深秋的平度市田莊鎮，490畝花生田已完成采收，種植大戶李洪元正對著手機里的賠付到賬信息笑意盈盈。“490畝地保費花了5488元，最后賠了5萬多，相當于每畝補了103塊多。”他翻著賬單算起細賬，“以前種花生怕旱怕澇更怕價跌，現在有了這份保險，明年再擴種200畝心里也有底。”
李洪元的安心，源于青島花生“保險+期貨”收入險項目的護航。在青島，像他這樣受益的種植戶已達9.26萬戶。這份從田間地頭生長出來的金融創新，不僅破解了農戶“看天吃飯”的困境，更推動花生產業高質量發展——兩年間種植面積增長15%、全產業鏈企業從200家突破至320家，為農產品風險管理寫下可復制的“青島方案”。
鄭州商品交易所主辦的期貨壯大鄉村富民產業品牌縣經驗交流會聚焦青島花生“保險+期貨”收入險項目展開熱議。
破解花生地“雙風險”困局
作為全國花生出口“門戶”，青島的花生產業分量十足——常年播種面積100萬畝，單產320公斤，超200家加工企業支撐起年20萬噸的出口規模，全國90%的出口花生從這里揚帆出海，成為當地鄉村經濟的“壓艙石”。但李洪元的過往經歷，曾是當地種植戶的普遍困擾。
“價格就像坐過山車，往往前一年花生上市價格還不錯，但到新米上市時價格又降低不少，心里沒有底；就像去年夏天，因一場暴雨部分田塊因積水導致花生爛果，損失較重。”李洪元一語道破了種植戶面臨的壓力。價格波動與自然風險的疊加，讓種植戶擴種意愿降低，加工企業原料采購也面臨壓力，制約了產業升級。
“傳統種植險只保自然災害導致的成本損失，遠覆蓋不了價格下跌帶來的收益缺口。”青島市農業農村局聯合財政局、證監局、金融監管局等部門深入調研后，會同鄭州商品交易所（簡稱“鄭商所”）發力，指導銀河期貨、太平洋保險聯合推出花生收入保險項目，通過金融工具與農業生產的深度綁定破解困局，切實保護和調動農民種糧積極性。
農戶的痛點，正是金融創新的起點。該模式的核心突破在于“保障升級”：將保額從傳統種植險的600元/畝提至1600元/畝，同時覆蓋“產量損失+價格下跌”雙風險，真正實現從“保成本”到“保收入”的轉變。“相當于給花生上了‘全險’，天災減產或價低賣不上錢都能賠，農戶不用再擔驚受怕。”太平洋保險青島分公司農險部負責人解釋。
這一模式構建起“保險兜底+期貨對沖”的風險管理閉環：保險公司承接農戶的雙重風險，再通過期貨市場轉移自身承保風險，實現風險“二次分散”。經過兩年實踐推廣，項目成效顯著。
“雙第一”項目激活產業內生動力
與李洪元一樣，69歲的青島西海岸新區種植戶韓永祥也嘗到了保險帶來的甜頭。“5畝地保費才56塊，去年減產賠了1800多元，今年果斷擴種到8畝。”他攥著理賠單感慨，“往年種花生提心吊膽，現在不管是天災減產還是價低賣不上錢，都有保障，種地心里踏實多了。”
金融保障帶來的安全感，正轉化為產業發展的內生動力。兩年間青島花生種植面積增長15%，年出口量突破20萬噸。青島海川盛世農產品公司負責人坦言：“原料成本穩定了，我們才能放心拓展深加工，今年新增花生蛋白、花生醬兩條生產線，訂單量一下增長40%。”
政策杠桿讓保障更普惠。三年來，青島市級財政累計投入2100萬元補貼保費，聯合鄭商所引入1600萬元支持資金，農戶僅需負擔20%保費。這種“小投入撬動大保障”的效應十分突出——3700萬元總投入，為種植戶筑起6.34億元風險防護網。如今青島花生全產業鏈企業已增至320家，產業附加值顯著提升，項目也接連斬獲青島市金融創新獎、鄭商所“品牌項目”等榮譽，成為山東省唯一獲此殊榮的花生類金融項目。
以李洪元為例，他的490畝花生每畝保費11.2元，最終獲賠5萬余元，相當于每畝獲補103.85元。實實在在的收益，讓越來越多農戶主動參保。
三年實踐數據勾勒出項目“含金量”：累計服務青島西海岸新區、平度市、萊西市、膠州市4區市68個鎮街的9.26萬戶種植戶，承保面積39.62萬畝；兩年平均賠付率127.16%，賠付率與賠付金額均居全國同類項目首位。僅2024年，項目賠款就達1009.25萬元，惠及3.12萬戶農戶，理賠時效也從傳統農險的30天壓縮至15天，為農戶生產生活提供及時保障。
“五方聯動”構建金融助農生態
在11月20日舉辦的鄭州商品交易所主辦的期貨壯大鄉村富民產業品牌縣經驗交流會上，來自全國50余家金融機構的140余名代表，聚焦青島花生“保險+期貨”收入險項目展開熱議。這場被譽為“金融助農標桿”的實踐，以政策協同為支點，以工具創新為核心，讓花生種植戶告別“看天吃飯、靠價收益”的焦慮，不斷推動產業全鏈條升級，為農產品風險管理提供了可復制的“青島方案”。
與會嘉賓分析認為，青島模式的成功，源于“政府引導、交易所支持、市場運作、多方參與”的生態構建。在政策層面，青島建立“保、期、銀、擔、校”五方聯動機制，農業農村局牽頭統籌、財政局提供資金支持、金融監管部門全程指導，形成政策合力；在市場層面，鄭商所提供期貨市場資源與專業指導，銀河期貨負責風險對沖方案設計，太平洋保險承擔承保理賠服務，青島農業大學提供種植技術支撐，構建起覆蓋全產業鏈的金融服務體系。
精準化設計讓金融服務更對味。鄭商所聯合金融機構深入田間調研，2025年又將膠州市納入保障范圍，實現青島花生主產區全覆蓋；通過區塊鏈技術建立“種植—承保—理賠”溯源體系，確保“愿保盡保、應賠盡賠”。這種精準服務模式，讓西海岸新區依托該項目“探索農業保險精準承保理賠機制”，于2025年3月獲批全國農村改革試驗區拓展實驗任務，此案例在全國尚屬首例。
“這是金融回歸實體經濟的生動實踐。”鄭商所相關負責人表示，截至2024年末，鄭商所已在全國16個省區市開展250個類似項目，覆蓋棉花、白糖等6類農產品，惠及超76萬農戶。青島的探索證明，通過期貨與保險的工具協同、政策與市場的力量融合，能夠有效破解農產品“風險高、融資難”的痛點。
從李洪元的490畝花生田，到韓永祥的8畝責任地，再到320家企業的產業鏈升級，青島花生“保險+期貨”模式的價值還在不斷延伸。正如農業金融專家調研評價的這樣：“這份創新的核心，是讓金融資源真正下沉田間地頭，既守住農民的‘錢袋子’，又穩住產業的‘基本盤’，為鄉村振興注入持久金融動能。”
青島財經日報/首頁新聞記者 聶艷林 通訊員 馮志 李高飛
責任編輯：李頡
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