在黃海之濱的青島，一項(xiàng)名為“青融”系列的特色融資模式，正在繪就再貸款引金融活水、潤(rùn)特色產(chǎn)業(yè)的生動(dòng)畫卷。作為人民銀行青島市分行主動(dòng)謀劃、系統(tǒng)推動(dòng)的創(chuàng)新機(jī)制，它通過(guò)構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)部門把脈推薦、央行資金牽引帶動(dòng)、財(cái)政擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)緩釋、金融機(jī)構(gòu)落地服務(wù)”的“四方聯(lián)動(dòng)”協(xié)同機(jī)制，深化“四維發(fā)力”的推進(jìn)體系，打造三大領(lǐng)域“青島樣本”，成功將央行政策資金的“活水”轉(zhuǎn)換為涌向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域的澎湃動(dòng)能。
機(jī)制破題：構(gòu)建“四方聯(lián)動(dòng)”的協(xié)同機(jī)制
青島自貿(mào)片區(qū)內(nèi)，一家主營(yíng)葡萄酒進(jìn)口的企業(yè)曾因“預(yù)付全款采購(gòu)、銷售回款周期長(zhǎng)”而陷入現(xiàn)金流困境。“貨壓在保稅倉(cāng)里，眼看到手的訂單卻不敢接。”企業(yè)負(fù)責(zé)人道出無(wú)奈。這一典型外貿(mào)企業(yè)的痛點(diǎn)，正是“青融”模式發(fā)力的起點(diǎn)。
為系統(tǒng)性破解此類難題，人民銀行青島市分行主動(dòng)謀劃、積極創(chuàng)新，自2025年6月起，探索構(gòu)建并完善以支農(nóng)支小再貸款資金為核心牽引的“青融”系列特色融資模式。截至2025年12月末，“青融”系列融資模式已牽引帶動(dòng)貸款投放48.51億元，惠及市場(chǎng)主體704家，政策的杠桿效應(yīng)充分顯現(xiàn)。
央行資金強(qiáng)力“牽引”。設(shè)立90億元專項(xiàng)額度，設(shè)立包含“青貿(mào)融”“青科融”“青惠融”三個(gè)子模式的“青融”系列融資模式，為銀行支持外貿(mào)、科創(chuàng)、服務(wù)消費(fèi)及養(yǎng)老行業(yè)提供穩(wěn)定低成本資金。
產(chǎn)業(yè)部門精準(zhǔn)“畫像”。聯(lián)合青島市商務(wù)局等產(chǎn)業(yè)主管部門，將政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)化為動(dòng)態(tài)企業(yè)“白名單”，精準(zhǔn)鎖定支持對(duì)象。上述進(jìn)口酒企便經(jīng)由產(chǎn)業(yè)部門推薦進(jìn)入名單，最終通過(guò)青島銀行“青貿(mào)融”產(chǎn)品獲得1000萬(wàn)元低成本貸款。“這筆錢就像及時(shí)雨，讓我們能搶在銷售旺季前備貨充足。”企業(yè)負(fù)責(zé)人表示。
財(cái)政擔(dān)保有效“增信”。協(xié)調(diào)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、政府性融資擔(dān)保等介入，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)“緩沖池”，破解銀行的后顧之憂。
金融機(jī)構(gòu)高效“落地”。引導(dǎo)銀行定制信貸產(chǎn)品、簡(jiǎn)化審批流程，完成服務(wù)“最后一棒”。在“青科融”框架下，青島農(nóng)商銀行針對(duì)青島某散熱器有限公司訂單激增50%的擴(kuò)張需求，一周內(nèi)發(fā)放900萬(wàn)元貸款，利率低至2.9%。“政策的支持不僅體現(xiàn)在資金上，更在于其專項(xiàng)設(shè)計(jì)，精準(zhǔn)滿足了我們的發(fā)展需求。”企業(yè)負(fù)責(zé)人稱。
精準(zhǔn)傳導(dǎo)：深化“四維發(fā)力”的推進(jìn)體系
青島某醫(yī)養(yǎng)康復(fù)集團(tuán)作為全國(guó)普惠養(yǎng)老重點(diǎn)參與企業(yè)，在規(guī)模擴(kuò)張期面臨長(zhǎng)期投入與短期流動(dòng)性的矛盾。“養(yǎng)老事業(yè)投入大、回報(bào)周期長(zhǎng)，在快速布局的關(guān)鍵階段，資金流動(dòng)性是我們最關(guān)心的問(wèn)題之一。”集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言。在“青惠融”模式下，青島銀行針對(duì)該集團(tuán)醫(yī)養(yǎng)分離、輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“養(yǎng)老企易貸”，提供超2000萬(wàn)元信用額度，支持其設(shè)施升級(jí)與服務(wù)提升。
得益于人民銀行青島市分行系統(tǒng)而扎實(shí)的推動(dòng)，“青融”模式從藍(lán)圖變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。
當(dāng)好“架構(gòu)師”，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)與機(jī)制建設(shè)。人民銀行青島市分行主動(dòng)牽頭與多個(gè)產(chǎn)業(yè)部門聯(lián)合印發(fā)系列制度文件，明確了模式的支持范圍、額度管理和操作流程，并確立了跨部門的職責(zé)分工與協(xié)作規(guī)則，為政策落地提供了清晰的“施工圖”。
當(dāng)好“督導(dǎo)員”，壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。通過(guò)專題推進(jìn)會(huì)、“一對(duì)一”輔導(dǎo)，將政策意圖精準(zhǔn)傳導(dǎo)至金融機(jī)構(gòu)。將“青融”信貸投放情況納入政策效果評(píng)估體系，建立強(qiáng)有力的激勵(lì)約束機(jī)制，有效撬動(dòng)了銀行內(nèi)部的產(chǎn)品創(chuàng)新與流程優(yōu)化。
當(dāng)好“協(xié)調(diào)員”，筑牢風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)屏障。針對(duì)銀行尤其是對(duì)科創(chuàng)領(lǐng)域的顧慮，積極協(xié)調(diào)科技、財(cái)政、擔(dān)保機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新建立“再貸款+財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+政策性擔(dān)保”的疊加支持模式，提升銀行“敢貸”意愿。在此機(jī)制支持下，青島銀行為某能源科技有限公司啟動(dòng)專屬服務(wù)，48小時(shí)內(nèi)落地500萬(wàn)元、利率2.6%的擔(dān)保貸款，解了企業(yè)燃眉之急。“深切感受到銀行給予的強(qiáng)力金融支撐與暖心服務(wù)保障。”企業(yè)負(fù)責(zé)人表示。
當(dāng)好“監(jiān)理人”，實(shí)施全流程監(jiān)測(cè)與閉環(huán)管理。指導(dǎo)銀行建立專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，按月對(duì)政策運(yùn)用效果進(jìn)行持續(xù)跟蹤，及時(shí)掌握政策傳導(dǎo)中的梗阻點(diǎn)，協(xié)調(diào)解決銀企雙方在對(duì)接中遇到的具體問(wèn)題，形成“部署——監(jiān)測(cè)——反饋——優(yōu)化”的工作閉環(huán)。
“青融”模式的探索表明，基層人民銀行通過(guò)主動(dòng)構(gòu)建協(xié)同機(jī)制、精準(zhǔn)設(shè)計(jì)工具、持續(xù)壓實(shí)責(zé)任，能夠?qū)⒑暧^政策意圖高效轉(zhuǎn)化為微觀主體的獲得感。這一實(shí)踐，為更好運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款撬動(dòng)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了可借鑒的“青島樣本”，也為持續(xù)優(yōu)化貨幣政策工具傳導(dǎo)機(jī)制貢獻(xiàn)了基層智慧。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾?李雯
責(zé)任編輯：李頡
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