當大部分企業還在等待銀行批復貸款時，部分經營數據很好的企業，已經開始使用“數據融資”新渠道了。
青島一家電纜公司，通過青島檬豆網絡科技有限公司檸檬豆工業互聯網平臺（以下簡稱“檸檬豆”）的產業風險洞察模型解決了不敢貸的問題，又通過數據解決了貸多少的問題，最后通過AI進行貸后監管，該公司獲得了4000萬元的授信額度。這是檸檬豆以工業互聯網平臺為底座，通過數字化及大模型算法將數據變成可信數據，解決中小企業融資難、融資貴困難的案例之一。
近日，工業和信息化部公示2025年國家級“跨行業跨領域”工業互聯網平臺動態評價結果，檸檬豆工業互聯網平臺進步了6個位次，位居第23位。
除了“工業互聯網平臺+金融”方面，檸檬豆還借助“雙跨”平臺的機遇，在技術、市場等多維度實現了加速發展。其推出的中小企業數字化轉型方案，致力于提升企業采購供應鏈的競爭力，以及創新供應鏈的對接協同孵化能力。截至目前，檸檬豆平臺注冊企業超81萬家，覆蓋機械、家電、電子、輕工等22個行業和供應鏈管理、生產制造等9大領域，形成解決方案50余項。
檸檬豆工作人員調研貴州黔東南工業互聯網平臺項目，為貴州酸湯企業提供生產環節（包括發酵罐）的智能化解決方案。
AI算法加持，授信50億元
數據，也被稱為新時代最硬的“輕資產”。
對于絕大多數中小企業主和創業者來說，股權融資意味著稀釋控制權，債權融資則考驗著抵押物和信用。沒有廠房設備等抵押物，銀行以前是不會放貸的。但對于擁有獨特數據資產的企業來說，很可能正坐在“數據金山”上，為“借錢”而發愁。
“借助檸檬豆工業互聯網平臺，企業管理者和放貸方，能夠通過監控企業合同、生產信息、設備使用率等數據來評估企業的運營狀況，確保貸款安全。”青島檬豆網絡科技有限公司工業互聯網總監陶韜告訴記者。
正是檸檬豆首創的“工業互聯網平臺+金融”數字金融產品——“檬豆貸”，用數字資產解決貸多少問題，用數字化、工業互聯網解決貸款風控問題，用市場化手段激發了中小企業借助平臺進行數字化轉型的原生動力。
在某集團數智好伙伴數字化管理平臺前，記者看到企業實時運行的合同數量、合同金額、年度回款、未回款、采購訂單、銷售訂單、設備利用率、用電量、設備開機、出入庫統計等情況。遠程攝像頭實時監控下，銀行貸后監管人員更是能將企業每個生產場景的變化隨時掌握……
檸檬豆通過數字化及大模型算法將數據變成可信數據，解決中小企業融資難、融資貴的問題，有效避免資金風險，為銀行提供貸后監管服務，解決了無實體抵押物企業的融資難題。該模式從環保產業擴展到化工、橡膠輪胎等行業甚至養殖業、種植業。
在檬豆貸產業集群中，記者看到了林業貸、塑料貸、藥品貸、糧倉貸、木業貸、綠茶貸、玉米貸、蘋果貸、奶牛貸、鋼材貸、辣椒貸、蝦皮貸、大蒜貸、大姜貸等多種產品。
使用檸檬豆平臺的銀行也從日照銀行這種地方商業銀行，擴展到華夏銀行、中國銀行等全國性銀行，在全國形成影響力。
自2023年6月“檬豆貸”問世以來，以全鏈路數據為核心的工業級風控與產融協同解決方案成為行業熱點。2025年更是因為有了AI算法的加持，可以準確分析和預測金融應用場景。“檬豆貸”發展出鋼材貸、外貿貸、電力貸等，目前已經覆蓋線纜、新材料、食品加工等12個行業，并與中行、建行、日照銀行等16家金融機構合作，已服務1500多家企業，累計授信突破50億元。
2025年，檸檬豆在二十多個地市落地了業務場景，參與建設運營的平臺項目近百個。（圖 / 郭清鑒）
在安全可靠水平上，檸檬豆平臺不僅通過了國家信息系統安全等級保護三級認證以及信息安全體系認證，而且建設了可信數據空間。在數據信息合作共享方面，檸檬豆平臺參與青島市數據流通基礎設施建設，實現跨主體數據可信共享；與山東大學共建青島市可信智能重點實驗室，推動數據的安全流通和共享。
“我們將在2026年上線一個更加完整且具有行業領先性的AI+數字金融產品新版本。”陶韜說。
專業性不足，智能體補足
“在工業大模型方面，我們開發了科創領域的垂直大模型。科技創新與產業創新相融合一直是國家所提倡的重點方向，但在實際中存在著許多堵點難點，一邊是專家大量的技術成果找不到市場，一邊又是企業的需求得不到滿足。因為這涉及人的專業性，所以人工撮合效率極低。為此我們實現了多模態數據基座的搭建，優化了企業需求的智能處理、創新方向的精準預測，以及基于科技成果進行知識圖譜的搭建，并基于LangChain框架技術進行需求成果等的精準匹配。基于本地部署的Qwen3-70B參數量模型為底座，進行訓練。目前已有四個科創智能體上線。”青島檬豆網絡科技有限公司執行總裁秦軍介紹說。
對于中小企業的生產運營，檸檬豆同樣給予了最優的解決方案。
“物料需求方只需要進行簡單的需求描述，檸檬豆平臺就會進行智能供需的匹配，將多維度的數據提供給采購方。”在檸檬豆平臺前，陶韜為記者模擬了一次中小企業尋找生產配件的過程。
陶韜指著屏幕告訴記者，檸檬豆平臺的“豆小秘”應用會搜索屬于配件的型號，在“國產化替代”板塊中找到合適的企業、品牌名、物料描述、渠道和替代產品，并可以進行現貨查詢、采購競爭力診斷、核價、優勢資源整合等。同時，還能看到入駐企業的信用指數、客戶端、應用端數量。
檸檬豆工作人員在湖北黃石調研當地企業數字化項目。
檸檬豆平臺的中小企業數字化應用也在不斷創新。
檬豆生產管理系統、設備運維管理系統、檬豆云供應鏈管理系統、云端研發應用以及能碳管理系統等核心產品，成為支撐檸檬豆連續盈利的重要組成部分。安平縣星飛金屬網制品有限公司主要從事篩網、不銹鋼網、銅絲網等金屬網制品的生產銷售，同時經營金屬網進出口業務，在使用MES生產管理執行系統后，提升生產效率15%，降低設備故障率30%。
目前，檸檬豆的工業互聯網平臺云端研發和移動互聯網應用程序通過了兩項國家標準的立項。
自研降成本
“今年工業互聯網領域的一個重要變化是降低成本，企業更加關注實際效益和性價比。因此，我們除了提供數字化工具外，還會深度參與企業的運營，通過工業互聯網平臺賦能傳統產業改造和運營優化。”陶韜表示，檸檬豆工業互聯網平臺以“采購降本+技術創新+智造升級+數字金融”為內核的解決方案，幫助中小企業快速提升市場競爭力。
陶韜告訴記者，通過自研“網關+物聯網平臺+軟件產品”，形成“小快輕準”方案，以定制化提煉成標準化產品，幫助中小企業實現“萬元級”快速、低成本上云。
檸檬豆以開源賦能中小企業數字化轉型，破解“成本高、門檻高、數據不安全”痛點，推出工業物聯網平臺、輕量化MES、能碳管理系統等開源項目，采用完全開源架構，支持私有化部署，保障數據自主安全且能靈活擴展，讓中小企業“零成本”獲得平臺能力。
2025年，檸檬豆在二十多個地市落地了業務場景，參與建設運營的平臺項目近百個，包括江西新余鋼鐵產業大腦、山西陽城的智慧園區項目和樟樹中醫藥產業大腦等，利用政策和資金支持推動項目進展。在推進傳統產業提質增效方面，形成了區域化賦能、產業集群鏈式轉型、鏈主企業帶動、產業大腦建運一體等數字化轉型典型模式。在生態運營能力方面，檸檬豆目前已建設或運營區域行業平臺54個，生態伙伴達239家。
檸檬豆目前已建設或運營區域行業平臺54個，生態伙伴達239家。
1月9日，工業和信息化部發布《工業互聯網和人工智能融合賦能行動方案》，提出將推動不少于5萬家企業實施人工智能+工業互聯網升級改造，顯著提升工業互聯網與人工智能融合賦能水平。《方案》將通過實施基礎底座升級、數據模型互通、應用模式煥新、產業生態融通四大行動，推動工業互聯網和人工智能在更廣范圍、更深程度、更高水平上釋放融合賦能效應。
新的發展機遇讓檸檬豆對前景更加充滿信心。
“經過十年的發展，檸檬豆平臺已經完全具備了自我造血的能力，呈現出迅猛的發展勢頭，得到了資本市場的密切關注。”秦軍表示。
青島財經日報/首頁新聞記者 郭清鑒
責任編輯：林紅
請輸入驗證碼