風險的防范方法，幫助青少年從小樹立正確的金融觀念，系好人生“第一粒金融扣子”。
系統施策：構筑“一老一小”金融安全的青島防線
守護“一老一小”金融安全，是一項需要多方協同、系統推進的社會工程。青島通過構建“監管引領、機構擔責、社會協同、家庭共育”的全鏈條防護體系，為跨越數字鴻溝提供了系統性解決方案。
在制度設計層面，金融監管部門將適老化服務與未成年人金融保護納入常態化監管框架，通過建立長效評價機制推動政策落地。近年來，圍繞提升服務可得性，監管部門積極引導機構優化業務流程，如為特殊群體開通綠色通道、簡化業務辦理手續等，切實提升金融服務覆蓋的廣度與溫度。
金融機構主動將社會責任融入經營實踐。多家銀行設立“夕陽紅”服務專區，配備適老設施與服務專員；針對青少年群體，部分機構創新推出“成長主題”金融教育課程，并與學校共建金融知識教育基地。與此同時，科技賦能持續深化——智能風控系統實現交易風險的動態預警，遠程服務終端幫助行動不便的老人實現辦理業務觸手可及，數字技術正成為彌合服務鴻溝的有力工具。
社會力量的參與拓展了金融安全的“防護半徑”。青島市銀行業協會、各個社區街道、主流媒體等多方主體聯動，通過制作通俗易懂的宣傳材料、開展社區講座、組織“銀發數字課堂”等形式，將金融知識送到群眾身邊。志愿團隊定期為獨居老人提供上門服務，學校將金融素養納入課外實踐，逐步形成“人人參與、人人盡責”的共治氛圍。
家庭始終是守護金融安全的第一道關口。子女通過耐心指導與親情陪伴，幫助老年父母提升數字應用與風險辨識能力；家長則以身作則，通過零花錢管理、消費規劃等日常場景，引導孩子樹立理性的財富觀念。這種代際間的“反哺”與“共學”，正成為構筑家庭金融韌性的重要基礎。
從制度完善到服務創新，從科技賦能到人文關懷，青島正以系統思維織密金融安全網，讓守護既有力度，也有溫度，更可持續。
青島財經日報/首頁新聞記者 榮曉敏
責任編輯：李頡
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