“年終獎(jiǎng)還沒(méi)發(fā)，銀行的理財(cái)推廣先到了。”從事餐飲管理工作的市民趙先生對(duì)記者說(shuō)道，自己的年終獎(jiǎng)?lì)A(yù)計(jì)在2026年1月底發(fā)放，最近有不少銀行陸續(xù)推送了年終獎(jiǎng)專(zhuān)屬理財(cái)活動(dòng)，他已經(jīng)提前開(kāi)始考慮這筆資金的打理方式。
年末歲尾，“打工人”的年終獎(jiǎng)即將到賬，正是優(yōu)化個(gè)人資產(chǎn)配置的好時(shí)機(jī)。記者了解到，多家銀行已搶先布局，通過(guò)手機(jī)銀行、小程序等線上渠道推出“一站式”年終獎(jiǎng)理財(cái)計(jì)劃。面對(duì)五花八門(mén)的理財(cái)選擇，投資者如何在保障資金安全的前提下實(shí)現(xiàn)收益升級(jí)？
銀行力推“一站式配置”
“快來(lái)接收這份年終獎(jiǎng)投資指南。”寧夏路某銀行網(wǎng)點(diǎn)門(mén)口張貼著一份宣傳海報(bào)。據(jù)記者了解，與往年相比，今年各家銀行的“年終獎(jiǎng)”理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)策略呈現(xiàn)出明顯的不同，“一站式配置”成新趨勢(shì)，為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者提供多元化資產(chǎn)配置方案。
交通銀行以“萬(wàn)馬奔騰‘交’好運(yùn)，年終獎(jiǎng)好去處”為口號(hào)，推出了專(zhuān)屬理財(cái)系列，產(chǎn)品覆蓋存款、保險(xiǎn)、理財(cái)、基金、實(shí)物貴金屬等，能夠充分匹配不同投資者的配置需求。
就銀行理財(cái)而言，交通銀行推出9款專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，覆蓋每日開(kāi)放型與不同期限封閉型產(chǎn)品，期限選擇相對(duì)靈活，且1元起購(gòu)、門(mén)檻較低，其中交銀理財(cái)靈動(dòng)添利6號(hào)新薪寶近三個(gè)月年化收益率達(dá)4.37%。
工商銀行則在其“工銀薪管家”板塊集中推介了三款理財(cái)產(chǎn)品。以“工銀理財(cái)·鑫悅優(yōu)先股策略?xún)?yōu)選最短持有90天混合類(lèi)開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品（薪享系列）”為例，該產(chǎn)品同樣1元起購(gòu)，近一月年化收益率達(dá)到3.09%，為希望進(jìn)行短期穩(wěn)健投資的客戶(hù)提供了選擇。
“產(chǎn)品+服務(wù)”搶灘“年終獎(jiǎng)”
記者觀察到，在“年終獎(jiǎng)”資產(chǎn)配置服務(wù)方面，銀行的營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)并非簡(jiǎn)單羅列產(chǎn)品，而是直接提供基于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好與資金用途的配置策略與投資邏輯。
趙先生在銀川西路一家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，值班理財(cái)經(jīng)理給他定制了一份詳細(xì)的“年終獎(jiǎng)”理財(cái)方案——首先，對(duì)于隨時(shí)要用的錢(qián)，推薦期限較短的貨幣基金，兩款理財(cái)產(chǎn)品均為R1低風(fēng)險(xiǎn)，平均年化收益在1.2%—1.85%之間；其次，針對(duì)穩(wěn)健增值的需求，推薦3款R2中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，以債券基金為主，年化收益率在2.5%左右；針對(duì)存放時(shí)間較長(zhǎng)的資金部分，則是3款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從R3—R5不等的投資產(chǎn)品，近1年漲跌幅從6.3%—32.58%不等。
“我覺(jué)得這個(gè)方案還挺合理的，針對(duì)不同的投資期限，推薦了對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，短期、中期、長(zhǎng)期都能覆蓋，我可能會(huì)考慮。”趙先生表示。
“個(gè)人投資者一年里規(guī)模最大的閑置資金無(wú)疑就是‘年終獎(jiǎng)’。”該理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，“抓住這個(gè)關(guān)鍵窗口期，銀行不僅能有效擴(kuò)大資金管理規(guī)模、充實(shí)存款儲(chǔ)備，還能借著定制資產(chǎn)配置方案的機(jī)會(huì)，滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化需求，帶動(dòng)保險(xiǎn)、基金等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶(hù)黏性。”
建議：理性規(guī)劃是關(guān)鍵
面對(duì)銀行的花式營(yíng)銷(xiāo)，業(yè)內(nèi)人士特別提醒，投資者務(wù)必保持理性，做好決策規(guī)劃。首先要厘清資金的用途，分清短期備用金和長(zhǎng)期閑置資金的比例。短期要用的錢(qián)，優(yōu)先選活期理財(cái)、貨幣基金這類(lèi)流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品；長(zhǎng)期不用的資金，則可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇穩(wěn)健型理財(cái)或基金定投。其次，一定要仔細(xì)讀懂產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，不要被“高收益”的宣傳口號(hào)誤導(dǎo)。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾?劉栩
責(zé)任編輯：王海山
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