青島某能源科技有限公司是一家擁有國家級高新技術和省級“專精特新”稱號的優質科技企業，主營業務為新型能源技術研發。2025年，隨著市場訂單的顯著增加，企業出現了緊迫的流動資金需求，但因主要資產已抵押，傳統融資渠道受阻。人民銀行青島市分行推動青島銀行積極落實政策，聯合青島融資擔保集團共同赴企業進行實地考察與方案磋商，啟動綠色審批通道，48小時內為企業量身定制500萬元授信方案，由青島融資擔保集團提供全額保證擔保，利率低至2.6％。
上述場景正是人民銀行青島市分行創設“青科融”特色融資模式的縮影。自今年7月份《關于設立“青科融”特色融資模式的通知》印發以來，人民銀行青島市分行依托支農支小再貸款單列50億元科技引導專項額度，聯合市科技局、財政局創設科技中小企業專屬融資模式“青科融”，同步設立“青科融擔”模式，通過“名單制＋風險補償＋擔保增信”組合，引導法人銀行運用央行低成本資金支持早期、初創期科技型中小企業。截至10月末，全市法人銀行累計發放“青科融”貸款10.81億元，支持企業190家，加權平均利率2.98％。
“青科融”融資模式通過建立產業政策、財政政策與貨幣政策協同機制，有力支持初創期、成長期科技型中小企業高質量發展，具有“準”“低”“快”三方面突出優勢。
產業部門出名單，企業需求把握“準”。“青科融”支持對象為青島市早期、初創期科技型中小企業，實行“名單制”管理，市科技局根據工作需要分批研究確定支持對象名單。“名單制管理”可充分發揮產業主管部門對企業的了解優勢，更好匹配企業融資需求，使企業融資窗口前移。
財政擔保同發力，企業融資成本“低”。財政、擔保、銀行“同框辦公”，并為其中符合“魯科貸”政策條件的企業提供最高90％比例的風險補償。同步聯合市融擔集團創設“青科融擔”模式，青島融資擔保集團單列50億元擔保額度，擔保費率不超過0.5％，優化見貸即擔業務流程，提升科技型企業融資可行性。
金融服務更優化，宣傳對接速度“快”。引導銀行制定專項方案，強化銀企對接，建立綠色通道，實現審貸放貸“加速度”。青島銀行主動“走出去”，深入園區、走進企業，多渠道、多形式開展業務宣傳；青島農商銀行則把“青科融”與科技金融走訪行動相結合，通過市科技局名單制逐戶走訪，在7個工作日為專精特新企業青島某散熱器公司投放900萬元，這筆年化利率僅2.9％的貸款，讓企業在訂單激增的關鍵窗口期“零斷檔”。
據了解，近年來，人民銀行青島市分行高度重視、有序推進轄區科技金融工作，科技金融大文章亮點紛呈，如推出科技金融投（保）貸模式、掛牌首批青島市科技金融特色支行、建立“股債貸保擔”78家機構參與的科技金融聯盟、成功舉辦全國首場科技金融交流會。9月末，全市科技型中小企業貸款余額508.7億元，同比增長25.4％，高于各項貸款增速19.1個百分點。
以再貸款的“小切口”書寫科技金融“大文章”，讓初創企業的“第一桶金”來得更早、更便宜、更省心。下一步，人民銀行青島市分行將持續用好“青科融”特色融資模式，推動“青科融”與“魯科貸”“青科貸”無縫銜接，撬動更多銀行資金支持科技企業高質量發展。
青島財經日報/首頁新聞記者 李雯
責任編輯：林紅
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